Как объявить банкротом

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Если раньше процедура банкротства была доступна только организациям и предпринимателям, то теперь ею могут воспользоваться и обычные люди. Ежемесячно в арбитражных судах оформляются тысячи новых дел, в которых обычные граждане просят признать их неплатежеспособными.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротом человека правомерно называть в том случае, если его неспособность рассчитаться с кредиторами официально признал арбитражный суд.

Основания для оформления

Законодательно строго определены основания для признания гражданина банкротом. Это:

1. Затруднительное финансовое положение: потеря работы, другого основного источника средств.
2. Сумма задолженности – свыше полумиллиона рублей.
3. Просрочка по платежам – свыше трех месяцев.
4. Отсутствие возможности платить по обязательствам.
5. Отсутствие возможности урегулировать ситуацию любым другим способом, например, погасить ссуду после продажи квартиры или транспортного средства.

Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

Перед подачей заявления необходимо адекватно оценить ситуацию и собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность. Пакет должен включать в себя:

1. Документы, подтверждающие личность.
2. Справки о наличии депозитов, сейфовых ячеек, транспортных средств, недвижимого имущества.
3. Кредитные договора и другие документы, подтверждающие наличие займов.
4. Справки о доходах и крупных сделках (к таким относятся любые финансовые сделки суммой свыше 300 тысяч рублей) за последние 3 года.
5. Подтверждение любых дополнительных обстоятельств, усугубляющих финансовое положение, к примеру, выписки из больницы или справка о постановке на учет в центр занятости.
6. Квитанции об оплате госпошлины и услуг финансового управляющего.

Если физическое лицо – предприниматель, нужно также получить и предоставить справку о статусе ИП. В остальном для предпринимателей процедура ничем не отличается от таковой для любого другого гражданина Российской Федерации.

Как произвести процедуру?

Одновременно действуют 2 разных порядка проведения процедуры:

1. Когда гражданин подает заявление добровольно, понимая неизбежность такого решения.
2. Когда гражданин обязан это сделать, если он гарантированно не может выплатить долг кредиторам. В этом случае стоит обратиться в суд с соответствующим заявлением в течение 30 дней с того момента, как были обнаружены все основания для признания банкротства.

Важный нюанс: нельзя инициировать банкротство постоянно, при малейших финансовых трудностях. Согласно законодательству, процедура проводится не чаще, чем раз в 5 лет. Это сделано с целью предотвращения мошенничества.

Последовательность действий

Чтобы запустить судебную процедуру, нужно подтвердить неплатежеспособность. Его главным основанием должно стать судебное решение в пользу кредитора о взыскании долга. Документ уже должен вступить в силу. После этого шага можно инициировать исполнительное производство.

Просуженная задолженность формируется следующим образом: кредитор подает заявление, согласно которому требует расторжение договора вместе с дальнейшим взысканием средств. Самостоятельно банк не может просуживать задолженность.

Подача иска

Процедура банкротства запускается через суд. Помимо добровольного обращения должника, подавать иск может также кредитор или налоговая организация. Дальше все происходит по инструкции. В некоторых случаях сумма долга бывает меньше заявленной. Но ход делу будет дан, только если она превышает оценочную стоимость имущества человека.

Стоимость процедуры

При подаче иска необходимо оплатить госпошлину, а также почтовые расходы на пересылку заявлений и другие расходы, связанные с делопроизводством. Следующий шаг: суд назначает официального представителя – финансового управляющего. В дальнейшем только он сможет распоряжаться имуществом банкрота. Любые сделки без его присутствия и согласия недействительны.

За услуги управляющему выплачивается вознаграждение. Обычно это 10 тысяч рублей и 2% от суммы задолженности. Но может быть назначена и фиксированная ставка. Условия нужно уточнить заранее. Если денег на оплату нет, должник имеет право подать заявление с просьбой отсрочить платеж.

Последствия

Пока дело по признанию банкротства находится в разработке, нельзя:

• покупать, продавать, передавать в залог, выдавать поручительства на свое имущество;
• покидать пределы страны;
• пользоваться банковскими счетами и картами.

После официального признания банкротом в течение 3 лет гражданин не может занимать никакие руководящие должности. Вместе с тем, со стороны кредитора прекращаются все требования по платежам. Необходимо оплатить только налоги, сборы и штрафы. Прекращается также начисление дополнительных неустоек. Фактически, после продажи имущества, человек больше ничего не должен.

Есть ли альтернативы?

В процессе процедуры часто возникают альтернативные решения или компромиссы, выгодные обеим сторонам финансового конфликта. Например:

1. Реструктуризация долгов. Изменение сроков и порядка выплат, пересмотр других условий. При составлении нового графика, который утверждается собранием кредиторов, учитываются актуальные возможности должника, а не те, которые у него были на момент заключения сделки. Такое решение возможно при сохранности постоянного дохода, например стабильной заработной платы, достаточной для погашения. Важный фактор – отсутствие судимостей за экономические преступления. Если же и на новых условиях долг не будет выплачен к концу срока, человек признается банкротом, а задолженность гасится по стандартной схеме – в счет его имущества.
2. Конфискация залога. Для тех кредитов, которые выдаются под залог имущества, это имущество может быть изъято кредитором. В таком случае сумма долга уменьшается на сумму продажи.
3. Договоренность. Стороны могут самостоятельно договориться между собой на любых взаимовыгодных условиях. Мировое соглашение подтверждается и заключается исключительно при согласии и непосредственном участии обеих сторон.

Как оформить банкротство перед банком?

Если банкротство признали, в течение 5 лет человек должен информировать об этом любой банк, если он обращается к нему за кредитом.

Что делать, если нет имущества?

При признании банкротства, человек полностью утрачивает право распоряжаться своим имуществом. Долги можно погасить, продав машину, недвижимость, предметы роскоши и драгоценности. Но наличие имущества не влияет на процедуру. Банкротом могут официально признать и человека, в распоряжении которого подходящего имущества нет вообще.

Что не может быть изъято?

По Закону ни при каких условиях не изымается:

1. Единственное жилье и земельный участок, где проживает должник.
2. Предметы быта и обстановки, мебель, другие вещи первой необходимости и индивидуального пользования.
3. Одежда, обувь.
4. Ресурсы (топливо) для отопления и приготовления пищи.
5. Продукты питания.
6. Домашние животные или скот, хозяйственные постройки и предметы для их содержания.
7. Деньги – прожиточный минимум из расчета на человека и каждого члена его семьи. Определяется данный показатель в индивидуальном порядке.
8. Государственные награды, почетные знаки, призы, выигрыши.

Возможные спорные ситуации

Один из распространенных вопросов – может ли объявить себя банкротом работающий человек. На самом деле может. В таком случае это станет даже дополнительным плюсом: гражданин делает все возможное, чтобы решить ситуацию другим путем. Не рекомендуется увольняться специально перед началом процедуры, чтобы суд не воспринял это как попытку преднамеренного банкротства.

Объявление неплатежеспособности до сих пор вызывает неоднозначные оценки и в обществе, и среди экспертов. Подтвердив ее, человек может потерять даже минимальные накопления, если таковые имеются. С другой стороны такое законодательное новшество стало настоящим спасением для тех, у кого нет никаких шансов избавиться от долгов.

Таким образом, правильно оформленное банкротство иногда – единственный выход из сложившейся ситуации. Но попытки ввести суд в заблуждение предполагают уголовную ответственность.

Как объявить себя банкротом?

С 1 октября 2015 года у жителей России появилась возможность объявить себя банкротом. Сделать это можно в ситуации, когда нет возможности выполнить свои долговые обязательства. Это подходящий вариант для должников, которые стремятся выбраться из финансовой ямы и списать свои долги. С развитием банкротства физических лиц все больше граждан стремятся прибегнуть к этой возможности. Все подробности о банкротстве физических лиц расскажет Brobank.

Для кого подходит эта процедура

Институт банкротства частных лиц развит во многих странах, однако в РФ до недавнего времени признать себя несостоятельным (банкротом) могли только юридические лица.

Объявить себя банкротом не так просто, как кажется на первый взгляд, ведь придется расстаться со своим имуществом. Поэтому прежде чем затевать процедуру банкротство и собирать документы в суд, необходимо проанализировать свою ситуацию и убедиться, что данный случай по закону подходит по закон о несостоятельности.

В каком случае можно подавать на банкротство:

• Сумма задолженностей кредиторам должна быть не менее 500 000 рублей;
• Срок допущенной просроченной задолженности – не менее 3 месяцев;
• При погашении долга ежемесячными платежами на руках человека остается сумма меньше прожиточного минимума;
• Банкротство умершего гражданина, когда остались долги по наследству

Согласно Федеральному Закону о Несостоятельности (Банкротстве), каждый гражданин России может признать себя некредитоспособным. Исключение – некоторые категории должников:

• ранее объявленные банкротами лица (менее 5 лет назад);
• лица, которые прошли процедуру реструктуризации долга за последние 5 лет;
• граждане с судимостью за финансовые и экономические преступления (непогашенной).

Также объявить себя банкротами не смогут лица, которые привлекались к ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство.

Как подать заявление в Арбитражный суд

Если ситуация по задолженностям соответствует законодательным требованиям, и гражданин подходит по всем критериям, чтобы объявить себя банкротом, ему необходимо подать заявление и приложить документы в Арбитражный суд. Перечень документов достаточно широкий, его можно условно разделить на 4 группы:

1. Личные документы. К ним относят паспортные данные, свидетельства о браке, рождении детей и разводе.
2. Документы государственных служб. ИНН, СНИЛС, выписка из пенсионного фонда, справка о наличии / отсутствии статуса ИП.
3. Финансовые документы. Справка о доходах и налогах за последние 3 года, список имущества, документы о праве собственности, выписки из банков об имеющихся счетах.
4. Документы о задолженности. Выписки из банков о наличии долга, кредитные и ипотечные договора, документы, подтверждающие невозможность оплаты – приказ о декретном отпуске или трудовая книжка с печатью об увольнении с работы.

Собрав все необходимые документы, необходимо грамотно составить заявление и обратиться в суд. В дальнейшем судом назначается финансовый управляющий для ведения процедуры банкротства данного гражданина. По закону ему положено обязательное вознаграждение в размере 25 000 рублей. Эту сумму оплачивает тот, кто инициирует процедуру – это может быть сам должник или кредитор, который хочет взыскать долг путем процедуры банкротства. В расходы по делу также входит государственная пошлина, а также оплата публикаций и уведомлений кредиторов и других заинтересованных лиц.

Основные этапы процедуры

Всю процедуру банкротства гражданина можно разделить на 4 этапа, которые необходимо пройти для освобождения от долгов:

1. Сбор документов, подготовка, подача заявления в суд.
2. Судебное заседание по делу. На первом заседании суд устанавливает, насколько целесообразно водить процедуру банкротства. Здесь же назначается финансовый управляющий.
3. Реструктуризация. Смысл этого процесса заключается в согласовании графика платежей для погашения долгов перед всеми кредиторами. Этот этап можно пропустить, если суд удовлетворит соответствующее ходатайство, так как не всегда доходы гражданина позволяют рассчитать такой график.

Реализация имущества. Заключительный этап процедуры. Финансовый управляющий инициирует торги, на которых реализуется имущество (конкурсная масса) гражданина. Вырученные деньги идут на погашение долгов кредитором, если их не хватает – оставшиеся долги списываются. В случае если имущество и доходы совсем отсутствуют, торги не проводятся, а долги списываются практически всегда – кроме случаев преднамеренного банкротства.

Долги считаются закрытыми через 6 месяцев после реализации имущества гражданина. Однако есть ряд задолженностей, которые не могут быть списаны путем банкротства: алименты, компенсация физического и морального вреда, долги по субсидиарной ответственности.

Последствия

Во время процедуры банкротства кредиторы и судебные приставы не имеют права проводить взыскание долгов самостоятельно. Все финансовые дела должника на этот период переходят в руки финансового управляющего. Возможно введение запрета на выезд за границу (на усмотрение управляющего).

После признания человека банкротом для него сохраняется ряд запретов:

• нельзя повторно объявлять себя несостоятельным в следующие 5 лет;
• запрещено работать на руководящей должности в государственных и коммерческих структурах, а также учреждать компании в течение 3 лет.

Процедура банкротства физического лица – реальная возможность списать долги в случае неплатежеспособности. Этот способ подходит для добросовестных граждан, в случае преднамеренного или фиктивного банкротства велика вероятность привлечения к уголовной или административной ответственности.

Как объявить себя банкротом?

Если Вы погрязли в долговой яме и не знаете, как оттуда выбраться, испробовали множество решений своих финансовых проблем, но не можете покончить с долгами, объявить себя банкротом – это единственный законный способ избавиться от них.

Как самому признать себя банкротом?

Любой должник может объявить о своем банкротстве в двух случаях:

• Если его общий долг превышает 500 000 рублей и имеются просрочки платежей более трех месяцев.
• Если гражданин сам предвидит свою неплатежеспособность, он вправе подать заявление на признание его банкротом.

Как официально объявить себя банкротом?

Объявить себя банкротом можно только по решению суда, соответственно туда и нужно обращаться, если вы решились на этот шаг.

Для этого необходимо подготовить соответствующее заявление и подать его в арбитражный суд по месту регистрации. К заявлению нужно приложить необходимый пакет документов, в котором должна содержаться следующая информация о лице:

• имущественное положение;
• список всех кредиторов;
• размер задолженности;
• период просрочки;
• наличие акций и других ценных бумаг;
• состояние банковских счетов;
• семейное положение;
• наличие несовершеннолетних детей.

После чего, суд, рассматривая заявление, делает вывод, обоснованно ли решение лица объявить себя банкротом или нет. И принимает заявление к исполнению или отказывает в нем.

Если суд принял заявление и дал ему ход, на первом же судебном заседании гражданин будет объявлен банкротом. Ему будет назначен финансовый

• оценка и реализация имущества;
• реструктуризация (изменение) долга.

Реструктуризация или изменение долга

При реструктуризации долга суд выявляет наличие у гражданина, помимо основного дохода, дополнительный и предлагает лицу график выплаты по долгам в течение трех лет.

Данный процесс предоставляет должнику более мягкие условия выполнения долговых обязательств. И хоть Вы и не избавитесь от долгов окончательно, но сумма выплат значительно снизится, а посещение коллекторами и выбивание денег станет незаконным.

Если выплаты после решения о реструктуризации будут погашены в течение трех лет, гражданин освобождается от оставшихся долгов и статуса банкрота. В противном случае вводится другая процедура – реализация имущества.

Реализация имущества при банкротстве

Реализация имущества – это мера, принимаемая в качестве взыскания долга от признанного банкротом гражданина, в целях удовлетворения требований кредиторов. Если гражданин признанный банкротом кроме основного жилья имеет дополнительную недвижимость, в процессе реализации имущества она отходит кредитору. Квартиру или любое другое место жительства, которое является единственным жильем, отнять нельзя.

Реализовать имущество, будучи банкротом, особенно выгодно, если его стоимость значительно, ниже суммы задолженности. В таких ситуациях суд поможет списать долги законным образом, чтобы кредиторы больше не беспокоили. Они, в свою очередь возвращают часть денежных средств от продажи имущества, объявленного банкрота.

Подобная ситуация является наиболее выгодной для обеих сторон. Кредиторам нет необходимости добиваться исполнения обязательств по выплате долга, либо продавать его коллекторам, ведь суд делает всю работу за них.

Ограничения при банкротстве

После объявления банкротства, на жизнь гражданина будут наложены следующие ограничения:

• Временное ограничение выезда за границу;
• Блокировка банковских счетов;
• Все денежные средства (заработная плата, пенсия) поступают в распоряжение финансового управляющего.

Гражданин, объявленный банкротом, вправе ходатайствовать с просьбой о ежемесячной выплате в размере прожиточного минимума, но большей суммой он пользоваться не может.

Последствия банкротства

Следует знать, что после списания долгов банкрота на него продолжат действовать некоторые ограничения, описанные в Федеральном законе от 26.10.2002 №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”:

• Запрет трудоустройства на руководящую должность в любой организации сроком на три года;
• Необходимо сообщать кредиторам о статусе банкрота на протяжении пяти лет после прохождения процедуры банкротства;
• Запрет на повторную инициацию банкротства в течение следующих пяти лет.

Положительные стороны банкротства

Не смотря на ряд ограничений, у банкротства множество плюсов:

• После признания банкротства, гражданину перестают начисляться проценты и пени;
• Снимаются все ограничения, наложенные судебными приставами: арест имущества, запрет на выезд за границу. Работа с долгами целиком перекладывается на финансового управляющего;
• Коллекторы и кредиторы больше не вправе звонить или приходить с визитами. В противном случае это является основанием для их привлечения к административной ответственности.

Хотите узнать свою кредитную историю?

Закажите подробный отчет о кредитной истории!

Как физическом лицу объявить себя банкротом

Содержание статьи

• Как физическом лицу объявить себя банкротом
• Что такое банкротство физического лица, или Как стать банкротом
• Последствия банкротства физического лица

Человек имеет право подать заявление на признании себя банкротом добровольно, и предусмотрена ситуация, в которой гражданин обязан это сделать. Так или иначе, избавиться от долгов и кредитов в Санкт-Петербурге можно на законном основании официально.

Услуги юристов по банкротству физлиц

Признание банкротом гражданина — сложная судебная процедура. Первая и основная задача юриста — помочь гражданину, не способному погасить свои долги, найти выход из ситуации. Нормы закона «О несостоятельности (банкротстве)» дают возможность признать официальное банкротство физического лица, если человек не способен платить по обязательствам из-за потери источника дохода или снижения суммы заработка.

По завершении юридической процедуры человек больше не должен кредиторам.

Закон о банкротстве

Долгое время у граждан России не было правовой возможности отказа от долговых обязательств. 1.10.2015 г. вступил в силу закон РФ №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Сегодня он регулирует процедуру банкротства. ФЗ распространяется на кредитные долги (ипотечные, потребительские, автокредиты), налоговые задолженности, долги по ЖКХ и штрафы ГИБДД. Однако списанию по причине банкротства не подлежат платежи по алиментам, по возмещению причинённого вреда жизни и здоровью и морального вреда.

Согласно правовому документу, предусмотрены ситуации, когда гражданин обязан открыть дело о банкротстве и когда он добровольно принимает решение о проведении процедуры. К обязательным относится задолженность перед несколькими кредиторами и неспособность погасить долг в установленный срок. В суд гражданин обязан обратиться не позднее 30 дней после того, как оказался в тяжелой финансовой ситуации, соответствующей условиям банкротства.

Законодательно закреплена возможность официальной реструктуризации долга для восстановления платежеспособности гражданина с последующим погашением долга по плану. В период проведения данной процедуры действие санкций и начисление пеней замораживается.

Также законом №127-ФЗ четко определен порядок действий.

Процедура банкротства состоит из действий

1. Гражданин с непогашенной в течение трех месяцев и более задолженностью от 500 000 руб. подает заявление в арбитражный суд.
2. Судья выносит судебный акт об официальном банкротстве физического лица.
3. Запускается процедура, направленная на восстановление прав кредиторов.

Первым шагом подается пакет документов, доказывающих неплатежеспособность должника. Делает он это самостоятельно, а также иск вправе подать кредитная организация и налоговая служба. Во время судебного заседания гражданин подтверждает, что не может платить по долговым обязательствам и улучшение положения в перспективе не предвидится.

После одобрения заявления судьей приостанавливается начисление всех штрафов и пени, под запретом оказывается активность кредиторов и действия коллекторов. Решение материальных вопросов передается финансовому управляющему, назначаемому саморегулируемой организацией (СРО).

Далее возможны три варианта событий:

1. Мировое соглашение с кредитной организацией о списании части долга или об отсрочке платежей. И прекращение дела о банкротстве.
2. Реструктуризация долга, допустимая при наличии постоянного дохода и отсутствии судимости по экономическим статьям, а также если ранее гражданин не был банкротом.
3. Реализация имущества. Назначенный конкурсный управляющий оценивает собственность должника, ставит сроки и передает суду соответствующие документы. Единственная жилая недвижимость и личные, бытовые вещи реализации не подлежат.

После предоставления отчетов суду процедура банкротства является завершенной.