Как открыть антиколлекторское агентство

Как работают антиколлекторы?

Кредитование является популярной и востребованной услугой. Однако не во всех случаях клиенты банковских организаций и МФО имеют финансовую возможность выплатить оформленный кредит. В результате учреждение вынуждено обратиться к коллекторам, которые могут прибегать к незаконным методам воздействия (шантаж, запугивание). Иногда они используют методы психологического воздействия не только на должника, но и на его родных и близких. Рассмотрим, стоит обратиться в антиколлекторское агентство или нет.

Текущая ситуация на рынке кредитования

В последние пару лет спрос на антиколлекторские услуги увеличился в несколько раз. Осуществить оценку масштаба их бизнеса нельзя, так как законодательного определения о том, кто такой антиколлектор, не составлено. В подобной роли могут предлагать свои услуги и юристы, и правозащитные организации, и мошенники.

Банкиры сообщают, что к ним на постоянной основе поступают обращения от антиколлекторских агентств. Так, банк «Хоум Кредит» получает приблизительно 10 000 судебных исков за 12 месяцев.

В исках прописывается требование о том, чтобы расторгнуть кредитный договор и избавить человека от задолженности в результате перемен, произошедших в его жизни. Часто человек утверждает, что он не стал бы оформлять кредит, если бы знал о том, как поменяются его жизненные обстоятельства. Однако по таким случаям банки выигрывают почти всегда.

Особенности антиколлекторских агентств

Антиколлектор – юрист, в специализацию которого входит защита должника от коллекторов. Подобный специалист окажет всю необходимую помощь в том, чтобы клиент защитил себя и своих близких от угроз, смог выйти из сложившейся ситуации с наименьшими потерями.

Есть две разновидности антиколлекторов.

1. Профессиональные юристы. Они обладают опытом участия в судебных разбирательствах по взысканию кредиторских задолженностей с коллекторскими агентствами и банковскими организациями. Возможности подобных специалистов не превышают растягивание процесса взыскания и уменьшение начисленных штрафов, пеней.
2. Антиколлекторы-мошенники. Очень легко натолкнуться на одно из подобных агентств, поскольку они расклеивают объявления на всех рекламных столбах и остановках. Юрист, даже изучив материалы дела, не в состоянии гарантировать положительный исход судебного разбирательства.

Как работают антиколлекторские агентства

Антиколлектор работает по следующему принципу.

Юридическая консультация по делу клиента с невозвратом кредитной задолженности

Рассмотрев всю необходимую документацию (например, договора по кредиту и т. д.), антиколлектор сможет объяснить клиенту, что ему следует ожидать, какова степень тяжести последствий его действий, есть ли возможность как-то их смягчить.

Начало работы над делом

Если клиент согласен на дальнейшее сотрудничество, антиколлектор начинает работать с делом. Он осуществляет переговоры с банковской организацией, коллекторским агентством. Если от последнего должнику поступают угрозы и запугивания, антиколлектор оказывает всяческую защиту и помощь.

Антиколлектор по конкретным обстоятельствам замедляет или ускоряет разбирательство. Он оформляет и отправляет различные заявления, жалобы и ходатайства в судебные органы и другие уполномоченные организации.

Представительство в суде

Также данный специалист может участвовать в судебных разбирательствах, представляя интересы своего клиента. При несогласии с вынесенным решением он подает соответствующие жалобы.

Антиколлектор в интересах своего клиента сопровождает исполнительное производство.

Как выявить мошенников?

Если специалист, к которому вы обратились, предлагает услуги из следующего перечня, значит, перед вами мошенник:

• удаление негативных сведений из кредитной истории путем стирания записей с просрочками по кредитам;
• отмена процентов по оформленному кредиту;
• полное избавление человека от выплаты задолженности, отмена неустоек до суда.

Также определить неблагочестивых личностей можно по следующим признакам:

1. Обратите внимание на то, сколько юристов трудятся в штате. Нередко под антиколлекторской организацией скрываются мошенники, в штате которых работают только менеджеры по продажам. Однако нет ни одного настоящего юриста.
2. Рассмотрите интерьер офиса. Есть в агентстве уже давно трудятся юристы, значит, будут соответствующие признаки. Например, архив с делами предыдущих клиентов.

Во сколько обойдутся услуги антиколлекторов

Каждое агентство устанавливает свой прайс-лист. Способ оплаты услуг отличается. Одни фирмы каждый месяц берут фиксированную сумму. Как пример – 1% от суммы общего долга при совместной работе длительностью до 6 месяцев. Другие требуют оплаты услуг сразу, при первом обращении.

Вместо вывода

Если вы попадете в мошенническую организацию, то вместо получения помощи только ухудшите свое текущее положение. Вы полностью ответственны за все действия, совершенные антиколлекторами. Выбирайте только проверенные агентства с безупречной репутацией. Непрофессиональные юристы способны ухудшить ваше кредитное досье и отношение к вам банка до такой степени, что вы рискуете получить обвинение в мошенничестве.

Профессия Антиколлектор. Часть 2: Антиколлекторское агентство — тонкости открытия своего дела или как размножаются антиколлекторы?

Добрый день, дорогие читатели моего блога. Сегодня речь в статье пойдет о том – как открыть свое антиколлекторское агентство?

Если Вы желаете открыть свое антиколлекторское агентство – у Вас несколько путей развития. Все они имеют как плюсы, так и минусы. Анализируя эти моменты, – Вы сможете определить для себя по какому пути начинать развивать свой бизнес.

И первый путь по какому может пойти начинающий предприниматель – это путь самостоятельного открытия бизнеса.

Самостоятельное открытие бизнеса

Это самый трудоемкий и затратный путь открытия и ведения своего бизнеса.

Сами посудите: для запуска Вам будет необходимо стать

• Юристом – так как необходимо будет проводить юридические действия, представлять интересы доверителя в судах, в службе судебных приставов, давать правовую оценку действиям кредиторов и многое другое;
• Бухгалтером – так как необходимо будет делать расчеты сумм задолженности, составлять и сдавать отчеты о финансовой деятельности Вашей организации в налоговые и иные государственные органы и многое другое;
• Маркетологом – необходимо будет разработать план рекламной компании, выявить наиболее подходящие методы рекламы, где публиковаться, где нет, делать анализ о работоспособности того или иного вида рекламы.
• IT-специалистом – у каждой успешной компании должен быть сайт, на сайте должен быть напечатан уникальный и релевантный конспект, вконце-концов сайт должен быть раскручен в поисковых машинах – в противном случае о сайте никто и никогда не узнает.
  Раскрутка – это и написание статей на сторонних ресурсах, это и социальные медиа, это и закупка ссылок, это и работа по формированию репутации (отзывы о компании) и многое другое….
• Менеджером по продажам – необходимо будет продавать услуги, в противном случае Вы рискуете закрыть свой бизнес, так как если не будет продаж, не будет и доходов от деятельности.

Кроме того, при самостоятельном ведении бизнеса Вам необходимо будет выделить плюсы своей компании: почему именно к Вам должен обратиться должник, а не уйти к конкуренту.

И, естественно, необходимо продумывать политику об увеличении товарооборота, т.е. необходимо будет расширяться: открывать либо филиалы, либо разрабатывать франчайзинговую программу, увеличивать цену за оказанные услуги или брать количеством?

Все эти вопросы решает предприниматель. И на все это нужен стартовый капитал. На момент октрытия антиколлекторского агентства средний чек открытия бизнеса составляет порядка 500 000 рублей. Согласитесь, что это довольно-таки внушительная сумма.

Есть и другой путь развития – это путь покупки готового бизнеса или франчайзинг.

Франчайзинг антиколлекторских агентств

Франчайзинг антиколлеткорского агентства – это покупка готового бизнеса в сфере оказания помощи должникам! При этом, Вы, как новый партнер (именуетесь франчайзи) покупаете у своего партнера (именуется франчайзер) опыт создания агентства, а именно:

1. Права на товарный знак;
2. Вам предоставляются рекламные материалы;
3. Вам предоставляют рекламные компании и помогают развивать Ваш бизнес у Вас в регионе;
4. Вам предоставляют всю документацию по ведению бизнеса, дают рекомендации по оформлению и закрытию сделок;

Однако, некоторые недобросовестные франчайзеры, под названием франчайзинга предлагают не совсем то, что подразумевает собой франчайзинговый пакет. У мнгоих таких антиколлекторских агентств нет своего бренда, не зарегистрирован свой товарный знак и работают они не по договорам франчайзинга (который должен быть зарегистрирован в Роспатенте), а по договорам дилера.

Разница заключается в том, что по договору дилера ответственность перед клиентом возникает у Вас, как у франчайзи. Таким образом, такой псевдо франчайзи просто напросто себя оберегает. Договор франчайзинга предусматривает все-таки ответственность и франчайзера по сделкам с клиентами своего франчайзи.

Если мы посмотрим в Интернете – очень большое количество предложений по открытию антиколлекторского агентства по системе франчайзинга.

Мною был сделан анализ таких предложений. Могу твердо и с уверенностью сказать, что те фирмы, у которых паушальный взнос меньше 200 000 рублей, работают по форме заключения дилерского договора.

Соответственно у таких франчайзеров нет ни товарного знака, нет продуманной рекламной политики, иногда даже отсутствует сайт компании (вместо него сейчас используют одностраничник – лейдинг пейдж).

Обращаясь к таким антиколлекторам, Вы рискуете закрыться через некоторое время после начала своей деятелньости, так как поддержка очень и очень слабая, а работы и вопросов по данному направлению – как Вы уже успели понять – достаточно много.

В подтверждение своих слов могу привести интервью Артема Захарова – основателя франчайзинга в республике Татарстан.

Как Вы видите сами – франчайзинг тоже требует стартового капитала, но на франчайзинге Вы прилично экномите. Основная часть расходов просто напросто испаряется.

К тому же Вы получается в пользование раскрученный бренд и имя своег опартнера – а это много значит. Расскажу одну историю. История о том, как у меня в начале пути произошла неловкая ситуация.

Ко мне пришел клиент. Я все рассказал ему красивыми словами, подтвердил свои слова выписками из закона, интернет статьями и так далее. А клиент мне и говорит: — А у Вас есть положительная практика разрешения моего вопроса?

И тут я был в смущении. Дело в том, что по данному вопросу этот клиент у меня был первым. Соответственно решений судов не было. Рассказываю я это к тому, что франчайзер имеет огромную базу положительных судебных решений – и когда клиент говорит Вам покажите – Вы без проблем сможете показать, как Ваша компания (пуст ьне Вы, а компания! – очень важный и сильный аргумент. ) выиграла тот или иной спор.

Выводы

Антиколлекторское агентство может реально помочь должнику. Однако чтобы его открыть у предпринимателя всего два пути развития – какой из этих путей выберет предприниматель зависит только от него.

В настоящее время антиколлекторов становится очень и очень много. Франчайзинговые программы, которые были куплены в прошлом, из-за плохой организации бизнеса – просто разваливаются, а люди, купившие франшизу и хоть чему – то наученные, начинают работать под своими собственными товарными знаками.

И таких людей, как мы с Вами видим, становится все больше и больше. Как определить хорошего франчайзера, как выбрать антиколлекторское агентство – об этом поговорим с Вам ив следующей статье – поэтому подписывайтесь на нашу рассылку – только самые лучшие и полезные материалы.

Материал был подготовлен

Дмитрий Гурьев:

– Генеральный директор юридической компании «Анти-Банкиръ»

— Автор и ведущий блога – Сообщества должников!

Каков принцип работы антиколлекторских агентств?

В соответствии с ростом спроса на различные виды кредитов появляется большое количество специализированных агентств, деятельность которых связана с кредитованием. Сюда относятся в первую очередь коллекторские агентства, которые предлагают своим клиентам, в качестве которых могут выступать частные лица или банки, помощь в возращении долгов. Зачастую они пользуются не только теми методами и способами, которые прописываются в законодательстве, но и могут прибегнуть к незаконным действиям, чтобы напугать должников.

Поэтому многие люди, которые берут в кредит довольно большие суммы, а после этого не могут их отдать по разным причинам, вынуждены обычно иметь дело с этими коллекторскими агентствами, а те в свою очередь пользуются любыми методами принуждения. Как правило, человека начинают просто преследовать, постоянно звонить или приходить домой, а также ему могут угрожать или вовсе портить имущество. Нередко в такую трудную и сложную ситуацию попадают даже честные люди, которые по серьезным причинам столкнулись с финансовыми проблемами. В такой ситуации можно обратиться в антиколлекторское агентство, которое предлагает своим клиентам защиту от коллекторов. Однако важно знать, действительно ли услуги таких организаций являются действенными и нужными, а также как именно они действуют.

Основные разновидности антиколлекторских агентств

Следует знать, что многие компании или частные лица, которые рекламируют себя как антиколлекторов, могут быть отнесены к разным видам. Очень редко встречаются действительно законно функционирующие компании, в которых работают профессиональные юристы. Их целью является решение проблем с кредитной историей клиента, а также они предлагают помощь в судебном разбирательстве, которое происходит между должником и заемщиком. Они могут проанализировать финансовое состояние и имущество должника, а также могут помочь с поиском средств для уплаты кредита.

Однако чаще всего приходится сталкиваться с мошенниками, которые предлагают незаконные методы ухода от уплаты долгов. Как правило, они представляют фальшивые документы, а также могут помочь сменить жилье или предъявить банку какие-либо претензии, которые позволят уклониться от уплаты долга. Обычно такие компании запрашивают за свою работу очень большие средства, а итог их работы не всегда является положительным. При этом, если в ходе решения проблемы с банком обнаружатся поддельные документы, то это может стать причиной для уголовной ответственности именно для заемщика, а не для антиколлекторского агентства.

Также в отдельную категорию следует выделить особые компании, которые называются коррупционерами, а они будут предлагать своим клиентам возможность уклониться от уплаты долга с помощью взяток или привлечения третьих лиц. Данные действия являются незаконными, а нередко и вовсе не действенными, однако за работу таких организаций клиенту все равно придется заплатить немалые деньги.

Необходимо тщательно и осторожно относиться к выбору данной компании, поскольку антиколлекторское агентство должно быть проверенным и надежным, официальным и крупным, а все его действия должны быть правомерными и результативными.

Какие услуги предлагают официальные антиколлекторские агентства

Можно выделить несколько наиболее популярных услуг, которые могут быть приложены профессиональными юристами, являющимися работниками данных организаций. Чаще всего используются консультации, имеющие отношение к законности действий, используемых коллекторами, которые были наняты кредитором. Здесь юристы могут ответить на любые вопросы, касающиеся угроз или конфискации имущества третьими лицами, а не судебными приставами.

Также услуги могут заключаться в том, что работники антиколлекторского агентства могут общаться с банковским учреждением о том, чтобы реструктуризировать долг или использовать другие методы, которые позволят заемщику расплачиваться по кредиту, а нередко можно даже получить отсрочку, если доказать, что у должника на самом деле сложилась сложная финансовая ситуация, которая не зависела от его действий.

Дополнительно работники антиколлекторского агентства обычно представляют своих клиентов в процессе судебного разбирательства, стараясь получить для них самые лучшие условия выплат, а при этом часто доказывают в суде, что действия коллекторских агентств, нанятых кредитором, являются незаконными и жестким. Это в свою очередь может положительно сказаться на решении, которое выносится судом.

Работники данных организаций занимаются подготовкой необходимой документации, которая необходима для проведения судебного процесса и для того, чтобы доказать, что заемщик по уважительным причинам не может отвечать по своим обязательствам перед кредитором.

Однако следует отметить, что антиколлекторское агентство на самом деле действует только в рамках законодательства, а все его действия могут быть легко осуществлены самим заемщиком, если он будет знать все законы и нормативные акты. Поэтому деятельность таких организаций основана на некомпетентности людей, а при желании можно справиться со всеми вопросами самостоятельно. При этом стоимость услуг таких агентств считается достаточно высокой, а люди, которые не могут платить по кредиту, обычно не могут найти денег на оплату данных услуг.

Вся правда об антиколлекторах: Можно ли избавиться от долга перед банком

Никто не застрахован обнаружить себя в рядах неплательщиков по кредитам. В условиях кризиса одни лишились стабильной работы, другие осознали, что их высокий доход стал весьма средним. Велик соблазн пропустить платеж-другой, дожидаясь лучших времен, а когда придут напоминания и квитанции – отмолчаться. Ситуация меняется коренным образом, когда банк решает выставить против должников свою службу безопасности или коллекторское агентство. Что делать в том случае, если денег нет, а платить надо?

ЗАБЫТЬ О НЕРВОТРЕПКЕ

– Мне звонили с пяти утра, стали присылать СМС , где угрожали расправой, – рассказала « КП » одна из читательниц. – И все потому, что я на неделю просрочила платеж по валютной ипотеке.

Выбивая деньги у горе-должников, коллекторы не стесняются в методах. Главное – жесткое психологическое воздействие. В лучшем случае выбиватели долгов изведут ночными телефонными звонками вас, в худшем – доведут родственников и коллег. Да еще и долг будет расти из-за штрафов и пеней. В этом случае на помощь заемщику могут прийти так называемые антиколлекторы. Кто это такие?

Как правило, это юристы, знающие, как грамотно выпутаться из кредитной паутины. Вариантов решения ситуации может быть несколько. Например, увеличить срок кредита (за счет чего размер ежемесячных платежей снизится). Попросить официальную отсрочку по выплатам на полгода. Или оформить новый кредит на погашение предыдущего, но с более выгодными условиями. Кроме того, можно через суд попытаться снизить сумму штрафов и пеней. Особенно если они уже превысили сумму самого кредита. Кроме юридической помощи, антиколлекторы оказывают и моральную поддержку. В разговоре с оппонентами берут огонь на себя.

– Мы избавляем от психологического давления, снижаем долг и решаем другие проблемы с кредитом, но исключительно законными путями, – рассказывает Елена Карышева , гендиректор антиколлекторского агентства STOP collection. – Если в кредитном договоре есть незаконные пункты, мы подадим на банк иск в суд. Другая ситуация: заемщик платит и платит, а долг не уменьшается. Скорее всего, эти деньги уходят на погашение штрафов и пеней. Это тоже можно прекратить по решению суда. Еще мы можем потребовать компенсацию морального ущерба, если коллекторы навредили нашему клиенту.

ОСТОРОЖНО, МОШЕННИКИ

Глядя на услуги антиколлекторов, можно увидеть в них спасение от всех бед и ринуться искать помощи. Но нужно понимать, что эта помощь не бесплатная. Первая консультация обойдется от 400 рублей и выше. Анализ кредитного договора – от 1500 рублей. А за представительство в суде у вас попросят процент от суммы, которую удастся выиграть у кредитора. Поэтому, чем больше ваш долг, тем больше заплатите комиссионных. Поэтому, прежде чем идти к антиколлекторам, попробуйте решить проблему сами – сходите в банк. Кредитные организации сами заинтересованы в возврате долга и в некоторых случаях могут пойти клиенту навстречу. Тем более что на этом рынке очень много мошенников.

– Антиколлекторские агентства всегда работают на грани законности. Самые безобидные из них просто предложат платные юридические консультации и советы. Но большинство вводят клиентов в заблуждение, – говорит Павел Бородкин , глава коллекторского агентства АФПБ . – Самый большой обман – убедить заемщика, что есть способ не платить по кредиту. Иногда клиент считает, что если банк сменил владельца или находится в процессе санации (а в сегодняшние кризисные времена это не редкость), то и платить ему необязательно. Таким образом, он оказывается в еще более тяжелой ситуации. Пока он фантазирует, его задолженность увеличивается за счет штрафов и пеней.

Самый большой подвох – предложение от некоторых агентств не возвращать долг вовсе. Рынок антиколлекторских услуг наполнен рекламой вроде: «Поможем не возвращать кредит». Это типичная уловка мошенников. Платить вам все равно придется, да еще и кредитную историю себе испортите. Есть и такие «антиколлекторы», которые предлагают заплатить им небольшую часть от суммы. А они, мол, вложат эти деньги в «инвестиционные инструменты», получат прибыль и рассчитаются за вас с банком. По факту это типичные финансовые пирамиды, исчезающие с последними деньгами должников.

НЕ БЕРИТЕ КРЕДИТ НАОБУМ

Еще один серьезный риск – отношение банка к заемщику, чьи интересы представляет антиколлектор, сильно меняется. Они считают этих специалистов укрывателями обманщиков и воюют до конца. Так что прибегать к их услугам стоит только в крайнем случае. Если банкиры совсем уж несговорчивы. Еще необходимо помнить: что бы вам ни посоветовал антиколлектор – ответственность за это будете нести вы. Юристы советуют записывать разговоры с ними или беседовать при свидетелях. В таком случае будет шанс хотя бы подать жалобу в коллегию адвокатов или возбудить дело по факту мошенничества. Естественно, у фирмы, представляющей ваши интересы, должна быть юридическая лицензия.

– Лучше выбирать надежную компанию, которая не первый год на рынке и имеет опыт выигранных дел, – советует Елена Карышева. – Нужно знать специфику договоров каждого банка, а это годы работы. Кроме того, в связи с поправками в закон «О несостоятельности (банкротстве)» многие заемщики задумались об этой возможности. Далеко не все антиколлекторские агентства имеют в штате своего арбитражного управляющего. Следовательно, на этапе банкротства заемщику нужно будет искать другого специалиста.

Выбирая агентство в интернете, оцените сайт компании (фирмы-однодневки обычно регистрируются на самых дешевых доменах), проверьте, есть ли у нее офис. Если описать проблему агентство предлагает вам через интернет-заявку – это тоже должно настораживать. Определившись, обязательно заключите договор с антиколлектором, в котором четко будут прописаны его услуги.

– При заключении договора надо обращать внимание на то, какие услуги предоставляют юристы и по каким ценам. Если стоимость слишком велика и обещают быстро решить проблемы с кредитами, вполне возможно, что это мошенники, – поясняет Ирина Свинцовская, ответственный секретарь « Финпотребсоюза ».

Но главный совет, который могут дать финансовые консультанты, – не доводить дело до угроз от коллекторов. Чтобы платить вовремя по кредиту, достаточно соблюдать несколько несложных правил. Правильно оцените ваше финансовое состояние перед решением взять кредит. Создайте финансовую «подушку безопасности», которая поможет вам платить в срок даже в случае проблем с работой. Открыто говорите банку о своих проблемах с платежеспособностью – на начальных стадиях решить проблему всегда легче.

ЗАКОН ЕСТЬ ЗАКОН

Не в состоянии платить? Признай себя банкротом!

С 1 июля 2015 года вступит в силу закон «О банкротстве физических лиц». Признать себя банкротом через суд сможет гражданин, взявший в долг более 500 тысяч рублей и имеющий просрочку по кредиту больше 3 месяцев.

Судьи могут изменить условия кредитного договора, продлив его или изменив сумму ежемесячных платежей. Либо обязать погасить долг за счет имущества: драгоценностей и других предметов роскоши стоимостью более 100 тысяч.

Но главное: после вынесения решения о банкротстве штрафы, проценты и пени прекращают начисляться. По закону статус банкрота сохраняется за должником в течение 5 лет.

Еще больше материалов по теме: «Экономика: кредиты»