Как отмываются деньги

Исповедь обнальщика: как делать деньги из воздуха

Я учился в нижегородской школе милиции, которая специализируется на борьбе с экономической преступностью. После нее несколько лет работал в структурах МВД города Иваново в отделе по борьбе с экономическими преступлениями, потом перешел работать в налоговую полицию, где еще пару лет отработал оперуполномоченным.

В 2003 году налоговую полицию расформировали, и я оказался по другую сторону баррикад. Во время работы в налоговой полиции насмотрелся, как люди зарабатывали деньги на различных аферах и махинациях, и появился соблазн заняться “обналом”. В этом бизнесе деньги зарабатывают буквально из “воздуха” – приходят деньги одной из компаний на банковский счет, ты их снимаешь и возвращаешь (зарабатывая свой процент). При этом компания-клиент уходит от налогов (НДС или на прибыль).

Сначала у меня были один-два клиента, которые переводили через меня небольшие суммы около 100 000 рублей в месяц. В то время мой процент был около 3,5% и если учесть, что 1% забирал банк, то со 100 000 рублей заработок был всего 2 500 рублей. Но бизнес рос. Мои клиенты стали рекомендовать меня другим, их становилось все больше и больше. Я начал расширяться: организовывал новые ООО, привлекал сотрудников и обналичивал все в больших объемах. Потом на меня стали выходить крупные оптовые компании, которые обналичивают деньги для московских конечных клиентов. Они заказывали огромные суммы.

На сегодня в Москве стоимость “обнала” выросла до 8%. Обналичивать стало труднее, столица уже давно ринулась в регионы. Региональные банки более “сонные” и “наличку” добывать у них легче. Сейчас крупные московские компании покупают деньги в регионах по 5-6% и продают их конечным потребителям по 8%. Когда я этим занимался, продавал деньги в Москву за 3,5%, а конечному покупателю их продавали за 5%.

В крупных банках обнальные схемы проходят на «ура», особенно, если обнальная компания находит связь с руководителем местного отделения и платит ему “вторую” зарплату.

Банкиры сами дают рекомендации партнерам по “обналичке”: «обналичивайте, но немного» или «сейчас остановитесь, у нас запрос от ЦБ пришел». В основном весь рынок обнала крутится вокруг трех крупнейших банков. Более мелкие банки, у которых есть риск потерять лицензию, больше переживают и дают работать пореже и с мелкими суммами. Хотя если собственник банка понимает, что на своем банке он не зарабатывает или несет убытки, тогда он “продает” его обнальщикам, либо составляет им конкуренцию.

Типичный апофеоз истории с банкиром-обнальщиком – к нему приходит проверка ЦБ и указывает на нарушения. Владелец банка прикидывает сроки проверки и начинает заниматься “обналичкой” в серьезном масштабе чтобы заработать максимальное количество денег и вдобавок еще выводит активы. Терять ему нечего, он все равно потеряет лицензию и “корабль потонет”.

Существует много интересных схем, например, была популярна скупка металлолома. В компанию, которая занимается скупкой металла физлица сдают в день лома на 50 000 рублей. Деньги для оплаты им компания должна снять в банке. Последний просит предоставить документы – копии паспортов людей, сдавших металл. В банк предоставляются поддельные или потерянные паспорта людей и на них оформляется сумма 1,5 млн рублей. Компания подает в банк заявку на эту сумму и получает деньги. Позже наличные деньги передаются клиентам, которые заранее перечислили безнал в компанию-сборщик лома.

Банкиры часто закрывают глаза или ставят условие: «мы вам даем двадцатку в месяц, но не больше». Фирма согласилась и обналичивала по 20 млн рублей в месяц, тогда как металлолома реально сдавали на 500 000 рублей.

Похожим образом действуют фирмы, закупающие у фермеров овощи, фрукты, скупают мед или травы у населения.

Всегда ли банкиры знают о схемах? Конечно. Хотя соглашались с нами работать не только из-за “вторых зарплат”. В некоторых банках деньги не брали, но работали, потому что официально получали от сделок большой процент. Хотя некоторые кредитные организации с нами принципиально не работали.

В работе с банками мы использовали и обычные схемы: снимали с пластиковых карт физлиц, со счетов юрлиц, использовали векселя, создавали для банков видимость реальной деятельности. Но схемы модернизировались и давно вышли за пределы банковской системы. Например, популярна скупка наличных в торговых сетях. Многие розничные операторы, крупные сети, магазины, автозаправки, рестораны продают свой “кэш”.

За пять лет работы в этом бизнесе у меня сформировалась сеть в более, чем десяти регионах, сотни фирм, двести человек сотрудников, очень запутанные денежные потоки. Мы обналичивали до 100 млн рублей в день. Но много уходило на зарплаты и на безопасность – людей, прикрывающих нас в криминальной составляющей бизнеса (“крышу”).

Еще одна из самых больших проблем обнального бизнеса — это воровство подчиненных. Директор одной из сотен схемных ООО вдруг забирает деньги и срывается куда-нибудь за границу. Обычно на кризисные ситуации закладывается специальный фонд, а доходы перекрывают потери. Случаются ситуации и с риском для жизни – налеты и кражи. У моего знакомого в Москве расстреляли инкассаторов. Это очень опасный бизнес.

Читать еще:  Как связаться с оператором втб

Неприятность случилась и со мной. Когда объем обналиченных денег зашкаливал за миллиарды рублей, в какой-то момент меня арестовали сотрудники ФСБ.

Почему так получилось? Многие в этом бизнесе умеют договариваться с органами, но по местным меркам мое дело было резонансным и крупным — объемы были огромными для маленького города, обо мне уже знали и в ЦБ, и правоохранительных органах. Вдобавок мною занимались не полиция, а ФСБ. Из меня сделали небольшой показательный процесс.

Пока шло следствие, мне пришлось год отсидеть в СИЗО. В итоге я дал признательные показания, уголовное дело для меня завершилось тем, что мне засчитали тот срок, который я провел в изоляторе. Какой я сделал вывод? Когда я работал, то считал, что раз не ворую у конкретного человека, то это нормальный бизнес. Но затем осознал, что все равно это воровство — с обналиченных денег не платятся налоги. Раньше я об этом не думал или не понимал.

Так как денежный поток от старого бизнеса закончился и я оказался на мели, то решил создать компанию Crime Finance. Теперь я предлагаю фирмам выявлять незаконные схемы. Например, провожу мастер-классы – рассказываю, как обнальные фирмы закрепляются в банках, и как их выявить. Я знаю эти схемы наизусть, как каменщик, который 20 лет кладет кирпичи и может построить дом с закрытыми глазами.

Схема отмывания денег — обзор разных способов

Способов добычи денежных средств существует огромное множество. Но все их можно разделить на 2 базовые группы – законные и незаконные. Ко вторым относится отмывание денег – формирование видимости легального получения средств, полученных нелегальным путем.

p, blockquote 1,0,0,0,0 –>

Лучший брокер

p, blockquote 2,0,0,0,0 –> Рисунок 1. Для отмывания денег придумываются изощренные схемы и способы.

Самые эффективные и популярные способы отмывания денег

Структурирование

Альтернативное название – разделение. Предполагает разбивание большого капитала, полученных нелегальным путем, на более мелкие суммы. Например, прибыль в $100000, распределяется среди промежуточных членов схемы в качестве финансовых инструментов: акций, облигаций и др. Как правило, небольшие суммы не вызывают подозрения у контролирующих организаций, чего не скажешь о крупных переводах средств с одного счета на другой.

p, blockquote 3,0,1,0,0 –>

Структурирование часто называют смурфингом – этот термин произошел от названия героев известного мультфильма – «смурфов». Автором термина принято считать Грегори Болдуина – известного юриста из Майами, работа которого была связана с выявлением незаконного получения средств.

p, blockquote 4,0,0,0,0 –>

Контрабанда наличных

Под этим термином подразумевается перевоз нелегально полученных финансовых средств из государства со строгим финансовым контролем, в государство с контролем слабее. Перевезенные в другую страну средства размещаются, как правило, на счетах офшорных банков, после чего переводятся обратно, обычно, через банки. Эта схема отмывания денег часто применяется для легализации очень больших объемов средств.

p, blockquote 5,0,0,0,0 –>

Фальшивые счета

Этот способ отмывания денег заключается в выставлении контрагенту «отмывочной» компанией (которая имеет необходимость отмывания большого количества средств) счета за приобретенные товары или указанные услуги, при этом указывая сумму, превышающую реальную. Разница в деньгах передается наличными средствами. Когда контрагент оплачивает выставленные «отмывочной» компанией счет, у него снижается налогообложение и появляется нелегальная прибыль, которая тратится на взятки или отмывается иными способами и используется в личных целях. «Отмывочная» компания, в свою очередь, получает легальные средства.

p, blockquote 6,0,0,0,0 –>

Такая схема отмывания денег наиболее эффективно проявляет себя в отмывании денег от сделок с покупкой физических товаров (недвижимости, драгоценностей и др.), стоимость которых может изменяться в значительных пределах.

p, blockquote 7,1,0,0,0 –>

Смешивание

Нелегальные финансы смешивают с законными и размещаются на одном счете. Как правило, для него используют компании с большим оборотом наличных средств. Это различные кафе, автоматические мойки, парковки и др. Самыми эффективными в этом отношении являются компании, работающие в сфере обслуживания, в которых отсутствуют переменные расходы, связанные с количеством клиентов.

p, blockquote 8,0,0,0,0 –>

Так, переменные расходы автомойки в виде электричества, воды и моющих средств, отслеживаются достаточно просто, они напрямую зависят от потока клиентов. Но если взять для примера большую платную автостоянку, то ее расходы лишь в небольшой степени зависят от количества клиентов, из-за чего можно легко добавить к законно полученной прибыли незаконные финансовые средства. В качестве таких копаний используются также рекламные и консалтинговые организации, ночные клубы, солярии и др.

p, blockquote 9,0,0,0,0 –>

Трасты

Трастовые компании – это компании, специализирующиеся на доверительном управлении недвижимостью, ценными бумагами или иным имуществом. То есть, такие компании представляют интересы третьих лиц и имеют право не разглашать бенефициаров. Получается, что перечисляемые на счета трастовых компаний средства не привязаны к конкретным лицам и вполне могут иметь нелегальное происхождение.

p, blockquote 10,0,0,1,0 –>

Раунд-триппинг

Такой способ отмывания денег как раунд-триппинг заключается в вывозе нелегальных средств из страны и их возвращение в качестве инвестиций из зарубежных компаний. То есть, незаконный капитал сначала вывозят за пределы государства и формируют из него т компанию, покупающую активы на легальной основе (инвестфонд, траст и др.). Раунд-триппингом нередко отмываются крупные суммы денег и скрываются от налогообложения.

Читать еще:  Как написать претензию в втб

p, blockquote 11,0,0,0,0 –>

Ложное кредитование

Заключается в размещении отмываемых денег на анонимном или подставном кредитном счете. Другими словами, компания предоставляет подставному лицу кредитную линию по особым условиям. В действительности ежемесячные кредитные взносы будут удерживаться с анонимного счета.

p, blockquote 12,0,0,0,0 –>

Покупка банка

Обладая большим нелегальным капиталом, предприниматели и чиновники нередко используют такой способ отмывания средств как покупка банка. Он заключается в приобретении собственного банковской структуры и использовании ее дальнейшего отмывания средств.

p, blockquote 13,0,0,0,0 –>

Квазибанковские финансовые системы

Применение этого способа характерно мусульманским и азиатским владельцам нелегальных средств. Известны такие системы перемещения капитала в другие юрисдикции как «Хавала» (в Индии) и «Фей-чьен» (в Китае). Обе системы основаны на доверии, то есть, они почти не сопровождаются подтверждениями о совершении сделок. Нелегальный капитал, «вошедший» в такую систему в одной месте, «выходит» из нее в совершенно другом, в котором присутствует неофициальное отделение.

Рисунок 2. Схема способа отмывания денег, нередко применяющегося в реальности.

Как отмывают деньги через криптовалюту?

Отмывание денег через криптовалюту – ситуация, вызывающая головную боль у представителей закона. Анонимность индустрии делает чрезвычайно сложной процедуру отслеживания финансовых потоков в криптовалюте.

Понятие «отмывание денег» было введено известным американским гангстером Аль Капоне. Для легализации денег, полученных преступных путем, использовалась целая сеть прачечных.

Но мы с вами живем не в Чикаго времен «сухого закона», а в 21 веке. И в наше время, одной из самых популярных «прачечных» для отмывания денег, к сожалению, стала криптоиндустрия.

Как установило ФБР, в течение последних двух лет, злоумышленники, используя криптовалюты, отмыли примерно 1,5 млрд. долларов.

При этом, следует понимать, что это очень приблизительная сумма, поскольку точную цифру установить практически невозможно.

Сервисы по смешиванию криптовалют

Наслаивание

Одним из самых популярных методов для отмывания денег является, так называемое, наслаивание.

Применимо к традиционным финансам, это выглядит как использование «грязных» денег для покупки какого-то достаточно дорогого актива. Чаще всего для этих целей используют объекты недвижимости.

Через длинную цепочку подставных компаний такая недвижимость перепродается большое количество раз, из-за чего установить реального покупателя становится очень проблематично. Эта схема, успешно перенесена на цифровые активы.

На «грязные» деньги покупается криптовалюта. Затем, используя специализированные сервисы-миксеры – цифровой аналог тех самых прачечных Аль Капоне, приобретенная криптовалюта разделяется на множество частей, которые конвертируются в другие доступные токены.

Таким образом, крупный криптовалютный поток разбивается на огромное количество «ручейков», которые проходят через сотни и тысячи адресов. Естественно, определить реального владельца, в таком случае более, чем проблематично.

Сайты-миксеры биткоинов

Один из законов макроэкономической теории гласит, что спрос рождает предложение. Это отразилось в появлении множества сервисов-миксеров. При чем, эти сайты ни от кого не прячутся, доступ к ним не заблокирован, их работе никто не препятствует.

Главная страница одного из сайтов-миксеров

Такие миксеры позволяют смешивать достаточно большие объемы криптовалют. Например, в описании одного из сервисов указано: «Резервы *сервиса* достаточно большие, чтобы позволить системе смешивать даже огромные суммы без какого-либо риска».

Услуга, естественно, не бесплатная. Размер комиссии миксера составляет примерно 1-3%. Рекламу сервисов по смешиванию криптовалют очень часто можно встретить на крупных площадках в интернете, поэтому, по всей видимости, с клиентами у нех проблем не имеется.

Криптоказино и другие онлайн-игры

Еще одним востребованным у злоумышленников способом отмывания грязных денег является игровая индустрия в Интернете. Благо, никакого недостатка в криптоказино и других игровых сервисах нет.

Схема проста. На счет криптоказино вносится криптовалюта, делается 1-2 скромных ставки, после чего деньги выводятся назад. Для ускорения процесса можно даже не делать ставки.

Этот способ довольно популярен для отмывания краденой криптовалюты, поскольку позволяет очень быстро «замести следы», тем более, что в таких игорных сервисах ни о какой верификации речи не идет.

Эффективность борьбы с отмыванием денег через криптовалюты

Проблема отмывания денег с помощью криптовалют очень быстро достигла международных масштабов. По инициативе Японии в марте этого года разработка мер была поручена FATF (Financial Action Task Force — группе разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег). Конкретный план должен был быть представлен на саммите G20 в июле 2018 года.

Однако, FATF в установленные сроки не уложилась, и объявление конкретных методов борьбы с отмыванием денег через криптовалюты было перенесено на следующую встречу «Большой двадцатки», которая пройдет с 30 ноября по 1 декабря.

Пока же, какого-то эффективного и понятного механизма для борьбы с подобного рода финансовым преступлением не существует. На текущий момент имеется несколько прецедентов, связанных с криптобиржами, однако ни до крупных штрафов, ни до криминальных дел они не дошли.

Проблема состоит в том, что власть имущие попросту не знают, как с этим бороться.

Единственный отрезок, на котором возможен какой-то эффективный контроль – это переход фиатные деньги -> криптовалюты. Только на этом стыке власти могут задействовать какие-то регуляторные ограничения.

Читать еще:  Как разблокировать услуги мобильного банка

С технической точки зрения повлиять на отмывание денег через крипту практически нереально. Да, крупные биржи работают в поле законов KYC и AML, но при поступлении на их депозиты денег с сайтов-миксеров они совершенно не эффективны. Отметим, что речь идет о крупных официальных площадках. Что в этом случае делать с децентрализованными криптовалютными биржами, вообще никто не знает.

По всей вероятности, старые средства, хорошо зарекомендовавшие себя в борьбе с отмыванием денег, в случае с криптовалютами не дадут никакого результата, пока не будут разработаны современные методы, построенные на высоких технологиях.

Хотите все знать о криптоиндустрии? Подписывайтесь на наш канал в Telegram!

От чего отмывают деньги и как?

Для России это не так актуально, как для стран Запада. Вот мой ответ на аналогичный вопрос: Борьба с обналичкой в Западных странах и в России немного разная. Если Вы в России за наличные деньги купите квартиру в центре Москвы, скорее всего никто не спросит у Вас , откуда эти деньги. Если Вы попробуете купить квартиру за наличные в центре Вашингтона – у Вас скорее всего ничего не выйдет, Вам ее просто не смогут продать. Или продадут только за безналичный расчет. Почему так ? Очень просто: на Западе огромные объем наличных денег один из основных признаков криминальности происхождения финансов. Наркотики, проституция и т.п. – все за наличные. Безналичным расчетом за партию героина не расплатишься, сразу попадешь под государственный финансовый надзор. Поэтому у криминала скапливаются огромные суммы наличности, но потратить они ее на не себя могут. Как в “Золотом теленке” миллионер Корейко, перед ними встает вопрос о легализации этих финансовых средств, так называемая “стирка” или “отбеливание”. У нас в России все наоборот. Можно иметь огромные суммы наличности , и никто вопрос не задаст. Если же у тебя есть безналичные , то с ними сложнее, с них нужно уплатить налоги, показать все движения, откуда они и т.п. Кроме того, идет массовое хищение бюджетных средств, которые нужны “вывести” и превратить в наличку. Поэтому схема как правило проста, бюджет заключает договор с фирмой – однодневкой, та получает бюджетные деньги, обналичивает их и исчезает. Бюджетные деньги превращаются в частные . До тех пор, пока в России не будут задавать вопрос о происхождении денег. проблема “обналчики” будет существовать.

Вы думаете покупателя квартиры в Москве кто то спрашивает о происхождении денег? ))) Знаете ЛИЧНО такие случаи?

Максимум будет интерес со стороны налоговой, да и то к продавцу по поводу уплаты НДФЛ. К покупателю никто не придет.

Это касается и очень дорогих машин.

Что касается квартиры, то покупатель в большинстве случаев заинтересован показать реальную цену и показать легальный источник покупки, так как в этом случае у него есть право на возврат НДФЛ.

Вас не смущает, что огромное количество чиновников покупают дорогущие квартиры, и при этом в декларации указан мизерный доход? Почитайте блог Навального, там довольно много про то, что Россия не до сих пор не ратифицировала ст. 20 Конвенции ООН о противодействии коррупции.

Очень формальный подход. Есть знакомый сотрудник МВД, у которого большая неработающая семья, который он один содержит. Сдает ежегодные декларации о дохода и имуществе. В декларации указаны квартира, 2 земельных участка, несколько машин, в том числе дорогих. Вопросов к нему со стороны контролирующих органов нет.

Есть другой сотрудник , у которого все имущество записано на родителей. Родители пенсионеры. Вопросов к нему со стороны контролирующих органов нет.

Оборот наличных средств с участием физических лиц не ограничен. Недавно при мне была заключена нотариальная сделка, где из рук в руки была передана сумка с десятками миллионов рублей. Потенциальный интерес будет только со стороны налоговой по поводу уплаты налога с этой сделки.

В России контроль за денежным оборотом не так силен , как на Западе. Издержки на такой контроль будут колоссальные. Поэтому указываю еще раз, для России характерен обратный процесс: перевод чистых денег в черный нал. Потому ,что за черный нал ничего в России не булет. Более того, с него не нужно платить налоги. Именно поэтому в России так востребована услуга по “обналичке”. На Западе наоборот, там стремятся черный нал превратить в белый легальный.

Парадокс, до недавнего времени по количеству банков после Москвы и С-Петербурга шел Дагестан. Дагестан. Дотационный регион с хилой экономикой был завален банками. А дело все в переводе белых легальный бюджетных денег в черный незаконный нал. Потом это нал в огромных баулах перевозиться организованными преступными сообществами обратно в Россию.

Покупка предметов искусства как способ отмывания маловероятно:

Дорогие предметы искусства единичны;

Такие сделки привлекают внимание общественности.

Для отмывания характерно как раз малозаметность сделок.

Да, бывают, что преступники покупают предметы искусства. Но не для целей отмывания, а как инвестиции. Не более.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector