Как узнать свой класс бонуса малуса

Проверить КБМ по базе РСА

Инструкция по расчету КБМ:

1. Выбор объекта проверки (водитель, собственник).
2. Ввод всех данных (ФИО, стаж, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения).
3. Нажать на кнопку «добавить водителя» (при необходимости).
4. Финальное действие – кнопка «Проверить».

Рассчитайте ОСАГО и КБМ в режиме онлайн:

Проверка и восстановление коэффициента бонус-малус

Поправки к базовому тарифу ОСАГО оказывают существенное влияние на стоимость полиса. На сайте нашего агентства «Элемент» есть возможность проверить КБМ онлайн по базе РСА самостоятельно. Для этих целей на веб-странице размещено специальное приложение, которое позволяет узнавать упомянутый коэффициент. Сделать это могут не только пользователи, проживающие в Москве, но и из любого региона в нашей стране.

Что такое КБМ и его влияние на стоимость полиса

Наше агентство выступает посредником между автостраховщиками и водителями или собственниками транспортных средств. Мы заключаем договора от имени страховых компаний. Аббревиатура КБМ расшифровывается как коэффициент бонус-малус. Величина его, по сути, определяет размер наценки или скидки за наличие или отсутствие ДТП для конкретного участника движения. Данный показатель является обязательным при оформлении страхового полиса.

Специальное приложение, установленное на официальном сайте агентства, обеспечивает возможность проверить КБМ по базе РСА онлайн самостоятельно и быстро. Данное ПО имеет интуитивно понятный алгоритм использования, позволяющий выполнить все процедуры без привлечения специалистов. Сотрудники нашего агентства, тем не менее, готовы помочь в данном вопросе совершенно бесплатно. Также Вы можете узнать свой коэффициент бонус малус самостоятельно, рассчитав по таблице КБМ, расположенной ниже.

Таблица КБМ на 2019 год

Состав сведений и порядок проверки КБМ

Каждый водитель может рассчитать коэффициент бонус-малус самостоятельно и сравнить его со значением, зафиксированным в базе данных Российской страховой ассоциации. Онлайн-проверка КБМ по базе РСА осуществляется только при наличии данных о водителе или владельце автомобиля. Делается это следующим образом:

• В графе количество водителей, отмечаете нужное значение, максимум – четыре.
• Указываете дату проверки. Для оформления следующего полиса ОСАГО принимается значение поправки на следующий день после завершения предыдущего договора.
• Вводите паспортные данные.
• Вписываете реквизиты удостоверения водителя.

Вводить информацию в форму нужно очень внимательно. Точное выполнение перечисленных действий позволяет достоверно узнать КБМ и сравнить его с расчетным. Коэффициент понадобится при оформлении полиса ОСАГО с использованием онлайн-сервиса нашего агентства.

Восстановление поправочного коэффициента

За длительную безаварийную езду и отсутствие страховых выплат по договору водитель на начало последующего года повышается в классе от начального М до 13. При этом значение коэффициента уменьшается с максимального в 2,45 до минимального в 0,5. Это существенно влияет на стоимость полиса. В отдельных случаях проверка КБМ показывает, сведения в базу данных агентом не внесены, и страхователь остается в прежней позиции.

Если такое случилось то необходимо написать письмо в РСА и приложить к нему копию договора. Оператор внесет исправления в систему, после чего нужно будет проверить бонус малус ОСАГО и убедиться в этом. При выявлении ошибки участник дорожного движения имеет право на возврат разницы в стоимости полисов, расчет по которым производился с использованием некорректных данных.

Как узнать свой класс бонуса малуса?

Все автомобилисты знают, что ежегодно они должны оформлять страховой полис ОСАГО, который защищает их автогражданскую ответственность перед другим участниками дорожного движения. Расчёт стоимости страховки зависит не только от стажа водителя, количество вписанных водителей, но и от коэффициента бонус-малус. Данный показатель существенно влияет на стоимость ОСАГО, он может снизить сумму на половину, а может, наоборот, её увеличить в несколько раз. Многие водители спрашивают, как узнать класс бонуса малуса онлайн. Попробуем разобраться в данном вопросе.

Что это такое КБМ

Бонус-малус — это некая скидочная система для водителей. Но эта система может не только скинуть цену на полис, но и надбавить её. На размер коэффициента влияет:

• наличие предыдущего страхования;
• наличие аварий за прошлый год, которые случились по вине страхователя;
• количество лет оформления договора страхования.

Данная система присваивает каждому водителю определённый класс, который соответствует своему коэффициенту. При первичном страховании водителю присваивается третий класс, это соответствует коэффициенту 1,3. За последний год, в случае отсутствия аварий, водителю будет дана скидка в 5%, бонус-малус увеличится на одну единицу. Если водитель не имеет аварий в течение 10 лет, то он получит максимально возможную скидку в 50%. Если же водитель в первый страховой год по собственной вине попал в 2 и более ДТП, то ему будет присвоен наименьший класс и коэффициент станет равен 2,45.

Как проверить коэффициент

Оформить полис с ограниченным количеством водителей могут только физические лица. Если у всех вписанных в страховку водителей стаж более 3 лет, то стоимость страховки будет существенно ниже. В данном случае коэффициент необходимо проверять по каждому из водителей и при оформлении договора стоимость будет высчитана с учётом наименьшего показателя.

Для самостоятельной проверки коэффициента необходимо немного времени, страховой полис и доступ в интернет. Проверка осуществляется через официальный сайт РСА. Для этого необходимо:

• выбрать статус владельца автотранспорта: физлицо, юрлицо;
• указать, что полис оформлен с ограниченным количеством водителей;
• указать следующую информацию: ФИО водителя, число, месяц, год рождения, данные водительского удостоверение (серия, номер), дату начала срока страхования;
• в соответствующем поле указать код подтверждения своих действий;
• кликнуть поиск.

Если вся информация указана корректно, то система выдаст класс, присвоенный водителю и всю информацию по оформленному документу.

Нередко бывает, что проверка выдаёт следующий статус «Данные не найдены». В этом случае стоит вновь проверить всю информацию, возможно просто была допущена ошибка при заполнении формы. Если ошибка не найдена, а система вновь выдала данный статус, то следует обратиться к страховщику, у которого было оформлено ОСАГО. Именно страховщик должен заниматься внесением информации в базы РСА о каждом вписанном в договор водителе.

Как проверить коэффициент без ограничения

Физические лица при оформлении договора страхования могут оформить его без ограничения допущенных водителей. При этом бонус-малус будет определяться именно по владельцу автотранспортного средства. Если юрлицо имеет в собственности несколько транспортных средств, то коэффициент может быть различный. Чтобы узнать данный показатель придётся внести больше информации, которая касается самого владельца и автотранспортного средства.

Для осуществления проверки также следует зайти на сайт РСА и выбрать пункт «Без ограничения». Далее следует внести следующие данные:

• фамилия, имя, отчество владельца;
• число, месяц, год рождения;
• паспорт;
• серию и номер паспорта;
• ВИН код автотранспортного средства;
• номерной знак;
• номер шасси и кузова (если отсутствует вин-код).

После внесения необходимой информации следует указать дату запроса и указать код подтверждения. Далее надо кликнуть «Поиск». Если информация указана верно, то система через несколько секунд укажет действующий коэффициент и все данные по договору страхования.

Как проверить коэффициент юридическому лицу

Если договор страхования оформляется юрлицом, то в любом случае он без ограничения по количеству допущенных водителей. Проверка бонуса-малуса осуществляется на основании данных собственника и автотранспортного средства. В этом случае на сайте РСА стоит указать, что владельцем транспортного средства является юридическое лицо. Далее надо внести такие данные, как:

• ИНН организации;
• данные об автотранспортном средстве;
• вин-код;
• номер кузова и шассе автомобиля (эти данные указываются в том случае, если система не нашла данные о транспортном средстве);
• указать дату запроса.

Если вся информация указана без ошибок, то сайт практически моментально выдаст информацию о страховом договоре и о коэффициенте бонус-малус. Если автомобиль недавно куплен и впервые застрахован, то система присвоит ему третий класс и сообщит об отсутствии информации.

Заключение

Стоит помнить, что проверить бонус-малус на сайте российского союза автостраховщиков смогут только граждане нашей страны или юридические лица, которые имеют регистрацию на территории РФ.

Такой случай на законодательном уровне приравнивается к первичному оформлению договора страхования.

Регулярно проверять свой коэффициент должен каждый водитель. Нередко бывают случаи, что водители и не участвуют в ДТП, и имеют довольно приличный стаж вождения, а вот скидки не получают. Это происходит потому, что страховщик не внёс вовремя все данные о страхователях. Чтобы восстановить коэффициент и скидку на полис необходимо обратиться к поставщику услуг, он же в свою очередь должен принять все меры и внести данные в систему. Если это не произойдёт, надо написать жалобы непосредственно в союз автостраховщиков. Вместе с заявлением стоит приложить копию страхового полиса и тех договором, которые были оформлены ранее. После рассмотрения и проверки всей информации данные о водителе будут восстановлены.

Проверка КБМ ОСАГО онлайн

С помощью формы на сайте Союза Автостраховщиков вы можете проверить ваш КБМ (коэффициент бонус-малус) по базе АИС РСА. Я рекомендую проверять именно по ней, а не по разным неофициальным доступам, потому что она даёт максимально полную информацию. В частности, эта проверка сообщает откуда взялось текущее значение Кбм – какая именно страховая и по какому номеру полиса насчитала такое значение (номеру полиса в свою очередь можно проверить тут).

Запрос происходит напрямую в базу данных Российского Союза Автостраховщиков на указанную дату (её можно выбрать). Это важно, т. к. во-первых при оформлении нового полиса в страховой КбМ будут смотреть на дату начала нового полиса, т.е. он меняется на следующий день после окончания текущего полиса. Во-вторых, если вы вписаны в несколько полисов ОСАГО, то при оформлении новой страховки смотрят коэффициент по последнему окончившемуся полису. Из-за этого в разные дни может быть разное значение, учтите это. Подробнее о ситуации “скачаущего Кбм” читайте на форуме.

Как посчитать каким должен быть К_бм?

Информация в базе РСА иногда может быть неправильной, то есть коэффициент Кбм (он же – “скидка” за безаварийную езду) может быть больше, чем вам положен. Это происходит чаще всего тогда, когда ваша предыдущая страховая компания внесла неправильный Кбс в базу при оформлении вашего последнего полиса.

“Класс” и “К_бм” водителя – это почти одно и тоже. То есть сейчас по классу можно однозначно определить К_бм, и наоборот.

Проверить свой Кбм можно по таблице ниже. Стартовый класс = 3.

Таблица Кбм (скидка по ОСАГО):

Пример (как посчитать свой Кбм по таблице):
Допустим вы застраховались в прошлом году 10.11.2017. В течение этого года страхования у вас есть определенный класс и Кбм (он не меняется в период страхования и до 10.11.2018 будет показываться при проверке Кбм ОСАГО онлайн). Например, у вас сейчас – класс 7 и коэффициент 0,8. Вы хотите узнать какой будет Кбм на следующий год. Для этого:

• Смотрим седьмую строчку (класс 7 и Кбм=0,8). Далее в зависимости от количества страховых случаев (последние пять колонок) в этом страховом году можно узнать свой класс на будущий год. В нашем примере (класс 7 текущий) это будет:
  • Не было страховых случаев – значит класс на следующий год – 8
  • Был 1 страховой случай – будет 4-й класс
  • Было 2 случая – 2
  • Три и более – низший класс M
• Теперь снова смотрим первые две колонки и по новому классу определяем новый Кбм на будущий год!
• Чтобы не смотреть каждый раз в таблицу, можно запомнить более просток правило. Если вы не попадаете в аварии по своей вине, то коэффициент каждый год уменьшается на 0,05.

Как узнать класс Бонуса-Малуса?

Юлия Чернова / 12 сентября 2019

Узнайте, как проверить класс бонус-малуса и как самостоятельно рассчитать КБМ, а также что делать, если ваш класс бонуса-малус рассчитан неверно.

Рассчитайте стоимость ОСАГО с учетом КБМ

Бонус-малус — коэффициент безаварийной езды, который учитывают при расчете стоимости ОСАГО. Его смысл прост: если автомобилист не попадал в аварии в прошлый страховой период, значит, он ответственный, и риск ДТП в дальнейшем для него ниже. Для страховой компании это означает, что выплачивать ему компенсацию придется с меньшей вероятностью — поэтому полис можно продать дешевле.

Несмотря на то, что смысл коэффициента очевиден, рассчитать его самостоятельно не так просто. Для этого нужно проверить бонус малус за прошлый страховой период и учесть количество страховых возмещений. А затем — определить значение по таблице. Но можно поступить проще и запросить информацию из базы РСА.

Дальше расскажем, как проверить КБМ ОСАГО на сайте РСА и как узнать коэффициент КБМ самостоятельно, если в базе нет информации или она неправильна.

Как узнать свой КБМ в единой базе РСА

Чтобы проверить КБМ по базе Российского союза автостраховщиков, следуйте инструкции:

1. Перейдите на сайт РСА и дайте согласие на обработку персональных данных.
2. Укажите данные договора — дату заключения, ограничение по количеству водителей, собственника транспорта — физическое или юридическое лицо.
3. Укажите данные водителя — ФИО, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения.
4. Отметьте дату начала действия договора.

Так выглядит форма поиска на сайте РСА

Обратите внимание! Проверить КБМ водителя можно, только если он гражданин России.

По базе можно проверить КБМ другого человека по правам. Например, если вы вписали в свой полис друга или коллегу и хотите узнать, какой коэффициент будет с учетом нескольких водителей.

Что делать, если проверка КБМ онлайн не работает или показывает неправильный результат

Чаще всего информация отсутствует в базе РСА или оказывается неактуальной по следующим причинам:

• Водитель поменял удостоверение в течение последнего года, а работники страховой не указали в базе новый номер. В этом случае коэффициент обнуляется до единицы.
• Водитель был вписан сразу в несколько полисов. Часто путаница возникает именно в этом случае, так как у всех автомобилистов разные коэффициенты, и они влияют друг на друга.
• Сотрудник страховой ошибся и внес в базу неправильные данные договора.
• В базе нет информации о последнем полисе, если страховую компанию ликвидировали.

Если вы не нашли информацию о бонус-малусе или не согласны с коэффициентом, следуйте инструкции:

1. Письменно обратитесь в страховую компанию и опишите, почему не согласны с нынешним КБМ. По правилам, компания должна провести проверку и прислать письменный ответ в течение определенного срока, например, 10 дней. В ответе страховщики подробно расскажут, почему КБМ все же правильный или пересчитают его.
2. Если вы не согласны с ответом, снова пишите заявление в компанию с просьбой пересмотреть решение.
3. После второго обращения страховщик обязан направить запрос в РСА, где жалобу рассмотрят.

Обращаться нужно именно в ту компанию, с которой вы сейчас заключаете договор. Даже если вы поменяли страховщика и раньше покупали ОСАГО у другой компании.

Как самостоятельно рассчитать КБМ по ОСАГО

Определить КБМ можно по таблице: для этого нужно знать коэффициент за прошлый страховой период и количество страховых возмещений.

КБМ за прошлый период

Коэффициент с учетом количества страховых выплат