Закон коллекторской деятельности

Права коллекторов в 2019 году

Права и обязанности коллекторов до недавнего времени не были узаконены в нашей стране, так что неудивительно, что многие их действия были неправомерными. В 2016 году был принят закон №230, регулирующий деятельность взыскателей. Содержание этого нормативного акта с начала 2019 года будет изменено, чтобы расширить права должников.

Мы расскажем вам более подробно о сути закона и о том, какие изменения ждут заемщиков в 2019 году.

О чем говорится в ФЗ 230

Основной задачей данного документа является регулирование деятельности коллекторов, а также банковских организаций и других заинтересованных лиц при взыскании долгов. Отдельно в законе оговариваются ситуации, когда привлечение коллекторов незаконно:

  • если кредитор – другое физическое лицо, а сумма долга не превышает 50 тысяч рублей;
  • если должником является ИП, а долг возник в результате осуществления вышеуказанным лицом предпринимательской деятельности;
  • если долги возникли из-за неуплаты за коммунальные и иные виды услуг.

Оговариваются в документе и другие права коллекторов в 2019 году. Например, отдельный раздел посвящен правилам осуществления между сторонами сделки взаимодействий: ограничения, способы и тому подобное. Отдельно оговариваются основные требования к коллекторам и юридическим лицам, которые осуществляют работу с заемщиками.

Суть закона о коллекторской деятельности

Принятие нормативного акта было связано с тем, что появилась насущная необходимость регулировать права коллекторов, банка, клиентов и других участников кредитного рынка со стороны правительства. Дело в том, что в последнее время участились случаи физического насилия и морального давление на заемщиков со стороны коллекторов.

Теперь же, благодаря ФЗ 230, появился ряд нормативных правил, которые призваны защитить права заемщиков:

  • коллекторы обязаны в письменном виде уведомить получателя кредита, что его дело было передано третьим лицам, в письме должны содержаться подробные сведения о коллекторском агентстве;
  • отдельно оговариваются возможности коммуникации между коллектором и заемщиком: имеют ли право коллекторы звонить должнику, приходить к нему домой, направлять письма и так далее;
  • права коллекторов по новому закону ограничены и в отношении связей с держателем кредита: если раньше наблюдались злоупотребления в виде звонков в ночное время, частых визитов без предупреждения и тому подобное, то теперь в законе оговаривается график, по которому взыскатели имеют право обращаться к заемщику.
  • коллекторы имеют право звонить клиенту согласно графику;
  • любые угрозы, физическое или моральное воздействие категорически запрещаются, в случае их возникновения заемщик имеет право обратиться в полицию или прокуратуру;
  • коллекторы имеют право звонить на работу заемщика либо обращаться к другим третьим лицам только с разрешения самого заемщика;
  • коллекторы имеют право приходить домой к держателю кредита только после письменного уведомления или согласования графика встреч по телефону.

В процессе общения с заемщиком, коллектор обязан представиться, назвав свои имя и фамилию, агентство, которое он представляет, название банка, который передал долг. Если эти сведения не предоставляются, заемщик имеет право спросить о них. Не получив ответа, имеет право отказаться от общения с неизвестным лицом.

Как правильно общаться с коллекторами

В изменениях к закону содержатся данные о правах заемщика. Так, он имеет право не впускать в свой дом коллекторов, если они не предупредили его о своем визите, а также проявляют признаки агрессии.

Причиной отказа от общения с взыскателями может стать и отказ последних представиться и назвать свое агентство.

Гражданин, у которого есть задолженность по кредиту, имеет возможность полностью отказаться от взаимодействия с работниками коллекторских агентств или представителями кредиторских организаций. Обозначенным правом должник обладает только по истечении конкретного периода времени – четыре месяца. Отсчет начинается с момента возникновения просрочки.

Специалисты рекомендуют отказаться от агрессии, ненормативной лексики и угроз в общении с коллекторами. Дело в том, что все ваши действия могут быть зафиксированы и использованы против вас, если дело дойдет до суда. Подробная статья о том как правильно общаться с коллекторами опубликована на нашем портале.

Какие права и обязанности будут у коллекторов в новом году

Изменения, внесенные в 230 закон, коснутся в первую очередь именно работы коллекторов. Так, любое взаимодействие с клиентом – от телефонных звонков до направления писем, должно соответствовать графику, прописанному в законе.

Взыскатель вправе совершать взаимодействие только с должником или третьим лицом, которое предоставило обеспечение — гарант, поручитель. Любые другие действия совершенные коллектором в отношении вышеуказанных лиц являются незаконными, только если должник и третье лицо не предоставили работнику коллекторского агентства письменно оформленное согласие.

Категорически запрещается коллекторам требовать у должника выполнить обязательство раньше прописанного в банковском соглашении или указанного в нормативно-правовых актах РФ срока. Любые виды физического или морального насилия являются неправомерными. Если такие действия имеют место быть, должник имеет право обращаться в правоохранительные органы.

Читать еще:  Кто судился с банком

Также важно помнить, что заемщик обязан уточнить, действительно ли его дело было передано коллекторам. Если это не так, то все дальнейшие вопросы по погашению долга нужно решать непосредственно с кредитором.

Всероссийский юридический портал Юристы.ру

Деятельность коллекторских фирм в России

В конце 90-х – начале 2000-х в России расцвела система кредитования, банки охотно предлагали кредиты, люди, почувствовав возможность приобрести много и сразу, легко их брали.

Но как оказалось – брать легко, отдавать – сложно. Количество просроченных кредитов росло, банки не справлялись своими силами с решением проблемных ситуаций. Нашлись люди, которые научились на этом делать бизнес, стали открываться организации, основной деятельностью которых стал сбор просроченных долгов.

Это намного облегчало работу банков, а также позволяло минимизировать убытки. В 2004 году в России появились первые официальные коллекторские агентства, организации по сбору долгов, скорее напоминавшие легализованных рэкетиров.

Ассоциация со словом коллектор скорее негативная. Рьяно взявшись за столь прибыльный бизнес, как сбор долгов, работники таких компаний не особо церемонились со своими клиентами. Видя своей основной целью, как можно скорее вернуть деньги, они использовали зачастую довольно жестокие приемы.

В ход шли угрозы здоровью и жизни, физическое и психологическое насилие, вовлекались в процесс и третьи лица – родные, сослуживцы, друзья и соседи.

Существовала практика порчи собственности (автомобиля, например) должника, на дверях квартир появлялись неприличные надписи. Все эти методы, конечно, действовали и неблагонадежные заемщики возвращали деньги, но порой бывали и случаи суицида. Потребовалось вмешательство правозащитников.

03 июля 2016 года Президент РФ подписал закон №230-ФЗ ” О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»”. Этот закон четко указывает, как можно и как нельзя заниматься сбором долгов.

Участники, подпадающие под действие этого закона:

  • физическое лицо, у которого образовалась задолженность. Юридические лица, у которых образовалась задолженность, связанная с их коммерческой деятельностью, не могут руководствоваться нормами данного закона;
  • кредиторы, а также организации, официально занимающиеся сбором выкупленных задолженностей;
  • частное лицо, выдавшее в долг денежную сумму свыше 50 тысяч рублей, что документально подтверждено.

Закон упорядочивает отношения между кредитором и должником.

Организациям по сбору долгов разрешено:

  • контактировать с человеком, имеющим задолженность, лично, звонить ему, посылать почтовые отправления, связываться с ним посредством сети Интернет с понедельника по субботу с 8 утра до 10 вечера, включительно, в воскресенье – с 9 утра до 8 вечера (в государственные праздники, как в воскресенье);
  • вести переговоры с людьми близкого окружения (родными, друзьями, сослуживцами) с согласия должника по вопросам его задолженности;
  • вести аудиозаписи любых разговоров с человеком, у которого образовалась задолженность, а также хранить их на протяжении трех лет.

Коллекторам запрещается:

  • превышать количество посещений должника более чем на один раз в 7 дней;
  • превышать количество телефонных звонков более чем на один раз в 24 часа, два раза в 7 дней, восемь раз в месяц;
  • посылать телеграммы или смс-оповещения чаще двух раз в 24 часа, четырех раз за 7 дней, шестнадцати раз в месяц;
  • любой контакт с неблагонадежным заемщиком, приводящий к физическому увечью последнего;
  • любые виды психологического давления и некорректное информирование;
  • порча любого имущества, принадлежащего должнику, а также членам его семьи;
  • оповещение о возникшей просроченной задолженности сторонних лиц лично, либо другими путями (размещение данной информации в печатном виде, а также посредством сети Интернет);
  • разглашать любую имеющуюся информацию личного характера.

Законом оговорено, что банк, передавая права на просроченную задолженность своего клиента коллекторскому агентству, должен предварительно оповестить его, обязательным условием также является то, что клиент должен письменно подтвердить получение подобного уведомления.

Неблагонадежный заемщик может на законных основаниях:

  • нанять адвоката, который будет вести все необходимые переговоры с представителями банков или коллекторских агентств;
  • отозвать свое согласие, если оно было, на взаимодействие с третьими лицами касаемо его финансовых проблем;
  • по истечении четырех месяцев после образования задолженности, которую можно считать просроченной, в письменном виде заявить о своем нежелании общаться с кредитором. Заявление подтверждается нотариусом.

Если заемщик подтвердит документально, имея фотографии или записи, что коллектор превышает свои полномочия, то это повлечет неприятные последствия для всей коллекторской организации.

Всероссийский юридический портал Юристы.ру

Деятельность коллекторских фирм в России

В конце 90-х – начале 2000-х в России расцвела система кредитования, банки охотно предлагали кредиты, люди, почувствовав возможность приобрести много и сразу, легко их брали.

Но как оказалось – брать легко, отдавать – сложно. Количество просроченных кредитов росло, банки не справлялись своими силами с решением проблемных ситуаций. Нашлись люди, которые научились на этом делать бизнес, стали открываться организации, основной деятельностью которых стал сбор просроченных долгов.

Читать еще:  Когда рубль начнет расти

Это намного облегчало работу банков, а также позволяло минимизировать убытки. В 2004 году в России появились первые официальные коллекторские агентства, организации по сбору долгов, скорее напоминавшие легализованных рэкетиров.

Ассоциация со словом коллектор скорее негативная. Рьяно взявшись за столь прибыльный бизнес, как сбор долгов, работники таких компаний не особо церемонились со своими клиентами. Видя своей основной целью, как можно скорее вернуть деньги, они использовали зачастую довольно жестокие приемы.

В ход шли угрозы здоровью и жизни, физическое и психологическое насилие, вовлекались в процесс и третьи лица – родные, сослуживцы, друзья и соседи.

Существовала практика порчи собственности (автомобиля, например) должника, на дверях квартир появлялись неприличные надписи. Все эти методы, конечно, действовали и неблагонадежные заемщики возвращали деньги, но порой бывали и случаи суицида. Потребовалось вмешательство правозащитников.

03 июля 2016 года Президент РФ подписал закон №230-ФЗ ” О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»”. Этот закон четко указывает, как можно и как нельзя заниматься сбором долгов.

Участники, подпадающие под действие этого закона:

  • физическое лицо, у которого образовалась задолженность. Юридические лица, у которых образовалась задолженность, связанная с их коммерческой деятельностью, не могут руководствоваться нормами данного закона;
  • кредиторы, а также организации, официально занимающиеся сбором выкупленных задолженностей;
  • частное лицо, выдавшее в долг денежную сумму свыше 50 тысяч рублей, что документально подтверждено.

Закон упорядочивает отношения между кредитором и должником.

Организациям по сбору долгов разрешено:

  • контактировать с человеком, имеющим задолженность, лично, звонить ему, посылать почтовые отправления, связываться с ним посредством сети Интернет с понедельника по субботу с 8 утра до 10 вечера, включительно, в воскресенье – с 9 утра до 8 вечера (в государственные праздники, как в воскресенье);
  • вести переговоры с людьми близкого окружения (родными, друзьями, сослуживцами) с согласия должника по вопросам его задолженности;
  • вести аудиозаписи любых разговоров с человеком, у которого образовалась задолженность, а также хранить их на протяжении трех лет.

Коллекторам запрещается:

  • превышать количество посещений должника более чем на один раз в 7 дней;
  • превышать количество телефонных звонков более чем на один раз в 24 часа, два раза в 7 дней, восемь раз в месяц;
  • посылать телеграммы или смс-оповещения чаще двух раз в 24 часа, четырех раз за 7 дней, шестнадцати раз в месяц;
  • любой контакт с неблагонадежным заемщиком, приводящий к физическому увечью последнего;
  • любые виды психологического давления и некорректное информирование;
  • порча любого имущества, принадлежащего должнику, а также членам его семьи;
  • оповещение о возникшей просроченной задолженности сторонних лиц лично, либо другими путями (размещение данной информации в печатном виде, а также посредством сети Интернет);
  • разглашать любую имеющуюся информацию личного характера.

Законом оговорено, что банк, передавая права на просроченную задолженность своего клиента коллекторскому агентству, должен предварительно оповестить его, обязательным условием также является то, что клиент должен письменно подтвердить получение подобного уведомления.

Неблагонадежный заемщик может на законных основаниях:

  • нанять адвоката, который будет вести все необходимые переговоры с представителями банков или коллекторских агентств;
  • отозвать свое согласие, если оно было, на взаимодействие с третьими лицами касаемо его финансовых проблем;
  • по истечении четырех месяцев после образования задолженности, которую можно считать просроченной, в письменном виде заявить о своем нежелании общаться с кредитором. Заявление подтверждается нотариусом.

Если заемщик подтвердит документально, имея фотографии или записи, что коллектор превышает свои полномочия, то это повлечет неприятные последствия для всей коллекторской организации.

Закон о коллекторах. Основные положения законодательства

В России принят закон о коллекторах. В этой статья я расскажу об основных положениях законодательства о коллекторах, в чем суть закона. Новый закон принят и действует (вступил в силу) в полном объеме с 01.01.17 г.

Так называемый «закон о коллекторах» правильно называется так:

Федеральный закон Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Перед тем как читать далее, обязательно прочитайте небольшую статью о том, кто такие коллекторы.

Сфера деятельности закона о коллекторах

Новый закон направлен на защиту прав и интересов только физических лиц. При этом закон не распространяется на защиту прав и интересов индивидуальных предпринимателей, в том случае, если задолженность возникла в результате осуществления предпринимательской деятельности. Закон о коллекторах также не распространяется на коммунальные долги.

Читать еще:  Федеральный закон о коллекторах

Закон предусматривает интересную формулировку.

Настоящий Федеральный закон не распространяется на физических лиц, являющихся кредиторами по денежным обязательствам, самостоятельно осуществляющих действия, направленные на возврат возникшей перед ними задолженности другого физического лица в размере, не превышающем пятидесяти тысяч рублей, за исключением случаев возникновения указанной задолженности в результате перехода к ним прав кредитора (цессии).

Таким образом, если внимательно прочитать указанную норму закона, можно понять, что закон не распространяется на случаи самостоятельных действий одного физического лица по получению задолженности от другого физического лица, в том случае, если задолженность не превышает 50 000 рублей. Т.е. если задолженность превышает указанную сумму, то на взыскателя будут распространяться положения закона.

Закон о коллекторах также не распространяется на отношения, связанные с обращением в суды, к приставам, адвокатам, в органы государственной и муниципальной власти.

Правила возврата просроченной задолженности

Необходимо понимать, что действие закона распространяется не только на коллекторов, но и на кредитора (займодавца).

Законом предусмотрены следующие формы взаимодействия (права) коллектора (кредитора) с должником:

  • личные встречи,
  • телефонные разговоры;
  • различные сообщения (текстовые, голосовые и иные)
  • почтовые отправления

При этом отправлять почтовые отправления можно только по адресу места жительства или адресу места пребывания должника.

Внимательно посмотрите еще раз на формы взаимодействия коллектора (кредитора) с должником. Именно этим списком все должно быть ограниченно. Иные формы взаимодействия возможно, но они должны быть предусмотрены письменным соглашением. При этом в любое время должник может отказаться от тех форм взаимодействия, которые будут предусмотрены таким письменным соглашением. Для этого достаточно будет отправить соответствующее письмо с отказом от исполнения соответствующего соглашений. Я предполагаю, что подобные соглашения будут заключать банки со своими должниками. В таком соглашении может быть предусмотрено, например, что коллектор (кредитор) имеет право направлять письменные сообщения работодателю должника и т.п. Еще раз повторюсь, должник может отказаться от любого взаимодействия с коллектором (кредитором) не предусмотренного законом.

Взаимодействие коллекторов (кредиторов) с членами семьи, родственниками, соседями и любыми другими лицам

Закон отвечает на популярные вопросы о том, что делать, если коллекторы звонят на работу или родственникам?

Итак, любое взаимодействие коллекторов (кредитора) с родственниками, с друзьями должника возможно при соблюдении двух условий:

  • должник дал согласие на взаимодействие с семьей, родственниками, соседями и т.д.
  • семья, соседи, родственники не выразили несогласие на такое взаимодействие.

Сразу обращаю внимание на то, что согласие должника может быть написано мелким шрифтом в первоначальном договоре. Но опять действует правило о том, что в любой момент семью, родственников и соседей можно оградить от общения с коллекторами. Во-первых, должник это может сделать сам путем направления соответствующего отказ от общения с коллекторам. Во-вторых, все третьи лица, кто не захочет общаться со взыскателями, сами могут выразить соответствующее несогласие.

Ограничения деятельности коллекторов

Взаимодействие с должником, направленно на получение просроченной задолженности, вправе осуществлять:

  • кредитор (новый кредитор);
  • иное лицо, в том случае, если оно является кредитной организацией или организацией-коллектором, которое включено в государственный реестр;
  • государственных органы, органы местного самоуправления, Агентство по страхованию вкладов в случае перехода к ним права требования к должнику в пределах предусмотренных законом.

Коллекторами не могут быть лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности. Не могут быть коллекторами лица находящиеся за пределами России.

Действия, направленные на возврат просроченной задолженности не могу осуществляться с применением физической силы, угроз, оскорблений, иного психологического воздействия, обмана, давления и т.п. Естественно не допускается повреждение имущества должника.

Закон о коллекторах большое внимание уделяет охране персональных данных должника. Недопустимо без согласия передавать персональные данные должника. При этом данное положение не ограничивает возможность совершения договора цессии или иным законным способом использования персональных данных должника. Недопустимо распространение персональных данных должника с использованием Интернета.

Закон о коллекторах не допускает взаимодействие с должником, направленного на получение просроченной задолженности, со дня признания судом обоснованным заявления о банкротстве, введения процедуры банкротства.

Кроме того коллекторы не могут действовать с момента когда выяснится, что должник лишен или ограничен в дееспособности, находится в стационаре лечебного заведения, является инвалидом первой группы или несовершеннолетним лицом.

Законом предусмотрены ограничения на количество встреч и телефонных переговоров.

Кредитор должен уведомить должника о намерении привлекать коллекторов для общения с ним коллекторов. Все коллекторские фирмы должны быть включены в реестр.

Надеюсь, этот маленький обзор законодательства о коллекторской деятельности оказался вам полезен.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector