Кто санирует пробизнесбанк

Похороны «Лайфа»: за что отозвали лицензию у Пробизнесбанка

Президент Пробизнесбанка и группы «Лайф» Сергей Леонтьев в непубличном корпоративном блоге для сотрудников компании написал, что покидает Россию и собирается продолжить заниматься бизнесом за рубежом. «Россия не готова к такой финансовой группе, как «Лайф», поэтому намерен делать «Лайф» в других частях земного шара», — говорится в письме Леонтьева.

Его досаду можно понять. В начале недели финансовая империя Леонтьева, которую он строил с начала 1990-х, была разрушена: Центробанк 12 августа отозвал лицензию у Пробизнесбанка (у Леонтьева было около 40%) – крупнейшего банка группы «Лайф». Остальные банки группы – «Экспресс-Волга», ВУЗ-Банк, «Пойдем!», Газэнергобанк и банк «Солидарность» – будут санироваться госбанком «Российский капитал».

Сам процесс отзыва лицензии Пробизнесбанка выглядел нетипично: в пятницу на прошлой неделе ЦБ отключил банк от системы банковских электронных срочных платежей и запретил пользоваться корсчетом в Банке России, а в понедельник (10 августа) подключил его вновь, и, по словам источников из Пробизнесбанка, прошли платежи неизвестных юрлиц. Несмотря на это, на следующий день лицензия была отозвана. В ЦБ и АСВ от комментариев отказались.

«Ситуация с отзывом лицензии Пробизнесбанка во многом беспрецедентна – ЦБ не делал сообщения о введении временной администрации, впервые отзывалась лицензия у санатора, ведь в апреле 2014 года Пробизнесбанк начал санировал банк «Солидарность», – рассказывает директор аналитического департамента «Русрейтинг» Елена Николаенко.

Среди причин отзыва лицензии Банк России назвал потерю банком капитала, размещение денежных средств в низкокачественные активы и нежелание руководства Пробизнесбанка предпринять меры для нормализации деятельности.

Fitch описывало проблемы банка Леонтьева осенью прошлого года, когда рейтинг Пробизнесбанка был поставлен на пересмотр с негативным прогнозом. В декабре 2014 года Fitch отозвало кредитный рейтинг банка. Беспокойство агентства вызывал портфель ценных бумаг банка на 47 млрд рублей по итогам двух кварталов 2015 года. «Пробизнесбанк, в отличие от большинства других банков, использовал лишь небольшую часть своих ценных бумаг в сделках репо с регулятором – около 3 млрд рублей.

Экономическая целесообразность держать на балансе такой большой портфель ценных бумаг и не закладывать была неочевидна», – вспоминает директор Fitch по финансовым организациям Александр Данилов.

Эти бумаги находились в депозитариях на Кипре и Великобритании, которые являются дочерними компаниями двух частных российских брокеров. Два источника на брокерском рынке рассказывают, что Пробизнесбанк работал с группой БКС и «Открытие» (у первой есть кипрская компания, а у второй брокер в Великобритании). В группе БКС подтвердили, что работали с Пробизнесбанком, но от подробных комментариев отказались. В «Открытии» не комментируют ситуацию.

Как объясняет источник, близкий к одному из брокеров, стоимость услуг по созданию фиктивного портфеля востребована банками и обычно зависит от объема, серьезные клиенты платят сотни тысяч долларов.

Зампред ЦБ Михаил Сухов рассказал порталу banki.ru о том, что бумаги в иностранных депозитариях Пробизнесбанка обладали признаками фиктивности. По словам Сухова, сомнительные активы и финансовые требования, необеспеченные аккредитивы и фиктивные срочные сделки привели к тому, что отрицательная разница между активами и обязательствами Пробизнесбанка, по предварительным оценкам, превышает 67 млрд рублей. Предправления «Лайфа» Александр Железняк (у него около 11% акций банка) ранее говорил «Ведомостям», что это качественные бумаги с доходностью 7-8% и подушка ликвидности в неспокойное время, поэтому их не закладывают.

Пробизнесбанк до 2010 года скупал пакеты акций компаний с большими капитализациями на бирже и пустыми балансами, например ПО «Вертикаль», «Профтехресурс М», «Проминвест». Десятки банков, страховых компаний и профучастников, покупавших их ранее, лишались позже лицензий. Среди них были Маст‑банк, Объединенный банк промышленных инвестиций, Банк проектного финансирования и банк «Евротраст».

Лишение лицензии Пробизнесбанка привело не только к тому, что пострадали около 200 000 юрлиц, но и к потерям инвестиций со стороны иностранных инвесторов — 20% банка было у фондов East Capital, у Bluecrest — 8%, еще 6,5% было у фонда Argo Capital. Источник в одной из этих компаний говорит, что отзыв лицензии Пробизнесбанка стал неожиданным.

Потеряют средства владельцы облигаций и кредиторы банка: на бирже приостановлены торги рублевыми облигациями Пробизнесбанка объемом на 3 млрд, также у него есть выпуск субординированных еврооблигаций объемом $61,5 млн. Вдобавок, по данным последнего ежеквартального отчета, у Пробизнесбанка был кредит от немецкой «дочки» Unicredit Bank — банка HypoVereinsbank на 1 млрд рублей (выдан в евро с погашением в 2015-2016 годах).

Вчера РБК сообщил, что Леонтьев перестал появляться в офисе банка. У бенефициаров группы «Лайф» останутся инвестиции в венчурный фонд Life.Sreda, который формально не связан с Пробизнесбанком. Сотрудники Life.Sreda по совпадению, как и Леонтьев, весной этого года решили вести бизнес вне России. Сейчас они обосновались в Сингапуре. До этого Life.Sreda запустил два фонда с общим размером инвестиций $140 млн. Управляющий партнер венчурного фонда Life.Sreda и бывший вице-президент группы «Лайф» Владислав Солодкий подтвердил, что бенефициарами фонда были российские акционеры группы «Лайф», но связь их вложений с активами Пробизнесбанка комментировать не стал.

Первый без лицензии

Еще один банк группы «Лайф» — Банк24.ру был лишен лицензии 16 сентября 2014 года. Как сообщал ЦБ, Банк24.ру на протяжении всего 2013 года и первого полугодия 2014 года был вовлечен в проведение значительного сомнительного объема операций с наличными и безналичными средства.

Пробизнесбанк

Последние вопросы по теме «пробизнесбанк»

Как в данном случае не выплачивать пени за кредит?

В 2015 году закрылся пробизнесбанк отобрали лицензию,я кредит брала в 2014 по 2016. На момент закрытия банка меня об этом не проинформировали , приехав туда сказали ждать 21 день мне позвонят, если к этому времени подойдёт платёж провести его через .

Сколько по времени длится процедура банкротства банка?

Здравствуйте,сколько по времени длится процедура банкротства банка,(Пробизнесбанк например уже пятый год длится)

Судебная задолженность перед обанкротившимся банком после попыток оплаты кредита

Здравствуйте. Я случайно узнала о судебной задолженности 17.09.2019 судебным приста и по судебной задолженности по кредиту за 2015 год. В сентябре 2015 году банк Пробизнесбанк обонкрртился, я еще три раза отправляла оплату по кредиту, один раз по .

Как быть с долгом, если банк лишили лицензии?

Кредит брался на 4 года в 2013 году, 12августа Пробизнесбанк был лишен лицензии, прошло 4 года и пришло иск.заявление от АСВ на выплату долга.Последний платеж произведен 15 июля 2015г Имею ли я право подать ходатайство на пропуск АСВ срока исковой .

Нужно ли платить долг по кредиту закрывшегося 3 года назад банка?

Добрый день! Ситуация такая — в 2014 году взяли кредит у банка Пробизнесбанк. Вносили деньги через кассу в банке. В 2015 г у банка отозвали лицензию. Пришли платить, а банк закрыт. Информации нигде никакой не было в течение трех лет. В ноябре 2018 .

Банк подал иск в суд после истечения срока давности

Добрый день ! Брал кредит в Пробизнесбанк в 2011г. Платил исправно до 2015г. После банк обанкротился, платить было некуда. Банк новые реквизиты не предоставил. Ни писем, ни звонков до настоящего времени не было. В июне 2019г пришло постановление от .

Как законно через суд можно оспорить данное решение?

Добрый день, ситуация такая. В 2015 году брала кредит в банке Пробизнесбанк,спустя около полугода у банка отозвали лицензию. Соответственно платить стало невозможно.Звонила по номеру указанному в кредитном договоре,мне было обещано что пришлют .

Законно ли вынесено решение по кредиту без заемщика банком?

Здравствуйте!Ситуация такая отец(пинсионер)брал кредит в Пробизнесбанке плотил исправно когда у банка отозвали лицензию в 2015 заплатил по тем реквизитам что там были,платеж не прошол. Письма никакого он не получал.Теперь у него удержали из .

Могу ли я воспользоваться сроком исковой давности?

Брала кредит в Пробизнесбанк по решению суда выплатила,теперь второй кредит нашли ,договор не дают,кредит взят якобы в 2015 году т последний платеж был в июле 2015.Почему не подали с первым кредитом иск,ответили,что не видели.могу ли я .

Что делать, если банк в другом городе подал иск после отмены судебного приказа о взыскании долга?

Добрый день. Брала кредит в пробизнесбанк . Доплатить не успела. У них отозвали лицензию. Последний платеж вернулся мне на счёт. В ноябре они подали иск. Меня о суде не уведомляли. Пришел приказ. Я направила письмо и отменила приказ. Сейчас они .

Как отменить решение суда в отношении взысканий?

Здравствуйте У “Пробизнесбанк” отозвали лицензию и я перестал платить кредит. Т.к. официального уведомления о том куда я должен перечислять взносы не получал. Сейчас пришло постановление о возбуждении исполнительного производства. В постановлении .

Срок давности по кредиту и правомерность взыскания долга с инвалида 1 группы

Моей маме, инвалиду 1-ой группы (после инсульта, произошедшего в 2017 году) пришло постановление от 25 февраля 2019 года о возбуждении исполнительного производства по взысканию задолженности по кредиту. Так как, мама недееспособна, то я сама пошла к .

Как в данном случае можно поступить с долгами по кредиту?

! Брали кредит в ПРОБИЗНЕСБАНКЕ в 2014 погасили в срок, все платежи за кредит вносили заранее. Ни каких претензии от АСВ не было, кроме платежа за 10.08.15, который завис из-за отзыва лицензии. Предлагали оплатить повторно мы отказались.Кредит нам .

Как в данном случае лучше оплатить долг по кредиту?

Здравствуйте! Собственно перейду к сути вопроса Банк “ПроБизнесБанк” был закрыт в 2015 году (забрали лицензию), там у меня оставалась задолженность отколо 5 000-6 000 руб. Пытался как-то с ними связаться, но трубку никто не брал. В последующем, .

Как оспорить решение суда по взысканию кредита, если после отзыва лицензии у банка оплаты не было?

В апреле 2015 года кредитовалась в ОАО АКБ “Пробизнесбанк”. Вносила платежи до августа месяца. В августе 2015 года у “Пробизнесбанка” была отозвана лицензия и он был закрыт, в связи с чем стало невозможно гасить кредит. Через сторонние банки оплата .

Центробанк отозвал лицензию у «Пробизнесбанка» финансовой группы «Лайф» Материал редакции

Банк России отозвал лицензию у «Пробизнесбанка», входящего в финансовую группу компаний «Лайф». Об этом говорится в сообщении регулятора.

«Пробизнесбанк» вкладывал средства в низкокачественные активы, сообщил регулятор. После создания «адекватных рискам» резервов банк полностью утратил свой капитал.

Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже 2%, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации.

— Банк России

Собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации деятельности, пишет Центробанк. К началу августа «Пробизнесбанк» занимал 51 место по величине активов в банковской системе России.

7 августа 2015 года стало известно, что в «Пробизнесбанк», входящий в финансовую группу «Лайф», введена временная администрация Агентства по страхованию вкладов (АСВ) для проверки финансового положения банка. Близкие к банку источники сообщили, что это произошло из-за нарушения нормативов Центробанка.

По данным РБК, Центробанк в настоящее время рассматривает возможность санации банка и готов выделить на эту процедуру 100 млрд рублей. «Сумма в 100 млрд рублей появилась исходя из оценки дыры в капитале всей группы — 70 млрд рублей, включающей дыру в капитале самого “Пробизнесбанка” — 30 млрд рублей», — сообщил один из собеседников издания.

11 августа все банки финансовой группы «Лайф» ввели ограничение на снятие наличных по картам в размере 15 тысяч рублей в сутки. Ограничения затронули клиентов «ВУЗ-банка», «Национального банка сбережений», «Газэнергобанка», банков «Пойдем!», «Экспресс-волга», «Солидарность» и «Пробизнесбанка».

Обновлено в 11:00. Центробанк утвердил план по предупреждению банкротства (санации) остальных банков группы «Лайф». Агентство по страхованию вкладов (АСВ) через банк «Российский капитал» предоставит за счет кредита ЦБ средства на поддержание ликвидности «ВУЗ-банка», «Газэнергобанка», банков «Экспресс-Волга» и «Пойдём!».

Предполагается, что помощи АСВ будет достаточно для обеспечения бесперебойной работы банков и своевременного осуществления расчетов с кредиторами. На период деятельности временной администрации от АСВ полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления всех банков приостановлены.

Обновлено в 12:10. Управляющий партнёр фонда Life.SREDA Владислав Солодкий на своей странице в Facebook сообщил, что отзыв лицензии у «Пробизнесбанка» не повлияет как на деятельность фонда, так и на mPOS-проект LifePay. Также он заявил, что считает произошедшее «переделом рынка».

Много вопросов что-то посыпалось из-за отзыва лицензии «Пробизнесбанка» и того, как это повлияет на Life.SREDA — отвечаю по пунктам:

1. На деятельность Life.SREDA отзыв никак не повлияет. Мы является отдельной, никак не аффилированной компанией, ведущей свою деятельность в основном за рубежом. Как вели — так и ведём (прямо сейчас нахожусь на переговорах).
2. Практически всех наших активов работа банка никак не касалась – только небольшой части российских проектов. Российский Fidor Bank был завязан на процессинг «Пробизнесбанка», и платежные решения в MyWishBoard – частично тоже.
3. В отношении mPOS-проекта LifePay: в России компания давно дифференцировала свой бизнес, она интегрирована с процессингами трёх банков и сетями продаж четырёх разных банков. На «Пробизнесбанк» на пике приходилось 25-30% оборота. Но это не главное. Главное, о чём сейчас думают все сотрудники этой компании: как поддержать клиентов, которые могут столкнуться с проблемами (и за это я искренне люблю их Команду, так как они всегда клиентов ставят выше себя или акционеров). Будет временная просадка — но компания уже дважды проходила успешно такие ситуации ранее и каждый раз быстро восстанавливалась. Плюс, в стадии запуска находятся два азиатских рынка.
4. Мое личное отношение к отзыву лицензии «Пробизнесбанка» можно выразить цитатой Мартина Нимеллер. Под благовидным предлогом очистки банковского сектора от сомнительных операций происходит, по факту, банальный передел рынка. Каждый может думать, что это его не касается, пока не постучат в дверь.

— Владислав Солодкий

Представители компании «Лайф Факторинг», которая входит в группу «Лайф», также сообщили, что организация продолжает работу в прежнем режиме после отзыва лицензии «Пробизнесбанка».

Пробизнесбанк остался без средств и лицензии

Чистка кредитных организаций продолжается

12.08.2015 в 20:32, просмотров: 19632

ЦБ начал сметать с банковского сектора России крупные фигуры. С 12 августа он отозвал лицензию у Пробизнесбанка, занимающего 51-е место по размеру капиталов в рейтинге отечественных кредитных организаций. Причины те же, что и у мелких игроков рынка — высокорискованная финансовая политика и вклады в активы низкого качества. В результате банк попросту остался без собственных средств. Пример Пробизнесбанка показывает, что подобными нарушениями грешат не только карманные «банки-прачечные», но и те организации, доверие к которым и стабильность которых до последнего времени не подвергались сомнению. Тем самым, по мнению экспертов, под каток ЦБ могут попасть банки не только из первой сотни, по даже из «топ-50». А это уже ведет к монополизации банковской системы, возможному снижению ставок по депозитам и удорожанию кредитов.

Пробизнесбанк был создан в 1993 году Сергеем Леонтьевым, ставшим его президентом, и Александром Железняком, возглавившим правление. Первыми клиентами банка стали промпредприятия, с которыми ранее сотрудничал Леонтьев, — Кременчугский колесный завод, АЗЛК и ряд оборонных структур.

Изначально Пробизнесбанк не выдавал кредиты, а лишь консультировал клиентов, помогал оформлять счета. Собственных средств у банка попросту не было.

Кредиты появились спустя несколько лет, когда на базе Пробизнесбанка сформировалась финансовая группа «Лайф». Ее владельцы вышли на рынок слияний и поглощений, купив екатеринбургский ВУЗ-банк, присоединив к себе АКБ «Экспресс-Волга», затем Ивановский областной банк.

Пробизнесбанк пережил кризис 1998 года и даже стал одним из трех российских банков, сохранивших при этом положительный капитал. Успешно был преодолен и кризис 2008 года — в рамках санации партнеры купили калужский Газэнергобанк и екатеринбургский «Банк24.ру». После кризиса в группу «Лайф» вошел Инвестиционный городской банк (впоследствии — КБ «Пойдем!»).

Но теперь у Пробизнесбанка, как и у группы «Лайф», проблемы. Как рассказал «МК» один из сотрудников кредитной организации, примерно полгода назад в банке начала проводиться так называемая «оптимизация» — одних сотрудников элементарно сокращали, другие уходили сами, подсознательно чувствуя приближение краха.

Так и произошло. В начале августа ЦБ ввел в Пробизнесбанк временную администрацию для проверки финансового положения, а затем, 12 августа, лишил банк лицензии. В сообщении мегарегулятора говорится: «Пробизнесбанк проводил высокорискованную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства. Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации деятельности организации».

Как поясняют эксперты, при каждой сделке по покупке каких-либо активов (ценных бумаг, недвижимости, выдачи кредитов) банк формирует резерв, который служит страховкой на непредвиденный случай. Например, если купленные акции резко упадут в цене или получивший заем должник не сможет его отдать. «Судя по всему, так произошло и в данной ситуации, — комментирует «МК» представитель одной из государственных кредитных организаций. — Резервы Пробизнесбанка превысили его собственные активы, поэтому ЦБ был вынужден лишить его права осуществлять банковскую деятельность».

Любопытно, что одним из портфельных инвесторов (по данным ряда СМИ, и акционером) Пробизнесбанка является шведский инвестфонд East Capital. По словам руководителей этого фонда, его вложения в российский бизнес исчисляются миллиардами долларов. Теперь очевидно, что далеко не все инвестиции оказались удачными.

Впрочем, не исключено, деньги шведов, как и других вкладчиков банков группы «Лайф», будут спасены. Как сообщил ЦБ, банк «Российский капитал», «дочка» Агентства по страхованию вкладов, поддержит ликвидностью пять банков группы «Лайф». На эти цели предполагается выделить до 100 млрд рублей.

Тем не менее стоит отметить, что это не первый пример за последнее время, когда ЦБ отзывает лицензию у крупного игрока рынка. В конце июля ее лишился «Российский кредит», по размеру активов занимавший 45-е место (см. справку «МК»).

По словам управляющего партнера Kirikov Group Даниила Кирикова, отзыв лицензии у Пробизнесбанка говорит о том, что различные нарушения, та же высокорискованная политика или вклады в низкокачественные активы характерны не только для мелких организаций (многие из таких, по сути, выполняют функции «карманных» банков одной финансовой группы), но и для крупных учреждений. «Вполне вероятно, что в ближайшее время вслед за Пробизнесбанком лишатся лицензий и другие банки из первой сотни. Если они продолжат проводить высокорисковую политику, их не защитит от ЦБ даже высокий уровень капитализации. Не исключено, что чистка банковского сектора, которую проводит ЦБ, затронет банки и из топ-50», — полагает эксперт. Очевидно, что у АСВ, равно как и у ЦБ, денег на санацию всех «нечистоплотных» банков не хватит.

Если отзыв лицензий у крупных игроков будет поставлен на поток, то этот процесс приобретет черты тенденции и грозит привести к переделу банковского рынка России.

По словам директора Банковского института ВШЭ Василия Солодкова, такая активная «чистка» заставляет население отдавать предпочтение государственным банкам. В результате сокращается конкурентоспособность кредитных организаций, что приводит к монополизации банковской системы. Причем для рядовых потребителей это грозит снижением качества обслуживания, невысокими ставками по вкладам и более высокими — по кредитам.

Какие крупные банки лишались лицензии:

В ноябре 2013 года ЦБ отозвал лицензию Мастер-Банка, входящего в 50 крупнейших банков страны. По словам Эльвиры Набиуллиной, Мастер-Банк искажал отчетность, а меры по остановке деятельности были приняты в связи с тем, что банк «был вовлечен в обслуживание теневой сети экономики, незаконного оборота, неоднократное нарушение законодательства по борьбе с отмыванием». Объем застрахованных вкладов Мастер-Банка превышал 30 млрд рублей. Также ему принадлежало около 2800 банкоматов.

В июле 2015 года лицензии лишился банк «Российский кредит», занимавший 45-е место в рейтинге кредитных организаций. Причины все те же. Вкладчики хранили в этом банке более 40 млрд рублей.

Опубликован в газете “Московский комсомолец” №26884 от 13 августа 2015 Тэги: Кризис, Инвестиции Места: Россия