23.12.2019

Новый антиколлекторский закон

Как работает закон о коллекторах?

Когда речь заходит о коллекторах, доводящих должника, а то и случайного человека до самоубийства, создается впечатление, что деятельность этих людей и стоящих за ними структур никем не контролируется. Однако «антиколлекторский закон» вступил в силу больше двух лет назад и активно работает.

Изменения в законе о коллекторах: что им можно, а что нельзя

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года ограничил в России деятельность таких агентств новыми правилами. Теперь, прежде чем надоедать людям ночными звонками, неожиданными визитами и другими акциями устрашения, выбивальщики долгов должны зарегистрироваться в едином государственном реестре Федеральной службы судебных приставов. Если коллекторская компания работает, но ее нет в перечне ФССП, эту организацию ждет штраф на сумму до двух миллионов рублей, а также судебное разбирательство.

Когда принят новый закон

Госдума приняла закон 230-ФЗ о коллекторах 21 июня 2016 года, документ вступил в силу с 1 января 2017 года, а с 1 январ 2018 года изменения в него не вносились. Его действие распространяется исключительно на физических лиц. Изменения в законодательстве не затрагивают деятельность ИП. И, не забываем, что речь идет лишь о просроченных долгах.

Какие ограничения вводит

Коллекторы теперь не имеют права:

применять грубую физическую силу;
пугать расправой;
вредить здоровью;
портить имущество своей «жертвы»;
применять психологическое давление;
оскорблять честь и достоинство гражданина;
действовать обманным путем;
делиться данными о должнике с кем-либо (разглашение персональных данных)
скрывать свой телефонный номер или звонить с чужих номеров.

Многие действия из этого списка и раньше находились вне закона, однако законодатели еще раз в законе акцентировали внимание на недопустимости таких мер. Их применение грозит коллекторам отзывом свидетельства о регистрации в госреестре коллекторов.

Закон о коллекторских агентствах запрещает также собирать задолженность со следующих граждан:

находящихся в процедуре банкротства;
инвалидов I гр. (ограниченных, лишенных дееспособности);
больных, лечащихся в медучреждении;
несовершеннолетних.

Кроме этого закон о коллекторской деятельности установил временные рамки для выбивания долгов: встречаться лично с клиентом взыскатель может не более чем 1 раз в неделю, а звонить не чаще 2 раз. Запрещено надоедать людям по ночам: с 22 часов до 8-ми по будням и с 20 часов до 9-ти по выходным коллекторы не вправе донимать звонками и визитами, даже беспросветных должников.

Как полностью обезопасить себя

Новый закон о коллекторах 2018 года дает обывателю право на полный отказ от любых контактов со сборщиками долгов. Если с даты просрочки прошло более 4 месяцев, то достаточно утвердить своего официального представителя, который возьмет на себя общение с надоедливым агентством. Если оно в государственном реестре, то вынуждено соблюдать федеральный закон. Нарушение положений 230-ФЗ влечет наложение штрафа на юрлиц — от 50 до 500 тыс. руб. и приостановление деятельности на срок до трех месяцев.

Официальный текст 230-ФЗ

Полный текст ФЗ «О коллекторской деятельности» актуальной версии со всеми дополнениями предлагаем скачать на нашем сайте.

Кстати, из текста видно, что далеко не каждая компания может заниматься этой деятельностью. Например, дельцам с неснятой или непогашенной судимостью запрещено заниматься досудебным взысканием долгов.

Закон о коллекторах: последние новости

Пока речь может идти лишь о законопроектах, предлагаемых политическими партиями. Новостные ленты переполнены страшными фактами о психологическом и физическом давлении на жертв коллекторского преследования, поэтому не удивительно, что появляются смелые инициативы. Например, «выделить отдельный состав преступления» в УК РФ для превышения полномочий сборщиков денег по долговым обязательствам. В этом случае можно будет жестко наказывать ретивых коллекторов — до 12 лет лишения свободы.

Реалии таковы, что строгость закона не перекрывает огромной прибыли, получаемой агентствами на ниве запугивания населения. Даже штрафы до полумиллиона рублей не разорят раскрутившуюся компанию. Простые смертные в большинстве своем юридически не подкованы, «Какой вышел закон федеральный о коллекторах?», — распространенный вопрос в поисковиках, хотя законодательный акт принят без малого год назад. Поэтому обыватели легко поддаются давлению — платят по счетам.

Что ожидать в 2018 году?

Эксперты уверяют, что положение дел улучшится до конца 2018 года, когда под проверки контролирующих органов попадут многочисленные микрозаймы. Микрофинансовые организации сами начинают «выбивать долги».

В начале будущего года ожидалось внесение поправок в ФЗ «О защите прав и законных интересов физлиц. ». Но в настоящий момент они не разработаны.

Банки нашли способ обойти закон о коллекторах

Банкиры непреклонны в деле возврата просроченной задолженности, им важно вовремя вернуть кредит с процентами, невзирая на социальную напряженность. Идей, как обойти 230-ФЗ, не мало. А возможности всегда найдутся: к примеру, предлагать клиенту, обратившемуся за кредитом, дополнительное соглашение. После заключения этого приложения к договору у коллекторских агентств появится возможность чаще видеться с должником.

Обзор федерального закона о коллекторах 230-ФЗ – изменения с 1 января 2019 года

Еще один пакет поправок в «антиколлекторский» закон готовит Комитет Госдумы по финансовому рынку

В 2016 году в связи с необходимостью защиты прав должников при взаимодействии с кредиторами и лицами, осуществляющими от их имени или самостоятельно работу по взысканию просроченной задолженности, был принят закон, регулирующий порядок и условия осуществления коллекторской деятельности: 230-ФЗ о коллекторах. С 1 января 2019 года официальный текст данного законодательного акта может претерпеть ряд изменений, так как на рассмотрении в Госдуме в настоящий момент находятся два законопроекта, призванные расширить права должников.

Читать еще: Кто мне может помочь деньгами

Расскажем подробнее, что из себя представляет федеральный закон от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Это официальное наименование федерального закона о коллекторах. Актуальный в 2018 году текст можно скачать ниже по ссылке.

Сфера применения

ФЗ-230 о коллекторах в 2018 году призван регулировать деятельность не только коллекторов, но и банков и других заинтересованных лиц при осуществлении работы с должниками. В статье 1 указано, что закон не распространяется на следующие случаи по возврату задолженности:

когда кредитором является другое физлицо при сумме долга не более 50 000 рублей, возникшего не в результате заключения договора цессии,
когда должник является индивидуальным предпринимателем и долго возник в результате осуществления предпринимательской деятельности,
когда задолженность возникла в результате отсутствия своевременной оплаты коммунальных и тому подобных услуг.

Что делать, если угрожают коллекторы?

Структура

Новый закон о коллекторской деятельности содержит следующие разделы:

первый – описывает общие положения, дает разъяснения применяемым терминам, обозначает сферу применения,
второй – устанавливает правила осуществления взаимодействий: способы, ограничения и т.д.,
третий – это требования к юридическим лицам, осуществляющим работу с должниками, условия допуска их к этой деятельности. В этом же разделе определяются основные принципы госконтроля за такими юридическими лицами,
четвертый – включает заключительные положения (порядок вступления в силу и т.д.).

Всего закон включает 22 статьи.

ООО «РСВ» – что это за региональная служба взыскания?

Содержание

230-ФЗ о защите прав физлиц при взыскании задолженности принят был в связи с острой необходимостью регламентации подобной деятельности со стороны государства, так как коллекторские агентства позволяли себе прибегать к психологическому давлению и даже физическому насилию. Теперь установлены законные способы и условия взаимодействия с должником:

кредитор обязан уведомить должника о привлечении иного лица для работы над задолженностью с указанием необходимых сведений о таком лице,
установлены способы взаимодействия: личные встречи, телеграфные сообщения, телефонные переговоры и т.д., почтовые отправления,
определены условия их осуществления, график, когда можно звонить, писать смс-сообщения и т.д.,
в начале взаимодействия сотрудник коллекторского агентства обязан предоставить необходимые пояснения: фамилию, имя, отчество звонящего и наименование кредитора, как минимум. В сообщениях же и письмах и вовсе необходимо рассказывать о долге и договоре, подтверждающем полномочия коллектора,
психологическое давление, угрозы, физическое насилие запрещаются, как и любое злоупотребление правом (например, распространение порочащих сведений),
взаимодействие с третьими лицами (родственниками, знакомыми) возможно только при получении согласия от должника и отсутствии возражений от третьих лиц,
должник получает право отказаться от взаимодействия вообще. Это возможно по истечении определенного срока с момента возникновения просрочки (четыре месяца).

Появились и требования к юридическим лицам, осуществляющим работу с должниками и долгами:

они должны быть включены в специальный реестр,
организационно-правовая форма только хозяйственные общества,
деятельность по возврату долгов должна быть основной и ссылку на этот факт нужно включить в Устав,
размер чистых активов не должен составлять менее 10 000 000 рублей,
наличие специального имущества: программного обеспечения, сайта и т.д.,
наличие действующего договора страхования ответственности.

Это основное содержание закона. Также устанавливается, что за деятельностью данных юрлиц ведется федеральный госконтроль со стороны ФССП, возможны внеплановые проверки, в том числе, по жалобам должников.

Скачать ФЗ-230 о коллекторах в 2018-2019гг. – официальный текст

Антиколлекторский закон вступил в силу

В целях защиты прав и законных интересов физических лиц принят Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающий правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц.

Окажем профессиональную помощь в любой ситуации, обращайтесь +7 (343) 222-10-20

При этом данный закон по-прежнему охраняет интересы не всех должников физических лиц. Он не применяется в случае, если:

кредитор-физическое лицо самостоятельно осуществляет возврат задолженности другого физического лица в размере не более пятидесяти тысяч рублей, кроме возникновения долга в результате перехода к ним прав кредитора (цессии);
деятельность по возврату долга осуществляется в отношении физического лица -индивидуального предпринимателя, задолженность которого возникла в результате осуществления ими предпринимательской деятельности;
взыскание осуществляется с физического лица, задолженность которого возникла из жилищного законодательства, законодательства Российской Федерации о водоснабжении, водоотведении, теплоснабжении, газоснабжении, об электроэнергетике, а также законодательства Российской Федерации, регулирующего отношения в сфере обращения с твердыми коммунальными отходами, за исключением случаев передачи полномочий по взысканию данной задолженности кредитным организациям или лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности.

Впервые установлены законные способы взаимодействия с должником:

личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);
телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;
почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника;
иные способы взаимодействия могут быть установлены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.
При этом кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. При этом согласие должно быть дано в виде согласия должника на обработку его персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа. Согласие может быть отозвано должником в любой момент путем направления уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.
Однако вне зависимости от наличия согласия должника не допускается раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и его взыскании и любых других персональных данных должника для неограниченного круга лиц, в том числе путем размещения в Интернете или посредством сообщения по месту работы должника.

Не допускаются также действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:

применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;
уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;
применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;
оказанием психологического давления на должника и иных лиц,
использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и
достоинство должника и иных лиц;
введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:

а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;
б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;
в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления.

Кроме того, не допускается взаимодействие с должником:

1) со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом;
2) с момента получения документов, подтверждающих наличие оснований, свидетельствующих, что он:
а) является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности;
б) находится на излечении в стационарном лечебном учреждении;
в) является инвалидом первой группы;
г) является несовершеннолетним лицом (кроме эмансипированного).

По инициативе коллектора не допускается непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства (пребывания) должника. Ограничено взаимодействие посредством личных встреч: более одного раза в неделю, посредством телефонных переговоров; более одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц.
В случае несоблюдения указанных выше требований законодательства, коллекторы обязаны возместить должнику убытки и компенсировать моральный вред, причиненный неправомерными действиями.

Читать еще: Имеют ли коллекторы право приходить домой

Установлены требования и к лицам, осуществляющим взыскание задолженности. Таковыми не могут быть:

лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности,
лица, находящихся за пределами территории Российской Федерации, а также иные лица для осуществления взаимодействия с должником с использованием международной телефонной связи или передачи из-за пределов территории Российской Федерации телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

Законом также регламентированы требования к юридическому лицу, которое вправе осуществлять деятельность по возврату просроченной задолженности, к которым, в том числе относятся регистрация в форме хозяйственного общества, размер чистых активов не менее десяти млн. рублей, отсутствие решения о ликвидации или о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве, и другие.

За консультациями обращайтесь в раздел Представительство в суде.

Новый «антиколлекторский» закон

Что нужно знать о новом законе о деятельности коллекторов, который скоро вступит в силу? Будут ли выполнены задачи, которые ставили парламентарии, принимая его?

Уже сейчас многие должники жалуются, что коллекторы звонят им больше одного раза в день, хотя закон начнет работать только 1 января 2017 года. Также пока не существует реестра коллекторских агентств, о чем также часто спрашивают. Это говорит о том, что люди наслышаны о новом законе и очень его ждут.

Казалось бы, закон предельно понятен, но так ли это на самом деле? Как будет работать закон, на самом деле еще весьма не ясно, ведь механизмы реализации нововведений в нем не прописаны и все толкуют нормы закона по своему.

Контроль за коллекторами должен осуществлять госрегулятор, которого пока нет, как и нет нормативных актов, без которых закон работать просто не будет (регламент внесения агентств в реестр, форма отказа должника от контакта, форма и сроки отчетности и т.д.). А поскольку ответственными будут являться не только непосредственно коллектора, но и те финансовые компании, которые сами могут взыскивать долги (МФО, банки), за ними будет следить еще и Банк России.

Это означает, что жаловаться на коллекторов надо будет в ФССП, а на МФО и банки – в ЦБ. Это, по сути, должно привести к объединению взаимодействия обоих регуляторов, поскольку разделить эти два компонента довольно сложно (нередко коллектора представляются сотрудниками банков).

Какие требование будут предъявлять своим «подопечным» регуляторы и будут ли они совпадать – тоже пока не ясно, ведь нормы закона можно трактовать по разному и как это отразится на должниках, в общем, непонятно.

Если говорить о ключевых для заемщиков статей закона, то здесь также много неопределенности. К примеру, пункт об ограничении телефонных контактов. Будет ли считаться за звонок должнику ситуация, если к телефону подойдет кто-то другой или информация не была дослушана до конца? И как будет подтверждать должник «переизбыток» контактов – обычной распечаткой звонков? Или потребуется что-то более серьезное, типа проверки аудиозаписи на соответствие звонка каким-либо критериям?

Теперь, если должник откажется от контакта, коллектора обязаны прекратить любые методы общения (выезды, звонки и СМС). Но уже сейчас во многих банках говорят о том, что звонить клиенту и предлагать ему новую услугу они все равно будут, ведь это не является «контактом с целью взыскания». Будет ли разделена эта позиция? Кстати, форму по отказу должника от общения еще также никто не видел.

Кстати, инвалиды должны будут подтвердить свой статус для того, чтобы их никто не беспокоил, иначе им все равно будут звонить. А вот правил предоставления документов для подтверждения также пока еще не существует.

Один из спорных пунктов – общение кредиторов с третьими лицами. По новому закону это можно будет делать с согласия клиента, но это противоречит 152-ФЗ, по которому на такое общение требуется и согласие самого третьего лица.
Что касается психологического давления, то под него можно подвести и просьбу «верните кредит».

И это только самые основные пункты. Надежда только на то, что и ФССП и ЦБ будут подходить к трактовке закона с практической, сбалансированной стороны, не «прогибаясь» ни под одну из сторон – коллекторов или должников.

Сейчас можно говорить о том, что в законе мало ответов на многочисленные вопросы и давать советы о защите прав, пока бессмысленно. За все «ответит» будущий госрегулятор, назначения которого ждут и МФО и банки и коллектора. Когда это произойдет – еще один вопрос.

Но закон о регуляции деятельности коллекторов в любом случае вещь очень хорошая. Рынок взыскания встряхнет и все непрофессионалы его покинут, поскольку частникам заниматься «сбором» долгов будет нельзя, все записи общений с должником будут храниться и др. По сути, на рынке должны остаться крепкие и профессиональные компании, что сделает его более прозрачным. И оставшиеся коллекторские агентства твердо намерены соблюдать новый закон, что бы им этого не стоило.

Оценка статьи:

Загрузка...