Как выбрать надежный банк

7 худших банков России, с которыми лучше не связываться

Ни для кого не станет новостью, что обслуживание клиентов в российских банках далеко от идеалов и мировых стандартов. Подборку наиболее проблемных организаций, по мнению граждан, ощутивших на себе все прелести делового этикета и отношения к клиентам, предлагаем вашему вниманию. Рейтинг составлен на основе отзывов на ресурсе Банки.ру.

Тинькофф

Одно из наиболее разрекламированных банковских учреждений, сулящее финансовый рай своим клиентам, является лидером среди банков, навязывающих свои услуги любыми способами. Наибольшим обманом являются кредитные карты, ведь все держатели таких продуктов, оказываются в процентной кабале.

А еще банк не выполняет условия акции «Кэшбэк», особенно по программе покупки автополиса, и очень плохо решает вопросы, связанные с льготным кредитованием ИП.

Восточный

Говоря о банке «Восточный», следует отметить сбор данных о заявителе. Огромные анкеты, которые обязывают пользователей заполнять при обращении, используются далеко не в тех целях, о которых говорится в соглашении между банком и клиентами.

Кроме того, пользователи отмечают, что работники банка ведут себя по-хамски, а также не выполняют возложенные на них обязанности.

Так, гражданин Андрей И., чья сестра брала здесь кредит и не выплатила, потому что умерла, выполнил все требования, прописанные в договоре, в частности:

• принес документ о смерти и справку от нотариуса,
• написал заявление под диктовку ответственного работника учреждения,

но при этом так и не сумел закрыть кредит. Мужчине по сей день звонят кредитные агенты и спрашивают, когда родственница вернет деньги.

Сбербанк

Несмотря на то, этот банк является государственным, а действия его специалистов должны контролироваться соответствующими структурами, учреждение также находится в списке худших.

В основном недовольство клиентов вызвано некорректной работой интернет-банкинга. Очень часто исчезают платежи, отправленные из личных кабинетов. Также негодование вызывают недочеты, связанные с кредитованием.

ВТБ-банк

Недовольство клиентов наиболее часто связано с навязыванием менеджерами учреждения дополнительных услуг. В частности, вместе с зарплатными проектами клиентам настойчиво предлагают взять кредитную карту.

Проблемной зоной также являются платежные терминалы. Они ломаются в самый ответственный момент, а платежи зависают в неизвестности.

Кредит Европа банк

По отзывам клиентов, решивших воспользоваться упрощенной методикой оформления кредитов в этом банке, нередки случаи, когда «система» самостоятельно вносила коррективы в анкеты заявителей. Вследствие этого обратившиеся вынуждены были брать кредит с «драконовскими» процентами и дополнительными страховками.

Русский Стандарт

Клиенты банка часто жалуются на нарушение прав заемщиков. Так, нередки случаи, когда после получения устного заверения от должника о внесении платежа в ближайшие сроки, специалисты кредитного отдела начинают названивать и докучать поручителям, чьи номера указываются в анкете.

Вкладчики также отмечают отсутствие кэшбэка и прекращение начисления бонусов по депозитным программам, открытым много лет назад и продлеваемым согласно договору.

Газпромбанк

В числе худших учреждений оказался и Газпромбанк. И причиною тому является отсутствие ответственности сотрудников. Клиенты жалуются на то, что заявки на закрытие счетов и согласование кредитов могут рассматриваться по полтора месяца.

Кроме того, при оформлении займов на «выгодных» для клиента условиях, обнаруживается весьма внушительная сумма страховки, информация о которой не доносится заранее.

Сколько людей – столько мнений. И именно поэтому мы не будем рекомендовать отказываться от услуг этих банков. Но призываем быть готовыми к тому, что обслуживание может быть далеким от стандартов. А уж доверять или нет свои деньги, решайте самостоятельно.

Каким банком безопаснее пользоваться в России

Не попасть «на удочку» банков, поможет финансовая грамотность в вопросах выбора кредитной организации. В первую очередь не следует выбирать учреждение исключительно по отзывам знакомых, ведь, как известно, у каждого свои критерии безопасности и качества.

При выборе кредитно-финансовых предприятий важно обращать внимание на следующие пункты:

1. Надежность. В мире нестабильной экономики, это, пожалуй, самое важное качество, которым должен обладать банк. Не следует доверять организациям с низкими финансовыми показателями.
2. Стабильная репутация. Учреждения, которые вызывают доверие у многих граждан на протяжении длительного периода времени, являются куда безопаснее молодых организаций.
3. Обширность сети. Лучше отдать предпочтение финансовому учреждению с многочисленными филиалами, своим мобильным приложением и универсальной защитой персональных данных клиентов, чем без них.
4. Условия. Играют важную роль при выборе учреждения, ведь они должны быть не только выгодными, но и оптимальным, без всевозможных подводных камней и хитростей.
5. Отзывы. По ним можно узнать все достоинства и недостатки, выбранного предприятия.

В России функционирует большое количество кредитно-финансовых организаций различного уровня, но лишь некоторые из них заработали славу безопасных для клиентов. Среди них:

1. Альфа-Банк. У организации хороший рейтинг и репутация, которую она ежегодно укрепляет. По мнению Forbes, учреждение является первым в рейтинге безопасных банков. К тому же множество филиалов функционирует по всей России, а для удобства пользования личными счетами существует специальное мобильное приложение.
2. Райффайзен Банк. Обширная кредитно-финансовая сеть, с многочисленными клиентами которые довольны сотрудничеством с ней. Работает уже на протяжении многих лет, сохраняя репутацию надежного учреждения.
3. Россельхозбанк. Довольно надежный банк с интересными предложениями для клиентов. Несмотря на некоторые недостатки в обслуживании и сложности в оформлении банковских продуктов работает и пользуется спросом уже на протяжении длительного времени.

Обращаясь в финансовое учреждение, важно предварительно оценить качество его работы и проверить уровень надежности. В противном случае можно стать «узником» разрекламированного, но не надежного банка с невоспитанными сотрудниками, которые пытаются продать невыгодную услугу.

Как выбрать надежный банк?

Роман Сурчилов, исполняющий обязанности руководителя Нижегородской территориальной дирекции банка Уралсиб

По данным ЦБ РФ, в России по состоянию на середину марта 2017 года зарегистрировано 963 кредитные организации. На сайте Banknn представлены 94 банка, работающих в Нижегородском регионе. В среднем каждый банк предлагает от 15 классических продуктов для физических лиц, поэтому разобраться во всем этом многообразии предложений неискушенному человеку оказывается довольно непросто. Вместе с Романом Сурчиловым, исполняющим обязанности руководителя Нижегородской территориальной дирекции банка Уралсиб мы выяснили, как выбрать хороший банк с действительно выгодными продуктами.

– Роман Иванович, как определить, заслуживает ли банк доверия?

– В нынешних условиях я рекомендую в первую очередь обращать внимание на надежность банка. Если он входит в число крупнейших кредитных организаций страны и в систему страхования вкладов, занимает ведущие позиции в банковских рейтингах и при этом открыт и прозрачен, такому банку можно доверять. Уралсиб уже четверть века работает на банковском рынке, мы пережили финансовые кризисы 1998 и 2008 годов, выстояли в экономически сложные времена и сегодня активно возвращаем себе лидирующие позиции и доверие клиентов. Мы пересмотрели нашу продуктовую линейку, упростили многие программы и сделали их более доступными. Так, за 2016 год объем выданных Уралсибом потребительских кредитов вырос в три раза, а ипотечного кредитования – в четыре. По итогам января 2017 года банк вошел в ТОП-15 ипотечных банков по версии Аналитического центра «Русипотека».

– Какие удобные сервисы современный банк предлагает своим клиентам?

– Мы активно внедряем современные технологии, позволяющие повышать эффективность бизнеса и снижать банковские издержки — например, электронные каналы банковского обслуживания: терминалы самообслуживания, интернет-банк, мобильный банкинг. Все это позволяет нашим клиентам очень быстро и при этом безопасно оплачивать счета в любое удобное для них время. В режиме онлайн можно не только задать вопрос, но и самостоятельно открыть счет, вклад или карту, осуществить денежный перевод, даже кредит можно оформить. Интернет-банк можно установить на стационарный компьютер или ноутбук, приложение мобильного банкинга скачать на смартфон, а владельцы карт банка Уралсиб могут снимать денежные средства (от 3000 рублей и более) без комиссии в любых банкоматах, расположенных на территории России.

После отмены программы господдержки ипотеки возрастут ли банковские ставки?

– Что касается ипотеки, ставки по таким кредитам в Уралсибе сегодня начинаются от 10,4%. Мы смягчили требования к заемщикам. Теперь кредит могут получить заемщики с трехмесячным трудовым стажем на последнем месте работы. Отменено требование наличия регистрации в регионе присутствия банка. Ипотечный кредит можно получить всего по двум документам, а для подтверждения доходов достаточно предоставить справку о них по форме банка Уралсиб или любого другого банка Российской Федерации, либо выписку со своего зарплатного счета в любом банке.

С марта в банке действует программа «Ипотечные каникулы», которая подойдет тем семьям, арендующим жилье, но планирующим приобрести собственное в строящемся доме. В этом случае Уралсиб устанавливает пониженный платеж – для того чтобы заемщик мог комфортно совмещать арендную плату с ежемесячными выплатами по ипотечному кредиту. Как правило, речь идет о сумме, не превышающей половины будущего платежа по ипотеке на этапе строительства дома, такой платеж можно получить на срок от одного года до двух лет. От «ипотечных каникул» можно в любое время отказаться и начать погашение кредита.

Также действуют выгодные программы рефинансирования ипотечных и потребительских кредитов без дополнительных залогов и поручительств. В новом ипотечном кредите можно объединить уже имеющийся и потребительские кредиты, задолженности по кредитным картам и автокредиты, а также включить в тело кредита дополнительную сумму, чтобы получить ее наличными.

– Выгодны ли сегодня банковские вклады?

– Банковский вклад в первую очередь нужно рассматривать как надежный способ сохранения своих средств. Вложение в крупном, стабильном банке, входящем в систему страхования вкладов – это безопасный вариант сохранения личных сбережений. А приумножить средства можно при помощи специальных акций. Уралсиб, например, сегодня предлагает вкладчикам два новых сезонных вклада для физических лиц. Первый, «Формула роста», размещается в рублях на срок 360 дней. Срок вклада разделен на четыре равных процентных периода по 90 дней. Для каждого периода устанавливается отдельная процентная ставка 6%-7%-9%-10% годовых. Минимальная сумма вклада 50 тысяч рублей. По истечении каждого процентного периода предусмотрена возможность досрочного закрытия вклада с сохранением выплаченных процентов. Еще один интересный вклад – «уДачный» со ставкой 8% годовых, открывается в рублях на срок 181 день, минимальная сумма первоначального взноса — 50 тысяч рублей. При открытии вклада клиента ждет сувенир – журнал садовода-огородника с символикой банка Уралсиб и набор семян от известной теле- и радиоведущей, эксперта в области садоводства и огородничества Октябрины Ганичкиной.

– Что может предложить банк малому бизнесу?

– Уралсиб предлагает представителям малого бизнеса комплексное банковское обслуживание, которое включает и расчетно-кассовое обслуживание, и зарплатные проекты, и корпоративные карты. Также в банке действует целый ряд кредитных программ для бизнеса на любом этапе его развития: целевые кредиты на приобретение коммерческой недвижимости, оборудования или транспорта, кредиты на пополнение оборотного капитала, кредиты на оперативное финансирование для покрытия кассовых разрывов по расчетному счету и т.д. Отдельно отмечу сервис онлайн-резервирования расчетного счета. Чтобы получить номер расчетного счета, достаточно зайти на сайт и заполнить небольшую анкету. Уже через пять минут вы получите реквизиты по e-mail и сможете их использовать в документах. Остается в течение 14 дней завершить процедуру открытия счета, посетив офис банка. Также мы предлагаем предпринимателям такие интересные небанковские сервисы, как интернет-бухгалтерия «Мое дело», юридическая консультация «Адвокат для бизнеса», проверка контрагентов «Светофор», экспресс-доставка документов от партнера банка – компании «СДЭК». Не так давно мы запустили большой проект «Университет бизнеса», в рамках которого предприниматели смогут бесплатно в режиме онлайн получить знания из основных областей предпринимательской деятельности.

Самый надежный банк в России

Каждый гражданин, выбирающий финансовую организацию для обслуживания, желает заключить договор с самым надежным банком в России. Аналогичного мнения придерживаются и предприниматели, которые хотят получить кассовые услуги от банка, который не испытывает финансовые трудности и обеспечивает бесперебойную работу. И таких надежных банков в стране предостаточно.

На портале Бробанк.ру собрана информация обо всех банках страны, которые работают с физическими и юридическими лицами. Мы провели анализ, чтобы выявить самый надежный банк в России. Таких организаций много, им можно спокойно доверять свои средства, не опасаясь банкротства и отзыва лицензии.

Как определить надежность банка

Выбирая банк для обслуживания, нужно уделять вниманию не только его финансовым продуктам, но и показателям работы, отзывам и упоминаниям в новостях.

Выявляя самый надёжный банк самостоятельно, смотрите на следующие моменты:

1. Упоминание названия банка в новостях в негативном свете. И не только банка, а также его непосредственных руководителей и учредителей. Если финансовая организация испытывает какие-то сложности или заподозрена в махинациях, это всегда освещается в новостях. Названия всех крупных банков, у которых забрали лицензию, долго мелькали в новостях, прежде чем это событие свершилось. Остановить от сотрудничества должна информация об отмывании денег, об обысках, об заведенных уголовных делах и пр.

2. Рейтинги, которые присваивают банкам национальные и международные агентства, они дают прогнозы на деятельность организации. Эта информация всегда публикуется на сайте банка. Чаще всего предоставляется оценка следующих агентств:

• Эксперт РА, национальное агентство;
• Moody’s.

Проведя оценку организации, они дают ей оценку, которая зашифрована. Например, высший балл надежности и кредитоспособности — ААА, далее идет АА и А. Следующая аналогичная группа В. Если банку присвоен рейтинг ВВВ, его также признали надежным. Более низкие оценки уже свидетельствуют о том, что организация не особо надежна.

Банки могут оцениваться и другими агентствами, имеющими свои показатели и расшифровку оценок. Информация о присвоенных рейтингах и авторах-агентствах есть на сайте банка.

Но все же эксперты не рекомендуют искать самый надежный банк, опираясь на такие рейтинги. Они далеко не всего отражают реальную картину.

3. Ставки по вкладам. Если компания предлагает слишком высокие проценты, то это повод задуматься о ее надежности. Обычно так поступают организации, которые, завышая проценты, пытаются таким образом привлечь капитал. По статистике многие банки, у которых ЦБ отозвал лицензию за несостоятельность, перед своим закрытием завышали ставки по депозитам. Ориентируйтесь на ставки ТОП-5-10 банков, это и будут нормальные, среднерыночные значения.

4. Размер капитала и его изменения. Такую статистику без проблем можно найти в интернете. Чем крупнее банк, чем больше у него капитала, тем он надежнее. Если в рейтинге вы видите, что за последнее время капитал серьезно уменьшился, это может свидетельствовать о наличии проблем.

5. Рейтинги по вкладам и кредитам. Если за последнее время кредитный портфель организации сократился больше чем на 20%, это плохой показатель. Если серьезно сократился депозитный портфель, то это говорит о том, что люди «бегут» из банка, и этому тоже есть причины.

Какой банк самый надежный в России

Если говорить о самых надежных банках, то первым на ум, конечно же, приходит Сбербанк. Это самый крупный банк страны, который крайне важен для государства. Он практически и является государственной организацией, так как 50% его акций находятся в руках Банка России.

Надежность Сбербанка неоспорима, он точно занимает первое место в рейтинге. Но если речь о вкладчике, которые желает вложить средства и получить от этого действия доход, то его ждет огорчение — ставки по вкладам Сбер устанавливает самые низкие по рынку. Такая вот плата за надежность.

Активы Сбербанка — более 28 млрд. рублей, он — лидер среди российских банков практически по всем финансовым показателям. И что бы ни случилось в стране, государство в любом случае поддержит эту значимую для себя и граждан структуру.

Но перечень надежных банков не ограничивается только Сбером. В РФ есть и другие финансовые организации, которым можно доверять. Какой банк самый надёжный в России кроме Сбербанка:

• ВТБ. Уверенно занимает вторую строчку в рейтинге российских банков. Это организация с государственным участием. Если большей частью Сбербанка владеет Банк России, то в случае в ВТБ владельцем также является государственная структура — Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом. Активы ВТБ на 2019 год — почти 14 млрд. рублей;
• Газпромбанк. Это тоже организация с государственным участием, но ему принадлежат только привилегированные акции (100% Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации), все обычные распределены между коммерческими структурами и частными инвесторами. Его активы — больше 6 млрд. рублей;
• Россельхозбанк. Если рассматривать, какой банк самый надежный, не основываясь на финансовые показатели, то на первое место можно смело ставить Россельхозбанк. Он на все 100% принадлежит государству. Активы — чуть больше 3,3 млрд. рублей;
• Открытие. Для кого-то это может стать неожиданностью, но Открытие практически на все 100% принадлежит Банку России. Так что, его клиенты находятся под защитой государства, и банк точно не будет совершать махинации. Активы — более 2 млрд. рублей;
• Почта Банк. Этот банк также на половину государственный. У него два владельца — это Почта России и ВТБ. Если учесть, что одна сторона — государство, а вторая — крупный и надежный банк, то Почта Банк тоже можно назвать хорошей структурой, которой можно доверять.

Но, рассматривая, какой банк надежнее, все же нельзя полагаться только на государственные организации. На рынке есть и частные банки, которые десятилетиями работают в России и за границей, ведя успешную деятельность.

Частные банки

Самый надежный банк России, который находится в частных руках, — Альфа-Банк. Несмотря на то, что государственной доли в нем нет вообще, он по некоторым финансовым показателям обходит даже крупные гос. банки. Именно Альфа занимает почетную 6-ю строчку в рейтинге российских банков, его активы на 2019 год — почти 3,3 млрд. рублей, что практически идентично показателям государственного Россельхозбанка.

Райффайзенбанк и ЮниКредит Банк — финансовые организации, которые входят в перечень системно-значимых банков РФ, несмотря на то, что это банки с иностранным участием.

Системно-значимые банки РФ: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, ЮниКредит, МКБ, Открытие, Росбанк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк.

Если для вас крайне важен показатель надежности, просто имейте дело с организациями, которые входят в ТОП-10 банков страны. Но в целом, и ТОП-30 — это тоже нормальные и стабильные организации.

Как выбрать банк для РКО: обзор «Клерка»

Как не ошибиться с выбором тарифа РКО, определить надежность банка, какие новые технологии и нестандартные услуги действительно полезны?

1. Надежность банка

В наше время нужно быть глупцом, чтобы не замечать, как несколько раз в месяц Центробанк отзывает лицензии у банков. Предпринимателям и организациям, которые держали деньги на счетах этих банков, не позавидуешь, ведь в отличие от клиентов физических лиц, их накопления были никак не застрахованы. Обычно у банков лишенных лицензий наблюдаются большие проблемы с ликвидностью, и это значит, что особо надеяться не на что, даже если выплата и произойдет, то ждать собственных денег придется несколько месяцев, а ожидание может поставить под вопрос существование бизнеса.

Поэтому счета стоит открывать в банке из ТОП-20, или вообще из ТОП-10, например, в Альфа-банке или в Открытии. Лучше когда банк из ТОПа признан еще и системно значимым.

Но РКО для банка должно быть одним из основных направлений деятельности! Выбрать подходящий банк по РКО можно, например, вот в этом независимом инструменте-калькуляторе.

Продолжайте мониторить надежность банка даже после заключения договора, это поможет вовремя вывести денежные средства, не дожидаясь отзыва лицензии у банка и его банкротства.

Подружитесь с сотрудниками банка, тогда вы сможете заранее получить информацию о его финансовой устойчивости.

2. Новые технологии

С появлением мобильного и интернет-банков предприниматели появляются в банковских офисах все реже, и эта тенденция несомненно правильная.

Но стоит заметить, что интернет-банк интернет-банку рознь. У одного интуитивно понятный интерфейс, есть много полезных функций, с другим — вечные проблемы. Обратите внимание, что до сих пор не все банки запустили мобильный банк для юрлиц (интернет-банк есть, а вот мобильного нет).

Стоит идти за РКО туда, где идут в ногу со временем, например, в Форбанк или Тинькофф.

Альфа-Банкпроводит расчеты внутри банка круглосуточно в режиме онлайн, что дает возможность ускорить оборот средств между партнерами и филиалами предприятия и проводить расчеты круглосуточно.

Для организаций, занимающихся ВЭД, важно уточнить требования валютного контроля к оформлению документов и сроки оформления паспорта сделки, условия конвертации.

3. Перечень нестандартных услуг банка для РКО

Для ИП на УСН 6% весьма актуально наличие бесплатной бухгалтерии, встроенной в интернет-банк, которая подскажет, когда и в каком размере заплатить фиксированные страховые взносы и даже сформирует декларацию.

Тинькофф реализовал в рамках РКО конструктор сайтов. Клиент может самостоятельно создавать уникальные сайты за пару минут, запускать на них рекламу и собирать заявки абсолютно бесплатно.

Эксперт Банк с помощью нестандартного зарплатного проекта может порадовать сотрудников, обслуживаемого у них предприятия повышением зарплаты на 6% за счет их начисления на остаток по счету карты.

Интернет-банк Делобанка славится автоматическим заполнением реквизитов в платежках. Банк сам подставит реквизиты контрагента из истории операций или глобальной базы юридических лиц и ИП. Данные контрагентов можно загрузить из 1С. А бюджетные платежи создаются по заготовленным шаблонам.

Юнистрим банк предлагает выгодный эквайринг: 0% при обороте до 150 000 рублей; от 1,4% свыше 150 000 рублей; бесплатную аренду терминала и его подключение от одного дня.

4. Снятие наличных

Особо важен размер комиссии за переводы на карту, за снятие наличных. Здесь следует заранее спланировать ориентировочный размер средств, которые вы будете обналичивать, т.к. в разных банках комиссия напрямую зависит от него.

Обратите внимание, что некоторые банки не берут комиссию за снятие денег вообще, зато снимают комиссию за зачисление денежных средств, а это не выгодно.

5. Выгодные предложения

Бывает, предоставляют выгодные условия РКО при оплате сразу годового обслуживания, начисляют проценты на остаток по счету, ну, а про выгодные условия кредитования для клиентов банка и овердрафт даже говорить не стоит.

Модульбанк трубит на сайте, что занял первое место по стоимости обслуживания для предпринимателей в рейтинге агентства «Марксвеб». Отрыв от ближайшего конкурента — в два раза. Проверить, так ли это на самом деле можно с помощью нового инструмента на «Клерке».

Локобанк хорош предоставлением множественных бонусов от своих партнеров: для ИП бесплатно 1 год Контур.Эльба или на 3 месяца Контур.Бухгалтерия, Tilda изготовит для вас бесплатный сайт на тарифе Personal и предоставит домен и многое другое.

Точка предлагает приехать к будущему клиенту самостоятельно и открыть счёт в любое удобное время. К тому же, чем больше вы пользуетесь Точкой, тем выгоднее для вас обслуживание, т.к. есть накопительная бальная система.

Сравнение тарифов банков на расчетно-кассовое обслуживание для ИП и ООО

Не знаете, как разобраться в куче предложений банков по ведению расчетного счета и РКО? «Клерк» поможет.