Какие банки занимаются рефинансированием

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов

Заемщики не всегда могут своевременно выполнить свои обязательства по кредиту. Особенно при наличии долговременных кредитов у некоторых клиентов возникают непредвиденные сложности. Трудности могут быть временными, но и они становятся причиной появления просроченной задолженности. Такого развития событий клиенты стараются избежать, а для этого современные банки предлагают рефинансирование кредита для физических лиц.

Как рефинансировать кредит?

Рефинансирование кредита очень напоминает процедуру реструктуризации займа. Но это несколько иной процесс, который осуществляется с целью снижения финансовой нагрузки на бюджет заемщика. Происходит рефинансирование путем перекредитования — клиенту выдают еще один кредит, за счет чего покрывается старый долг. Долговые обязательства клиент погашает уже в рамках нового договора.

Рефинансирование кредита часто осуществляется в пределах одного банка. Но не редки ситуации, когда новый займ оформляют в другом финансовом учреждении. Дело в том, что банк, в котором ранее был оформлен кредит, не всегда способен предложить выгодное рефинансирование кредита для физических лиц. В итоге заемщику приходится искать другой банк с более выгодными условиями кредитования, которые помогут существенно уменьшить нагрузку на кошелек клиента.

Перекредитование происходит на тех же условиях, что и выдача первого кредита. К заемщику банк предъявляет такие же требования, как и в любой другой ситуации по выдаче займа. Поэтому необязательным клиентам с существенными суммами просрочки и невысокой платежеспособностью в рефинансировании отказывают.

Процесс рефинансирования в большинстве финансовых учреждений состоит из нескольких стандартных шагов. Основные условия рефинансирования кредита:

  1. Клиент предоставляет банку, который предлагает услугу рефинансирования кредитов, документы с подтверждением своей платежеспособности.
  2. Заемщик получает у банка-кредитора информацию по своему кредиту. Нужно уточнить, нет ли моратория на досрочное погашение кредита, а также соглашается ли банк на перекредитование.
  3. После уточнения всех моментов и получения согласия на рефинансирование от банка-кредитора, клиент подписывает новый договор. Дальнейшее погашение происходит по суммам и срокам, указанным в договоре. Основные моменты по вопросам погашения первого кредита обычно решает банк, который занимается рефинансированием.

Что требуется, чтобы взять кредит на рефинансирование других кредитов?

Взять кредит на рефинансирование другого кредита не так просто. Перед тем, как принять решение о предоставлении перекредитования, банк изучает кредитную историю клиента, анализирует представленные документы по платежеспособности.

Факторы, которые будут влиять на принятие решения банком, следующие:

  • по кредитам, которые клиент желает закрыть, не должно быть даже минимальных просрочек;
  • отличная кредитная история клиента;
  • с момента получения кредита прошло не менее трех, а для некоторых кредитов – шести месяцев;
  • до окончания срока погашения кредита остается еще как минимум полгода.

При хорошей кредитной истории банки принимают положительное решение по рефинансированию. Недобросовестных кредиторов ждет отрицательный ответ. Не очень охотно идут банки на рефинансирование нецелевого кредита. А вот клиенты в первую очередь стараются перекредитовать именно такие займы.

Рефинансирование или реструктуризация?

Рефинансирование часто путают с реструктуризацией. В последнем случае меняется сумма кредита, срок погашения, возможны изменения процентной ставки, а также некоторых других условий заключенного ранее кредитного договора. Заявление о реструктуризации клиент пишет в том банке, который выдал ему кредитные средства. Ведь выданный ранее кредит не погашается, а просто пересматривается с целью принятия более лояльных для клиента условий.

Рефинансирование кредита предусматривает заключение нового договора. Первый кредит при этом полностью погашается за счет нового займа. Клиент в таком случае подписывает договор кредитования с другими, более приятными для него условиями.

Банки сегодня не часто соглашаются на перекредитование собственных займов. Для них это не всегда выгодно. Но для того, чтобы не упустить добросовестного клиента банковские учреждения порой идут на уступки и проводят хотя бы частичное рефинансирование кредита для своих постоянных клиентов. Гораздо чаще заемщики могут получить перекредитование в другом финансовом учреждении, для которого это прекрасная возможность привлечь новых клиентов.

Новый кредит при большой кредитной нагрузке

Займы с большой кредитной нагрузкой банки относят к категории рисковых операций. Подобное кредитование осуществляют далеко не все финансовые учреждения, потому что большинство заемщиков очень быстро попадают в долговую яму, выбраться из которой сложно. Но получить новый кредит при наличии большой кредитной нагрузки можно, если провести реструктуризацию долга.

Новый кредит в таком случае становится не очередной финансовой нагрузкой, а способом её снизить. Разумеется, условия кредитования должны быть более выгодными, чем у уже имеющихся кредитов. Иначе смысла в получении нового займа нет. Не всегда удается найти приемлемые условия получения нового кредита, но попробовать можно. Тем более что многие банки уже охотно предлагают услугу рефинансирования. Для них это прекрасный способ привлечения новых клиентов.

Банки, в которых заемщики проводят перекредитование, избавляют клиента от проблемного кредита, погашая его. При этом новый кредитор забирает часть прибыли конкурента, так как получает нового клиента и выгодный для себя кредитный договор. Клиент тоже оказывается в более выгодном положении, так как рефинансирование дает ему преимущества:

  • уменьшается процентная ставка кредита, что помогает порой существенно сократить сумму ежемесячного платежа;
  • увеличивается срок кредитования, что также сказывается на снижении суммы ежемесячного взноса и заметно снижает кредитную нагрузку на клиента;
  • несколько кредитов в разных банках можно заменить одним.

Однако, чтобы схема работала, нужно тщательно проанализировать условия нового кредита и просчитать выгоду от кредитования. Мелкие кредиты в основном не стоят затрат времени для проведения перекредитования, так как выгоды от данной процедуры не будет. А вот долгосрочные займы, оформленные на большие суммы, можно рефинансировать очень выгодно и таким образом заметно уменьшить суммы ежемесячных взносов.

Читать еще:  Как работает служба безопасности банка

Рефинансирование кредита также дает возможность получить дополнительные средства. Для этого нужно оформить новый кредит на сумму, которая превышает долг по имеющимся займам. Остаток суммы будет в распоряжении клиента.

В каком банке можно сделать рефинансирование кредита в 2017 году?

Провести перекредитование можно путем получения кредита в любом другом банке и погашения заемными средствами уже имеющегося долга в другом финансовом учреждении. Но это аматорский подход, так как банки с программой рефинансирования потребительских кредитов предлагают продуманные условия с пониженными ставками и более лояльными сроками погашения. Вот только не все банки могут предложить вниманию своих клиентов такую услугу.

Рефинансирование кредитов гарантированно делают следующие банки:

  1. ВТБ Банк Москвы — государственный банк радует клиентов приятными процентными ставками при оформлении кредитов. Кроме того, у банка действует продуманная система рефинансирования для своих клиентов и для клиентов других банков.
  2. Альфа-Банк удивляет темпами развития, ведь все продумано с целью привлечения новых клиентов. Для этого предусмотрена и интересная система перекредитования. Решение по заявкам банк принимает в кратчайшие сроки.
  3. Сбербанк России также дает хорошие условия кредитования, предлагает клиентам выгодную систему рефинансирования кредитов, полученных в других банках.
  4. Россельхозбанк предоставляет кредиты на погашение целевых и нецелевых займов.
  5. Тинькофф банк удивляет клиентов уникальной программой рефинансирования, которая действует в настоящий момент времени. При проведении перекредитования в этом банке и оформлении карты на новый кредит не будут начисляться проценты на протяжении первых четырех месяцев.

Это только часть банков с интересными предложениями. Рефинансирование становится популярной услугой, ведь это замечательный способ привлечь новых клиентов. Так что выбирать заемщику есть из чего!

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Какие банки дают рефинансирование кредита наличными?

Сегодня часто можно втретить вопрос, какие банки дают рефинансирование кредита наличными, и возможно ли это в принципе. Чтобы ответить на него, важно знать специфику банковской услуги и последовательность ее оформления. Зачастую банки не дают клиенту «подержаться» за деньги, а погашают его долги по безналичному расчету. Существует ли альтернатива, рассмотрим ниже.

Как работает рефинансирование?

В большинстве случаев оформленияе перекредитования имеет следующий вид:

  • Клиент узнает, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, уточняет условия, производит необходимые вычисления и определяется — выгодна для него новая услуга или нет.
  • Если перекредитование позволяет уменьшить ежемесячный плате и размер общей переплаты, заемщик направляется старый банк и узнает, имеется ли возможность погашения задолженности раньше времени. Если это реально, он берет справку об остатке долга.
  • Человек отправляется в выбранное финансовое учреждение для подачи заявки или делает это онлайн. Передача документов для рассмотрения может потребоваться сразу или после первичного рассмотрения заявки.
  • Поход в банк и подписание договора перекредитования.
  • новая кредитная организация производит перечисление денег по безналичному расчету в старый банк, погашая старую задолженность клиента. При этом человек в лучшем случае видит разницу между выдаваемой суммой и размером долга.
  • Обеспечение переходит к новому банку.
  • Клиент погашает новый заем.

Как видно из сказанного выше, перечисление денег производится по «безналу». Чтобы получить деньги наличными, требуется узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредита в СПб, Курске, Калининграде, Волгограде, Липецке или другом городе, где проживает заемщик. Кроме того, стоит уточнить, выдает деньги финансовое учреждение или производит погашение самостоятельно. Второй вариант более популярный, что создает определенные сложности при поиске займа.

Какие банки дают рефинансирование кредита наличными?

Теперь рассмотрим, в каких банках есть рефинансирование кредитов наличными, и какие условия необходимо соблюсти для получения услуги. Вариантов не так много:

  • ВТБ24 — выдает деньги наличными под 16% в год. При этом максимальная сумма составляет до 400 тысяч рублей. Срок кредитования от полугода до пяти лет. Из документов потребуется военный билет и справка о доходах с работы (форма 2-НДФЛ). Возраст заемщика стандартный — от 21 года (верхний предел — 70 лет). К особенностям услуги стоит отнести отсутствие возможности погашения раньше положенного срока (без стягивания штрафа), а также рассмотрение заявки клиента в срок до суток. Деньги могут выдаваться наличными или перечисляться на счет заемщика. Более подробную информацию несложно получить, связавшись со специалистом банка.
  • Связь-Банк. Рассматривая какие банки проводят рефинансирование кредитов и выдают деньги наличными для погашения долгов других финансовых учреждений, стоит отметить Связь-Банк. Ставка составляет 13,9%, а срок выдачи денег достигает 7 лет. Размер займа от 30 тысяч до 3-х миллионов рублей в зависимости от объема предоставленных документов и условий оформления займа.

Из документов потребуется загранпаспорт и трудовая книжка. Требования к стажу составляют не меньше 4-х месяцев на последнем месте. Возраст должен быть от 21 до 65 лет. Обязательным является гражданства РФ и подтверждение дохода по 2-НДФЛ. Без этого получить перекредитование наличными не получится.

  • Ак-Барс выдает кредит под поручительство и процентную ставку 14,2%. Верхний порог предоставляемого займа составляет 3 млн. рублей, а предоставляемая сумма находится в диапазоне между 100 тысячами и тремя миллионами. Максимальный срок предоставления займа составляет 7 лет, а минимальный — 3 месяца.

Из требований к заемщику стоит выделить необходимость передачи военного билета и справки 2-НДФЛ. Обязательно гражданство и трудовой стаж на протяжении последних 6 месяцев. Решение по займу выдается в срок до 3-х суток. Деньги могут перечисляться на счет карты, наличными или на личный счет.

Итоги

Выше мы рассмотрели, какие банки занимаются рефинансированием различных видов кредитов (ипотечных, потребительских) и предоставляют деньги наличными. Но стоит помнить, что при таком варианте предоставления услуги требования к клиенту более жесткие, а процентная ставка выше.

Читать еще:  Как узнать сколько процентов от суммы

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Если у вас сложилась сложная финансовая ситуация и долг по одному или нескольким кредитам стал непосильным бременем, выходом может стать банковская услуга «рефинансирование». Данная опция была специально разработана с целью спасения заемщика от долговой ямы и снижения на него кредитной нагрузки. Подробнее о том, что такое рефинансирование кредита и какие банки занимаются рефинансированием кредитов расскажем далее в обзоре.

Что такое рефинансирование кредита в другом банке?

Это финансовая услуга, предоставляемая банками, которая позволяет заемщику взять новый кредит с целью погашения уже имеющейся, ранее оформленной ссуды.

Многие финансовые компании предлагают таким образом перекредитовать до пяти различных займов. К примеру, у пользователя в нескольких банках были оформлены потребительская ссуда, автокредит, ипотека и кредитная карта. Благодаря услуге рефинансирования, он сможет объединить все эти кредиты в один займ, что позволит не только платить меньший процент, но и вносить ежемесячно всего один платеж, вместо нескольких.

Далее расскажем, какие банки занимаются рефинансированием кредитов сегодня и опишем их предложения.

Банки, занимающиеся рефинансированием кредитов

Несомненным преимуществам данной опции является возможность объединить несколько ссуд в одну.

Другими преимуществами являются:

  • более низкий годовой процент переплаты;
  • увеличенная сумма займа;
  • продолжительный период кредитования;
  • возможность освободить от обременения залоговое имущество.

Далее рассмотрим топ самых выгодных предложений:

Сбербанк

Сбербанк России позволяет рефинансировать до 5 различных ссуд, включая потребительские займы, автокредиты, кредитные карты и дебетовые продукты с разрешенным овердрафтом. Условия:

  • валюта займа – рубли РФ;
  • процентная ставка – от 11,5%;
  • минимальная сумма – 30 000;
  • максимальная – 3 000 000;
  • срок погашения — от 3 месяцев до 7 лет;
  • комиссия за выдачу – отсутствует
  • обеспечение – не требуется.

Подать заявку можно тут:

Росбанк

Росбанк объединяет несколько кредитов в один на условиях:

  • размер ссуды – 50 000 – 3 000 000 руб.;
  • период предоставления – 12 – 18 месяцев;
  • процентная ставка – от 12% до 14% в рублях.

Почта Банк

Почта-Банк переоформляет до 4 различных займов. Параметры услуги:

  • процент переплаты — от 12,9% годовых;
  • объем ссуды — от 50 000 до 1 000 000 ₽;
  • срок предоставления – 12 месяцев — 5 лет.

ВТБ 24 предлагает объединить до 6 займов и кредитных карт в одну ссуду:

  • ставка – от 12,5%;
  • сумма – в пределах 5 миллионов руб.;
  • период погашения – до 7 лет.

Ренессанс кредит

Здесь можно оформить займ «На срочные цели» на условиях:

  • процент переплаты — от 19,9% до 24,7%;
  • размер ссуды — от 30 000 до 100 000 руб.;
  • срок кредитования — от 24 до 60 месяцев.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке доступно рефинансирование при объединении до 5 кредитов:

  • ставка — 11,99% годовых в рублях на первый год;
  • ставка 9,99% начиная со второго;
  • сумма — 90 000 — 2 000 000;
  • количество ежемесячных платежей — от 12 до 60.

Альфа банк

Альфа-Банк – оформляет услугу на условиях:

  • годовой процент — 11,99 %;
  • максимальный объем кредита — 1 500 000 р.;
  • период погашения – 60 месяцев;
  • объединение в один до 5 займов.

ОТП Банк – предлагает взять кредит наличными на любые цели:

  • наибольшая сумма — 1 000 000 р.;
  • срок кредитования – в пределах 60 месяцев;
  • ставка – начиная с 11,5%.

Зенит

Банк «Зенит» — рефинансирование до 5 займов на условиях:

  • годовой процент — до 12,5% в рублях;
  • период погашения — до 7 лет
  • размер – не более 3 миллионов руб.

Московский Кредитный Банк выдает ссуды с целью погашения иных кредитов:

  • процентная ставка – от 10,9%;
  • сумма займа – от 50 000 до 3 000 000р.;
  • срок кредитования – до 8 лет;
  • обеспечение – без залога и поручителей.

ИНТЕРПРОМБАНК

ИНТЕРПРОМБАНК рефинансирует любое количество займов при условии, что общая сумма вписывается в установленные рамки:

  • процент: 12% — 19%;
  • размер ссуды — от 45 000 до 1 000 000 р.;
  • срок — 6 — 84 месяца.

Банк «Открытие»

Открытие – предлагает переоформить до 5 разных кредитов:

  • процентная ставка – от 10,9%;
  • сумма — до 5 000 000 р.;
  • период – 12 месяцев — 5 лет.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк – рефинансирование займов иных банков на условиях:

  • процентная ставка — 10,40%;
  • объем кредита — 50 000–3 000 000 р.;
  • срок предоставления — до 7 лет.

Тинькофф

Тинькофф предоставляет кредитную карту на любые цели:

  • лимит — до 300 000 р.;
  • беспроцентный срок пользования – до 55 суток;
  • процентная ставка — от 15% годовых;
  • бесплатное оформление.

УралСибБанк

УралСибБанк – переоформляет ссуды различных кредитных компаний:

  • процентная ставка – 14,5%;
  • сумма – не ограничена, но зависит от платежеспособности клиента;
  • период – 13 -84 месяца.

Газпромбанк

Газпромбанк предоставляет рефинансирование потребительских ссуд:

  • ставка – 11,9%;
  • размер – 3,5 млн. руб.;
  • срок погашения – 7 лет.

Юникредит

ЮниКредит Банк – предлагает перекредитования ипотеки, условия:

  • под процент – от 9,45%;
  • срок – от 1 до 30 лет;
  • сумма – 2 000 000 р.

Сити Банк

Основные параметры услуги:

  • объем кредита — от 200 000 до 1 000 000;
  • период – до 5 лет;
  • ставка – 12,9%.

Россельхозбанк

Здесь объединят до 3 кредитов на условиях:

  • процент годовой переплаты – свыше 11,5%;
  • размер ссуды – до 750 000 р.;
  • срок предоставления – не более 5 лет.

Бинбанк

Бинбанк – предоставляет услугу рефинансирования одного и более займов, параметры опции:

  • процентная ставка — 10,49%;
  • сумма — 50 000–2 000 000 руб.;
  • максимальный период кредитования — 7 лет.
Читать еще:  Что значит gap

Подать заявку

Выберите максимально выгодное предложение и оформите заявку, нажав «Подробнее»:

Секреты рефинансирования ипотеки: какие банки делают его на более выгодных условиях?

В связи со снижением ставок банками по кредитам рефинансирование ипотеки может быть выгодно заемщику. Рефинансирование – это возможность оформить кредит на более выгодных условиях для погашения действующего.

Можно ли по программам рефинансирования получить более низкие процентные ставки и выгодные условия в банке? Это позволит заемщику получить определенные выгоды: снижение суммы ежемесячного платежа, сокращение срока ипотеки, уменьшение суммы переплат по процентам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Кто занимается перекредитованием?

Банки занимаются рефинансированием следующих видов действующих ипотечных кредитов:

  • своей ипотеки;
  • ипотеки, выданной другим банком или кредитным учреждением.

При первом варианте банк сам же выдает заемщику новый кредит с более выгодными условиями для погашения действующего. Во втором случае банк предоставляет кредит для погашения ипотеки в другом банке. При этом объект недвижимости делают предметом залога по новому кредиту.

Банки,которые рефинансируют собственную ипотеку:

Какие организации занимаются рефинансированием чужих кредитов? Перечень банков, рефинансирующих ипотечные кредиты и займы других банков и кредитных учреждений, значительно шире. Среди них представлены:

Как выбрать кредитно-финансовое учреждение?

Прежде всего необходимо сравнить условия:

  1. По процентным ставкам. Ставки по рефинансированию ниже ставок по потребительским и ипотечным кредитам.
  2. Полной стоимости кредита. Банки обязаны предоставить данную информацию до подписания кредитной документации.
  3. Минимальной и максимальной сумме кредита. В каждом банке существует максимальная сумма кредита, которую они готовы предоставить клиенту. Это зависит от платежеспособности заемщика и стоимости кредитуемого объекта недвижимости.
  4. Срокам рассмотрения заявок. Составляют от одного до десяти рабочих дней.
  5. Размер нового ежемесячного платежа. Как правило, заемщики обращаются за рефинансированием кредита с целью его уменьшения.
  6. Общую сумму выгоды при перекредитовании. Необходимо произвести предварительный расчет для того, чтобы определить сумму экономии на переплатах по процентам.

Также следует обратить внимание на присутствие банка в регионе, где проживает заемщик и оплачивает платежи по кредиту. Можно сделать рассчёты предстоящих расходов по страхованию объекта недвижимости, проведению новой оценки недвижимости, оплате госпошлины за государственную регистрацию ипотеки в пользу нового кредитора.

Ниже приведена таблица, в которой указаны основные банки, рефинансирующие ипотеку и условия по таким кредитам.

Банк Реф.своей ипотеки Реф.чужого займа Ставка % Мин.сумма, руб. Макс.сумма, руб.
Абсолют Банк нет есть от 8,99 300 тыс. 20 000 000
Альфа Банк нет есть (доступно для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга, Краснодара, Ростова-на-Дону, Екатеринбурга) от 8,9 50 000 000
Возрождение есть есть от 9,4 для сторонних банков; от 10,4 для своих кредитов 500 тыс. 15 000 000
Открытие есть есть от 8,7 500 тыс. 30 000 000
Ак Барс Банк нет есть 9,9 500 тыс. Определяется по оценке платежеспособности, но не более 80% от оценочной стоимости объекта недвижимости
Бинбанк нет есть от 9,3 600 тыс. 20 000 000 – для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, 10 000 000 – для жителей других регионов
ВТБ 24 нет есть 8,8 с предоставлением справок о доходах; от 10,0 без предъявления таких справок. 30 000 000
Газпромбанк нет есть от 8,8 500 тыс., но не менее 15% от стоимости недвижимости 45 000 000
Дельтакредит нет есть от 10,75 600 тыс. в Москве и МО, 300 тыс. в других регионах Определяется индивидуально банком
Промсвязьбанк нет есть от 9,1 Не менее 20% от стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке 15 000 000
Райффайзен Банк нет есть 9,5 800 тыс. для жителей Москвы и МО, 500 тыс. для жителей других регионов 26 000 000
Росевробанк нет есть от 7,6 500 тыс. 20 000 000
Российский капитал нет есть от 7,5 500 тыс. До 80% стоимости жилья, но более остатка долга по текущему кредиту
Россельхозбанк есть есть от 9,05 100 тыс. 20 000 000 – на погашение кредита самого банка;
на погашение кредита другого банка в Москве – 20 000 000;
в Санкт-Петербурге – 15 000 000;
Московской области – 10 000 000;
в остальных регионах – 5 000 00.
Сбербанк нет есть от 9,5 1 млн. 7 000 000
Сургутнефтегазбанк нет есть от 9,5 8 000 000
Тинькофф нет есть от 8,25 99 000 000
Транскапиталбанк нет есть от 7,7 300 тыс. 9 500 000 – для Москвы, МО и Санкт-Петербурга; 6 500 000 – другие регионы.
Уралсиб нет есть от 9,5 300 тыс. 50 000 000
Юникредитбанк нет есть от 9,45 До 80% от стоимости объекта недвижимости

Дополнительно прочитать о том, где выгодно рефинансировать ипотеку, можно тут.

Основная цель при обращении в банк за рефинансированием ипотеки – уменьшение долгового бремени и снижении нагрузки на собственный бюджет. При принятии подобного решения необходимо учесть все условия и требования нового банка-кредитора. Произвести расчет и определить финансовую выгоду, которую получит заемщик при оформлении нового кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector