Какие права есть у коллекторов

Что имеют право делать коллекторские агентства

Слово «коллектор» в России уже стало практически городским фольклором и пугалкой в стиле бабайки. Из одного СМИ в другое и из уст в уста передаются страшные истории о людях, которые не выдержали прессинга или оказались жертвами самых настоящих уголовных преступлений. Для того чтобы избежать такой печальной и даже страшной участи, надо знать, какие права имеет коллекторское агентство.

Лучше всего деятельность коллекторов организована на родине взыскателей долгов – в США. Специальные законы регулируют отношения заемщика, кредитора и посредника в виде коллектора. Взыскатели довольно сильно ограничены в правах, имея только одну возможность – напоминать о долге.

В России с механизмами регулирования все не так гладко. Вроде бы, имеются законодательные акты, которые с 2014 года регламентируют, что может и должен делать коллектор, а что для него под запретом. Но как показывает практика, на многих из них это не производит впечатления, а представители правоохранительных органов до сих пор заявляют, что в законах страны нет такого понятия, как коллектор.

На самом деле, нужно четко представлять права и обязанности коллекторов, избегать общения на повышенных тонах и уметь дать достойный отпор оперируя даже теми несовершенными законными механизмами, которые имеются в России. Лучшим помощником в этом деле могут стать опытные юристы, специализирующиеся на вопросах финансов и кредитов. Например, представители антиколлекторских агентств.

Что может коллектор

Согласно законодательным актам, где описываются права коллекторских агентств, коллекторы имеют право получить агентское соглашение с банком за определенный процент напоминать должнику о займе. Еще банк может передать ваше дело коллекторам на основании договора цессии. Но Роспотребнадзор уже давно говорит о незаконности этого метода, поскольку банк не имеет право раскрывать банковскую тайну третьим лицам. Таким образом, долги могут быть перепроданы только другому банку.

Работающий в партнерстве с банком коллектор может совершать следующие действия:

• звонить должнику строго с 6:00 до 22:00;
• представляться;
• называть свою организацию;
• напоминать о задолженности;
• общаться предельно вежливо.

Эти же функции выполняет и служба взыскания банка. Но с коллекторами получается все несколько интереснее, что говорят и поправки в ожидающем рассмотрения законе о коллекторах 2016 года.

Что позволяют себе коллекторы

Уже неоднократно поднимался разговор о том, что коллекторы действуют методами, которые не только запрещены им как профессионалам, но и выходят за рамки правового поля. Постоянно поступают жалобы буквально о телефонном терроризме со стороны агентств, когда под массовые непрекращающиеся звонки попадает не только должник, но и его родственники, включая малолетних детей.

Бытует мнение, что в такие организации специально набирают наглых, напористых и хамоватых людей, которые не имеют даже какого-то высшего образования, не говоря уже о юридическом. При этом их обучают действовать грубо, жестко, допуская психологическое давление и угрозы, и снабжают парой юридических терминов для большей убедительности в глазах очередной жертвы.

Вам могут грозить судом, уголовной ответственностью, распространением клеветы и прочими неприятными и даже опасными вещами. Но права коллекторских агентств в России не дают им возможности все это сделать. Подать на вас в суд может только банк, в котором вы взяли займ, но при не очень больших кредитах это невыгодно в первую очередь финансовому учреждению. Тем более что запугиванием можно добиться большего количества денег, чем нужно на самом деле вернуть.

Обращение в полицию может не принести результатов, поскольку банк может отказаться от претензии, что именно они передали дело коллекторам.

Что делать при поступлении угроз от коллекторов

Если вы стали жертвой угроз коллекторов, но при этом действительно не имеете возможности платить, известите о своих трудностях банк или МФО, где вы брали ссуду. Этот факт должен быть задокументирован. Лучше всего продолжать платить если не полную сумму ежемесячного взноса, то хотя бы посильную часть – это послужит вам в плюс при разбирательстве дела и станет прямым доказательством отсутствия злого умысла в невыплате.

Хамство и угрозы от коллекторов лучше фиксировать на диктофон и не затягивать общение с теми, кто отказывается представляться, не называет организацию и переходит на оскорбления и угрозы. На этом этапе можно переадресовать общение адвокату или другому законному представителю.

Самое главное, еще до того, как взять кредит в банке или микрофинансовой организации, нужно взвесить все «за» и «против», правильно оценить свои силы. Тем более, если речь идет не о чем-то срочном, вроде денег на операцию или лечение, а о покупке гаджета, например.

Какие права имеют коллекторы

Если у человека возникла задолженность по кредиту, банк может привлечь к ее возврату коллекторов. Представители подобных организаций успели прославиться жесткими способами работы с должниками. Однако они могут действовать только в рамках закона. Если человек столкнулся с представителями организации, стоит изучить права коллекторов. В случае явного нарушения закона, гражданин может обратиться в уполномоченные органы с жалобой.

Кто такие коллекторы

Коллекторскими организациями называют компании, которые оказывают помощь финансовым организациям по возврату долга, включая пени и штрафы. В России такие фирмы появились недавно. Ранее банки предпочитали самостоятельно решать проблемы с должниками. Однако увеличение неплательщиков стало поводом для привлечения третьих лиц.

В роли коллектора может выступать предприниматель или юридическое лицо. Организация действует в рамках договора, заключенного с банком. Дополнительно оформляется доверенность. В документации отображаются права и обязанности коллекторов.

Иногда вместо классического договора заключается соглашение уступки прав требования. В обиходе это называется продажа задолженности. Коллекторское агентство предоставляет банку определенную сумму и становится владельцем долга. После заключения сделки, должник обязан производить расчет непосредственно с коллектором. При этом компании не спрашивают согласия заемщика на осуществление действия. Они должны уведомить его лишь о смене кредитора.

Права и обязанности коллекторов

Долгое время деятельность коллекторов ничем не регулировалась. В 2016 году ситуация изменилась. Правительство приняло ФЗ от 03.07.2016 №230-ФЗ. Закон определил особенности взаимодействия между коллекторами и должниками.

Понятие «Коллектор» в законодательстве отсутствует. Агентства не приравниваются к должностным лицам и не имеют аналогичных прав и обязанностей. Коллекторы могут поддерживать связь с должником при помощи телефонных звонков, электронных сообщений или личных встреч. Угрозы и нецензурная брань недопустимы. Закон наделяет коллекторов следующими правами:

• озвучивание размера задолженности;
• предложение урегулировать ситуацию мирным путем;
• получение информации о дате погашения задолженности;
• предоставление сведений о количестве начисленных процентов;
• получение информации о причинах возникновения просрочки.

Меры воздействия на должника

Права коллекторов , выкупивших задолженность или действующих от имени финансовой организации, ограничены. Они не могут звонить в ночное время суток. Количество допустимых звонков также ограничено. Закон позволяет лично встречаться с неплательщиком, звонить ему в допустимое время, а также направлять письма по почте с требованием погасить задолженность. Дополнительно разрешается осуществление рассылки электронных сообщений. Если допустимые меры воздействия не принесли желаемого результата, коллектор может обратиться в суд.

Главное оружие в борьбе с неплательщиками по кредитам – слова. Однако названивать должнику каждые 5 минут организация не имеет права.

• два сообщения в сутки;
• четыре смс в неделю
• шестнадцать сообщений за месяц.

Постоянно встречаться с должником и напоминать ему об невыполненных обязательствах также нельзя. За месяц количество встреч не может превышать 4. Лично посещать должника разрешается не чаще одного раза в неделю.

Общение с неплательщиком может вести сь как в будни, так и в выходные или праздники. Однако любой способ воздействия может применяться в первой ситуации с 8 до 22 часов, во второй – с 9 до 20 часов. В учет должно быть принято местное время по месту нахождения заемщика.

Коллекторы могут подготовить пакет документов от имени кредитора и обратиться в суд. На практике метод воздействия применяется крайне редко. Если банк принимает решение обратиться в суд, он осуществляет действия без привлечения коллекторов. Это более выгодно для организации. Однако еще выгоднее, если задолженность удастся вернуть без судебных тяжб. Поэтому организации прибегают к помощи коллекторов, откладывая визит в суд.

Новый закон позволяет коллекторским агентствам истребовать с должника затраты на возврат долга. Величина возмещения определяется в судебном порядке.

Что категорически запрещено делать

Права коллекторов не наделяют их полномочиями правоохранительных органов. Представители организации не могут принудительно взыскивать задолженность. Действия коллекторов будут признаны незаконными, если они:

1. Угрожают должнику, унижают его достоинство.
2. Пытаются попасть в жилое помещение заемщика без его согласия. Закон не обязывает гражданина открывать двери коллекторам.
3. Любыми способами нарушают конфиденциальность. Распространять личные сведения категорически запрещено.
4. Удерживают залоговое или иное имущество, а также продают его без судебного решения. Составлять опись имущества для последующего ареста также категорически запрещено. Такой способ воздействия коллекторы часто используют в качестве угроз. От них нередко можно услышать, что они придут к должнику, опишут его имущество и реализуют за долги. Подобную угрозу можно расценить как вымогательство. Незаконное удержание имущества гражданина признается самоуправством.
5. Наносят вред имуществу гражданина или вещам третьих лиц. Коллекторы не имеют права портить двери, замки, расписывать стены или уничтожать имущество.

Закон позволяет обжаловать или оспорить любое действие со стороны коллекторов, которые гражданин считает необоснованными. Если коллектор является кредитной или некредитной организацией, заемщик может направить жалобу в местное управление ЦБ РФ. Одновременно можно обратиться в суд. Если организация превысила установленные законом права, то дополнительно можно подать заявление в полицию, прокуратуру или следственный орган.

Как быть в случае нарушения прав

Права коллекторов ограничены законом. Если представители учреждения применяют силу или угрожают, нужно незамедлительно обращаться в правоохранительные органы. Факт нарушения законодательства необходимо зафиксировать. Человек может сделать запись на диктофон или мобильный телефон. Доказательства вины необходимо приложить к заявлению. Жалоба может быть направлена в прокуратуру или Роспотребнадзор. Заявление об угрозах и применении физической силы нужно подавать в полицию.

Шансы на одобрение повысит грамотно составленная жалоба. В документе нужно указать ФИО коллектора и организацию, которую он представляет. К жалобе следует приложить неоспоримые доказательства. Не стоит обращать внимание на следующие заявления:

• выезд мобильной бригады для выполнения каких-либо действий;
• угроза в привлечении к уголовной ответственности;
• взыскание задолженности по кредиту с родственников гражданина;
• принудительное изъятие имущества без судебного разбирательства.

Все вышеуказанные действия в права коллекторов не входят. Попытка воплотить хоть одно из них в жизнь является поводом для обращения в суд.

Какие права имеют коллекторские агентства

Многим должникам, которые попали в трудную финансовую ситуацию, приходилось сталкиваться с коллекторскими агентствами. Некоторые сотрудники подобных организаций угрожают заемщиками или их родственникам, могут нанести ущерб имуществу. Неудивительно, что люди задаются вопросом, какие права имеют коллекторские агентства.

Особенности работы коллекторов

Коллекторское агентство – это юридическая или финансовая компания, которая имеет право взыскать долги. Предоставлять услуги организация может двумя способами:

• взыскать долги от имени кредитора за оговоренную плату;
• выкупить кредит у кредитора (уступка или перепродажа долга) и действовать от своего имени.

Ныне нет закона, который бы регламентировал работу коллекторских агентств. Но данные организации должны действовать в рамках законодательства РФ. Их действия не должны нарушать права должника.

Какие права у коллекторов по взысканию долгов

Коллекторские агентства обязаны работать, не нарушая закон. Главной задачей сотрудников такой организации является взыскание кредитов с должников, но делать это они могут только путем убеждения вне зависимости от формы предоставления услуг. Если произошла уступка по кредиту, права взыскателей полностью соответствуют правам банка. Коллекторы имеют следующие права:

1. Получить полную информацию о должнике у кредитора.
2. Присылать письма или сообщения заемщику о необходимости возврата кредитных средств. В письме должны быть указаны сумма кредита, размер пени и штрафов и так далее. Коллекторы также обязаны указать, на основании чего они требуют выплатить долг (договор с банком).

Права коллекторов не распространяются на арест имущества или изъятие. Они могут только убедить должника вернуть долг, но никак не забрать его силой или запугать. При обращении к должнику в любой форме (личная встреча, телефонный звонок или письмо) коллекторы обязаны предъявить свои документы, а также договор с банком, который дает им право требовать возвращение займа.

Если убедить заемщика коллекторскому агентству не удается, он может обратиться в суд, но только в случае, если была произведена уступка кредита. В ином случае это может сделать банк.

Что под запретом

Нередко коллекторы превышают свои полномочия. Они выполняют действия, которые для них под запретом. Взыскатели не имеют права:

1. Контактировать с должником в неразрешенное время (с 22 до 8 часов утра по будням и с 20 до 9 часов в праздники и выходные). Под запретом любой контакт: личные встречи, телефонные звонки и так далее.
2. Посещать заемщика или писать ему письма на адрес, по которому он не прописан. Контакт с заемщиком можно производить только через контактные данные, что указаны в кредитном договоре.
3. Проникать в жилье должника без его согласия.
4. Описывать и оценивать имущество.
5. Угрожать человеку, с которого взыскивается долг (угроза жизни или угроза порчи имущества).
6. Обращаться с требования вернуть долг к родным, которые не выступают гарантами или поручителями.
7. Угрожать родным и близким.
8. Портить личное или общественное имущество (раскрашивать двери, выбивать окна и так далее).
9. Скрывать свои личные данные, а также название и адрес компании, на которую они работают.
10. Начислить пени или штраф за несвоевременную выплату долга.
11. Требовать вернуть кредит до истечения срока, указанного в кредитном договоре.
12. Забирать, арестовывать или продавать имущество заемщика. Коллекторы не обладают правам судебных исполнителей.

Что делать, если коллекторы нарушают права

Если коллекторы нарушают ваши права, вы можете обратиться в полицию, суд или прокуратуру. Написать заявление в полицию вы можете в таких ситуациях:

• коллекторы ворвались в ваш дом;
• угрожают вам или вашим родным;
• испортили или забрали имущество;
• отключили свет или воду;
• звонят ночью;
• тревожат вас по адресу, где вы не прописаны, и так далее.

Желательно встречи с коллекторами записывать на диктофон или видеокамеру, чтобы вы могли предъявить доказательства. Всегда требуйте документы лиц, которые заявились к вам. Помните, что насильно «выбить» из вас долг коллекторы не имеют права, поэтому обращайтесь в правоохранительные органы для своей защиты, защиты родных и имущества.

Зная, на что имеют права коллекторы, и какие обязанности на них возлагаются, вы сможете защитить себя и родных. Любые правонарушения коллекторов караются административным или уголовным наказанием.