Какую накопительную карту выбрать

Вклад, доходная карта или накопительный счет? Что выбрать?

Для обычного человека, который копит денег на авто или другую крупную покупку, хорошим средством сохранения и накопления является вклад. Это малорисковый инструмент, который показывает стабильную доходность. Плюсы вклада:

1. Простота понимания
2. Можно быстро открыть, иногда даже онлайн
3. Средства на вкладе до 1.4 млн. защищены АСВ. Риски потерять деньги минимальны.

Кроме вкладов существуют и другие похожие малорисковые инструменты накопления денег — это накопительный счет и доходная карта. Средства на дебетовых картах и накопительных счетах также защищены законом о страховании вкладов.

Для начала сравним эти 3 инструмента в плане удобства и доходности. К примеру, у нас есть 100 тыс. рублей и мы хотим вложить их на срок 3 месяца. Мы клиенты банка Тинькофф, который предлагает клиентам все эти инструменты

Вклады

Достоинства вкладов:

1. Депозит можно открыть быстро онлайн. Ваши деньги сразу начнут работать.
2. Стабильный процент на весь срок вклада — ставка не меняется
3. Существует возможность пополнения. У Тинькофф есть бонус за пополнение из другого банка.
4. Вклад вряд ли уведут в случае мошенничества и компроментации вашей карты.

Недостатки вкладов

1. Нельзя снимать деньги со вклада(в случае непополняемых вкладов, которых очень много)
2. Большая мин. сумма вложения — 50 тыс. рублей, в случае Тинькофф.
3. Быстро снять всю сумму не получится, нужно закрыть вклад, потом перевести на карту. Это может занять день. Для некоторых вкладов при досрочном закрытии — нужно идти в банк.
4. Есть так называемые псевдополняемые вклады — пополнять можно только первый месяц.

В случае Тинькофф мы за 3 месяца хранения получим доход 1381 рубль.

Накопительные счета.

Накопительные счета аналогичны вкладу. При этом они лишены недостатков вклада — можно добавлять и снимать деньги в любое время.

Достоинства накопительных счетов

1. Можно снять и положить деньги без потери процентов
2. Маленькая минимальная сумма открытия от 1 тыс. рублей
3. Срок действия неограничен
4. Возможность ставить цели и понимать, за сколько накопишь на “Мечту”
5. Счет на котором хранятся средства — 42301810 — т.е. аналогично счетам по вкладу. Средства застрахованы АСВ

Недостатки накопительных счетов:

1. Банк в любое время может поменять ставку по счету без вашего согласия, это меняет доходность
2. Нет бонуса за пополнение
3. Разные ставки для разных лимитов. При больших лимитах в несколько млн. рублей может быть ставка 0.01% годовых — до востребования.

В случае накопительного счета ставка у Тинькофф составляет 5%, капитализация ежемесячно. Предполагаемый доход, посчитанный на нашем калькуляторе вкладов составляет 1251.76 ₽.

Доходная карта.

Доходная карта — это карта, по которой начисляется процент на остаток денежных средств. Т.е. по карте можно тратить и одновременно копить.

Плюсы доходной карты:

1. Деньги всегда при тебе, можно потратить
2. Есть кешбек на операции — дополнительный доход.
3. Снятие денег и пополнение без потери процентов по карте.
4. Средства хранятся на связанном счете 40817 и застрахованы государством.

Минусы доходной карты

1. Есть комиссии за снятие наличных и лимиты.
2. Не очень высокая безопасность — по картам есть случаи мошенничества, связанные с компроментацией карты в торговых точках и на сайтах.
3. Банк может поменять ставку по доходной карте в любое время.
4. Процент начисляется при соблюдении условии определенных условий(итоговой сумме трат по карте), в случае Тинькофф 6% начисляется при сумме до 300 000 рублей.
5. Есть комиссия за обслуживание
6. Карту нужно ждать, оформить и получить за 1 день не получится.
7. Нужно знать пинкод для снятия наличных. Карту нужно держать при себе и отвечать за ее безопасность.

В случае Тинькофф при ставке 6% наш доход по карте за 3 месяца составил 1503.36 рублей.

Результаты сравнения — что же выбрать?

Рейтинг инструментов по доходности при сумме вклада 100 тыс. рублей

1. Место. Доходная карта Тинькофф — 1503 рубля
2. Место. Вклад Тинькофф — 1381 рубль
3. Накопительный счет — 1251 рубль.

Если вы хотите хорошую доходность — ваш выбор в случае банка Тинькофф — дебетовая доходная карта.
Возможно для других банков другие ставки, но для Тинькофф это так. Нужно выбирать карту с хорошим процентом начисления на остаток.

Ключевое отличие вклада от дебетовой карты и накопительного счета — стабильность ставки на срок вклада! В случае карты и счета банк может поменять ставку в любой день и ваша доходность уменьшится.
Из вышесказанного хочу сделать следующие выводы:

1. Если бы у меня были только 100 тыс. рублей, а бы выбрал доходную карту Тинькофф и совершал бы покупки по ней. Это наиболее удобный и доходный вариант для меня.
2. А вот если бы у меня был 1 млн. 100 тыс., то я бы оставил на карте 100 тыс. рублей, а 1 млн. положил бы на накопительный счет. Сумма на карте позволила бы мне расплачиваться в любом месте, получать кешбек. При этом при компроментации карты потерять 100 тыс. рублей лучше, чем сразу всю сумму 1.1 млн. рублей.Если бы деньги на карте закончились, то я бы без труда переложил их с накопительного счета за пару минут. По моему мнению — карта + накопительный счет очень удобно и лучше чем вклад. Деньги всегда под рукой и не нужно ждать сутки.
3. Если вы боитесь за сохранность своих денег — ваш выбор вклад. Там максимальная сохранность и защищенность. Некоторые банки предлагают вклады, можно открыть и закрыть только в вашем присутствии. Риск снятия денег с вклада мошенниками минимален.

Рейтинг самых выгодных доходных карт-копилок

Сфера банковских услуг постоянно развивается, банковские организации выпускают не только банковские или кредитные карточки, но еще и накопительные карты. Они хороши для тех пользователей, которые хотят получать дополнительную прибыль.

Но существует большое количество накопительных карточек, из-за чего выбор самого оптимального варианта усложняется. Рассмотрим, какие существуют накопительные карточки и как найти самый выгодный вариант.

Накопительная карта «Космос» от Хоум Кредит

Банковские организации постоянно соревнуются, стараясь привлечь клиентов именно к себе. Хоум Кредит выпустил накопительную карточку «Космос». Название достаточно многообещающее. И, правда, клиенты такой карточки отвечают, что условия пользования очень выгодные. К примеру, можно бесплатно получить карту, которая относится к категории «Платинум». Но вот какие еще уникальные условия есть у карты:

• Владельцы карты «Космос» не платят за обслуживание карты первый год. Так же возможно и не платить дальше. Для этого достаточно иметь на карте сумму от десяти тысяч рублей;
• Банковская организация «Хоум Кредит» предоставляет своим пользователям 7,5 процента годовых в том случае, если у владельца накопительной карточки на балансе имеется от десяти тысяч рублей до пятьсот тысяч рублей;
• Владельцы накопительной карточки могут снимать наличные средства в банкоматах пять раз в месяц бесплатно. Важно понимать, что банкомат может быть от любой банковской организации;
• Накопительная карта имеет кэшбэк в размере десяти процентов. Он зачисляется после осуществления покупок у партнёров банка «Хоум Кредит»;
• Каждый гражданин Российской Федерации имеет возможность заказать карту в режиме онлайн. Получить её нужно в банковском отделении «Хоум Кредит».

Как можно было заметить, «Хоум Кредит» выпускает очень выгодные накопительные карточки. Помимо того, что можно каждый год получать проценты (чистые доход), так еще присутствует кэшбэк в размере десяти процентов. Такими условиями может похвастаться далеко не каждый банк.

Накопительная карта «Халва» от Совкомбанка

Банковская организация «Совкомбанк» решила объединить несколько карт в одну. Одна пластиковая карточка обладает условиями дебетовой и кредитной карты. Безусловно, это очень удобно в использовании.

Но на этом не всё. Владельцы такой пластиковой карточки имеют возможность каждый год получать проценты на свою сумму, которая должна быть сверх кредитного лимита. И в зависимости от того, какая именно сумма находится, зависит и процентная ставка. Владелец может получать как семь процентов годовых, так и восемь процентов годовых.

Рассмотрим некоторые условия карточки:

• Владелец карточки «Халва» может снимать до ста тысяч рублей каждый месяц. При этом дополнительная комиссия не будет учитываться;
• Процентная ставка имеет диапазон от семи до восьми процентов годовых;
• Годовое обслуживание составляет ноль рублей.

Можно сказать, что карточка «Халва» в некоторых моментах лучше карты «Космос». Но тут всё зависит от того, что именно нужно владельцу.

Накопительная карта «Блэк» от Тинькофф

На сегодняшний день Тинькофф банк является полностью дистанционным банком. Чтобы заказать карту или активировать её, необходимо будет провести операции на официальном сайте банка. Что касается самих накопительных карт, то можно накапливать проценты как на маленькие суммы, так и на большие суммы.

Рассмотрим подробней все основные моменты:

• Процентная ставка. Она находится в пределах шести процентов в том случае, если на карте имеется до трёхсот тысяч рублей. Чтобы действовали эти шесть процентов, необходимо каждый месяц осуществлять покупки данной картой на общую сумму от трёх тысяч рублей. Если такого не произойдёт, то процентная ставка понижается до трёх процентов годовых;
• Снимать наличные можно в любом банкомате. При этом разрешено снимать на сумму от трёх тысяч рублей. Максимально в месяц разрешено снимать до ста пятидесяти тысяч рублей. Если начать снимать больше, будет взиматься комиссия в размере двух процентов;
• Годовое обслуживание в размере 99 рублей в месяц можно избежать, если хранить на карте от тридцати тысяч рублей.

Нельзя сказать, что карта «Блэк» от Тинькофф является самой выгодной. Однако, преимущество среди других карточек имеется — это управление через официальный сайт банковской организации.

Накопительная карта «Touch Bank»

У Тач Банка имеется основной продукт, которым пользуются почти все его клиенты. На такой накопительной карточке имеется специальный счёт «Сейф». Он необходим для того, чтобы владельцы банковской карточки переводили свои денежные средства и потом получали проценты на эту сумму.

Безусловно, это не может не радовать, ведь такие проценты — это чистая прибыль для самих пользователей пластика.

Какие еще имеются условия у карточки:

• Процентная ставка составляет восемь процентов годовых;
• Снятие наличных происходит бесплатно независимо от того, какая именно сумма снимается;
• Годовое обслуживание карточки дорогое — 250 рублей в месяц. Однако его можно избежать. Для этого достаточно, чтобы на карточке находилось от тридцати тысяч рублей.

Такая накопительная карточка хороша тем, что проценты начисляются на специальный счет «Сейф», а не на основной счёт. Хорошо это и с точки безопасности, ведь если злоумышленники похитят карточку, им будет трудно снять денежные средства. А для того, чтобы снять деньги со специального счета, достаточно осуществить перевод через Интернет или Мобильный банк.

Накопительная карта от Русского Ипотечного Банка

Пользование такой карточкой хорошо тем, что за безопасность денежных средств ответственность несет государство. Поэтому бояться того, что деньги с пластика неизвестно куда отправятся, не стоит.

Основные условия накопительной карточки:

• Процентная ставка имеет размер в девять процентов годовых. Чтобы получить их, необходимо совершить как минимум одну покупку через банковскую карточку в месяц;
• Снимать деньги в банкоматах бесплатно. Но бесплатно только в том случае, если банкоматы относятся к группе ВТБ;
• Годовое обслуживание составляет 49 рублей в месяц. Но в случае, если на карточки находится от десяти тысяч рублей, годовое обслуживание бесплатно.

Вывод : Накопительные карточки хороши для того, чтобы перевести на них крупную сумму денег, потом каждый год снимать проценты. Но важно правильно выбрать банковскую организацию, которая выпускает такие карточки, чтобы найти самые подходящие условия.

А какие дебетовые карточки вы используете? Поделитесь своим опытом в комментариях.

Теперь вы знаете рейтинг самых выгодных доходных карт-копилок.

Как я накапливаю деньги на дебетовой карте

Вопрос накопления и приумножения личных сбережений остается актуальным для всех и всегда. Сегодня расскажу, как мне помогает в этом обычная дебетовая карточка, которую я заказал для осуществления переводов и покупок в интернете и в магазинах.

На протяжении последних лет я стал использовать дебетовые карты в качестве инструмента накопления. Для этих же целей, думаю, подойдет и привычная зарплатная. Чтобы понять, как использовать такие карты не только для хранения средств, осуществления покупок и переводов, но и для грамотного накопления, стоит еще раз достать договор от этой карточки и внимательно изучить каждый его пункт. Если в том банке, который выпустил карту, есть мобильное приложение или интернет-банк для клиентов, то узнать все нужные нюансы, а также быстро сделать необходимые для этого настройки или подключить новые опции станет еще проще. Все это можно сделать в «Личном кабинете».

Итак, какую информацию нужно искать в договоре или приложении? Информацию об условиях обслуживания и возможных привилегиях. Да, именно привилегиях.

Чтобы максимально поднять спрос на свой продукт и сделать его действительно общедоступным, банки на протяжении нескольких лет активно предлагали новые и выгодные условия для держателей карт. Сейчас это называется бонусами, привилегиями, выгодными условиями, но суть одна. Нужно оформлять дебетовые карты, которые имеют ряд условий для накопления и приумножения собственных средств на них.

1. К условиям для накопления можно отнести «копилки», «цели» или дополнительные сберегательные счета.
2. А к условиям приумножения — кешбэк за покупки и условия с начислением процентов на остаток.

Можно взять за правило каждый месяц, когда на карту перечисляется зарплата, переводить определенную часть денежных средств на другой счет или другую карточку. Можно это делать не раз в месяц, а каждый раз, когда на карту поступает перевод. Но лучше и удобнее будет подключить к своему карточному счету «копилку» и указать нужные настройки. Таким образом переводы будут осуществляться в автоматическом режиме, согласно заданным параметрам.

Удобство «копилок» заключается в том, что так не забудешь сделать перевод и, если возникнет срочная необходимость воспользоваться отложенными деньгами, это можно сделать в любой момент без посещения офиса, заполнения заявок, невыгодных условий досрочного востребования, как это может быть с вкладом.

«Цели» похожи на «копилки», но могут отличаться некоторыми параметрами. Это тоже автоматическое перечисление со счета на счет выбранной суммы или установленного процента от суммы поступивших средств. Но «цель» устанавливается на определенный срок, например на месяц, полгода, год или другой период. Здесь уже предлагается совершать накопления в течение определенного срока, который выбирается и устанавливается самостоятельно. Отсюда и название, то есть подчеркивается потребность накопить на что-то за выбранный период времени.

К дополнительно открытым счетам, привязанным к карточному счету, также можно отнести вклады с их классическими условиями. Здесь пополнение вклада осуществляется с карточного счета в размере, определенном условиями самого вклада.

Далее хочу перейти к самым интересным и выгодным привилегиям для держателей карт. Это кешбэк и накопительный остаток.

Если перед вами стоит выбор, какую дебетовую карту выбрать для оформления, выбирайте ту, которая с кешбэком.

Кешбэком называют пассивный доход от покупок. Он начисляется за оплаченные картой покупки у партнеров банка в этой программе. Партнерами могут быть АЗС, любые магазины, интернет-маркеты, организации, предлагающие разные услуги. За что, где и в каком размере можно получить кешбэк, описано в договоре.

Также хочу отметить как особенно выгодные и удобные банковские карточки с условиями, которые позволяют получать доход на остаток по счету в виде определенного банком процента. Правда, здесь часто выставляются четкие условия для получения таких процентов. Например, они будут начисляться, если на определенное число месяца остаток денежных средств на карточном счете не менее установленной суммы. Условия могут несколько отличаться в продуктах разных банков. Надо их знать и стараться исполнять для получения дополнительных начислений на счет.

Накопительная карта Сбербанка – условия и проценты

Накопительная карта Сбербанка – один из видов платежных инструментов учреждения, который позволяет держателю не только хранить, но и накапливать деньги. Учреждение предлагает несколько видов продуктов с разными условиями. Любой из инструментов открывают бесплатно. За годовое обслуживание плата тоже не берется.

Что это такое?

Накопительная карта – дебетовый инструмент с процентами на остаток, предназначенный не только для хранения, но и накопления денег. Сколько процентов назначить за не снимаемую сумму, определяет Сбербанк. Финансовое учреждение также самостоятельно определяет периодичность и порядок выплат.

Основное преимущество продукта – наличие кэшбэка. Это означает, что использование инструмента для оплаты покупок и услуг безналичным способом поощряется бонусами. Размер баллов составляет 1-30% от потраченной суммы. Точный размер зависит от того, на что и где потрачены деньги. Самый большой кэшбэк начисляется за использование карточки при покупке товаров и оплаты услуг у партнеров учреждения.

Виды накопительных карточек – пенсионная и социальная. Каждая из них имеет свои нюансы.

Пенсионная

Пенсионный инструмент может любой гражданин России, возрастом от 18 лет, получающий любой вид пенсионного обеспечения. Клиент может полностью снимать средства со счета. Если держатель оставляет на карточке определенную сумму, то ему начиняются проценты. Таким образом, гражданин получает возможность копить деньги, минуя инфляцию.

Пенсионную карточку используют для:

• оплаты интернет-покупок;
• перечисления денег на другие счета;
• оплаты услуг;
• пополнения баланса телефона;
• закрытия долговых обязательств по кредитам.

Социальная

Карту может получить любой гражданин от 14 лет, получающий социальные пособия. В некоторых случаях оформление такого инструмента является обязательным условием для поступления дотаций. После поступления средств держатель вправе снимать всю сумму или оставлять часть денег для накоплений и начисления процентов.

Социальный инструмент можно оформит на ребенка от 7 лет с разрешения органов опеки.

Условия

Условия накопительной карты Сбербанка:

• выпуск и годовое обслуживание – бесплатно;
• информирование о движении денег через сообщения – 30 р. в месяц, начиная с 3-го месяца;
• участие в бонусной программе «Спасибо»;
• платежная система – Мир;
• процент на остаток – 3,5%;
• выплаты процентов – 1 раз в квартал;
• снятие наличных в своих банкоматах – бесплатно;
• снятие наличных в КЭШ-машинах сторонних банков – 1% от суммы снятия, но не менее 100 рублей;
• лимит за снятие денег – в день: 50 000, в месяц: 500 000;
• валюта счета – российские рубли;
• срок действия – 5 лет;
• за перевод денег и оплату товаров и услуг комиссионный сбор не взимается.

Как происходит начисление процентов?

Накопительная карта Сбербанка предлагает проценты в размере 3,5% годовых. При этом начисления происходят только на ту сумму, которая в течение некоторого времени находились на счету. Это означает, что не получится получить деньги, снять их, а за это время получить процент на остаток. Деньги должны быть нетронутыми в течение 3-х месяцев. Это связано с тем, что начисления происходят 1 раз в квартал.

Как оформить накопительную карту Сбербанка?

Оформление карты происходит в банковском отделении учреждения. Гражданин должен подать заявление и предоставить пакет документов. Сотрудник учреждения сразу составляет договор на выпуск инструмента.

После подписания соглашения, держатель получает справку об открытии накопительного счета. Такую бумагу следует предоставить в службу, начисляющую выплаты. После этого пенсию или пособия будут переводить на привязанный к продукту счет.

Заказать карточку можно через интернет. Для этого на официальном сайте эмитента заполните форму на получение продукта. Заявку отправьте на рассмотрение в банк и ждите звонка специалиста для уточнения и подтверждения данных. После этого работник согласует с клиентов время его визита в офис. При личном посещении подписывается договор, после чего держатель получает справку.

Когда карта будет готова, человека приглашают в подразделение через СМС-сообщение.

Необходимые документы

Накопительная карта Сбербанка для физических лиц оформляется по предоставлению таких документов:

• паспорта;
• справки или другие бумаги, подтверждающие право заявителя на получение пенсии или социальных пособий.

Как перевести пенсию на карту?

Пенсионная карта позволяет перевести пенсию на привязанный счет. Процедуру выполняют так:

• получите карту в офисе компании и возьмите договор на открытие карты;
• обратитесь с соглашением, паспортом и пенсионным удостоверением в ближайший к месту жительства ПФ РФ;
• подайте заявление на перевод пенсии на счет платежного инструмента, в котором укажите все банковские реквизиты.

Со следующего месяца пенсия будут поступать на карту.

Бонусная программа

Условия бонусной программы по накопительной карте – клиенту, только что открывшему карту, начисляется второй уровень «Спасибо» в течение первого квартала – 0,5% кэшбэк за любые безналичные операции и 20% за траты у компаньонов учреждения

Бонусная программа всего предусматривает 4 уровня. Каждый уровень предусматривает определенные поощрения. 1 уровень подразумевает получение бонусов при тратах у партнеров банка. Он присваивается всем держателям продукта, которые не соблюдают условия программы. Чтобы перейти на новый уровень, клиент должен каждый месяц в течение первого квартала выполнять определенные задания. Точные условия можно уточнить на официальном сайте компании.

Накопленные баллы держатель может потратить на скидку на товары или услуги у партнеров банка. Если в течение года бонусы не израсходованы, то они сгорают.

Накопительная карта от Сбербанка – хорошая возможность открыть банковский вклад, с которого разрешается постоянно снимать деньги, не теряя проценты. Начисление кэшбэка делает инструмент еще более привлекательным для держателей. Точные условия и проценты в 2020 году можно узнать на официальном сайте эмитента или в офисе компании.