Когда можно объявить себя банкротом

Как объявить себя банкротом?

Если Вы погрязли в долговой яме и не знаете, как оттуда выбраться, испробовали множество решений своих финансовых проблем, но не можете покончить с долгами, объявить себя банкротом – это единственный законный способ избавиться от них.

Как самому признать себя банкротом?

Любой должник может объявить о своем банкротстве в двух случаях:

• Если его общий долг превышает 500 000 рублей и имеются просрочки платежей более трех месяцев.
• Если гражданин сам предвидит свою неплатежеспособность, он вправе подать заявление на признание его банкротом.

Как официально объявить себя банкротом?

Объявить себя банкротом можно только по решению суда, соответственно туда и нужно обращаться, если вы решились на этот шаг.

Для этого необходимо подготовить соответствующее заявление и подать его в арбитражный суд по месту регистрации. К заявлению нужно приложить необходимый пакет документов, в котором должна содержаться следующая информация о лице:

• имущественное положение;
• список всех кредиторов;
• размер задолженности;
• период просрочки;
• наличие акций и других ценных бумаг;
• состояние банковских счетов;
• семейное положение;
• наличие несовершеннолетних детей.

После чего, суд, рассматривая заявление, делает вывод, обоснованно ли решение лица объявить себя банкротом или нет. И принимает заявление к исполнению или отказывает в нем.

Если суд принял заявление и дал ему ход, на первом же судебном заседании гражданин будет объявлен банкротом. Ему будет назначен финансовый

• оценка и реализация имущества;
• реструктуризация (изменение) долга.

Реструктуризация или изменение долга

При реструктуризации долга суд выявляет наличие у гражданина, помимо основного дохода, дополнительный и предлагает лицу график выплаты по долгам в течение трех лет.

Данный процесс предоставляет должнику более мягкие условия выполнения долговых обязательств. И хоть Вы и не избавитесь от долгов окончательно, но сумма выплат значительно снизится, а посещение коллекторами и выбивание денег станет незаконным.

Если выплаты после решения о реструктуризации будут погашены в течение трех лет, гражданин освобождается от оставшихся долгов и статуса банкрота. В противном случае вводится другая процедура – реализация имущества.

Реализация имущества при банкротстве

Реализация имущества – это мера, принимаемая в качестве взыскания долга от признанного банкротом гражданина, в целях удовлетворения требований кредиторов. Если гражданин признанный банкротом кроме основного жилья имеет дополнительную недвижимость, в процессе реализации имущества она отходит кредитору. Квартиру или любое другое место жительства, которое является единственным жильем, отнять нельзя.

Реализовать имущество, будучи банкротом, особенно выгодно, если его стоимость значительно, ниже суммы задолженности. В таких ситуациях суд поможет списать долги законным образом, чтобы кредиторы больше не беспокоили. Они, в свою очередь возвращают часть денежных средств от продажи имущества, объявленного банкрота.

Подобная ситуация является наиболее выгодной для обеих сторон. Кредиторам нет необходимости добиваться исполнения обязательств по выплате долга, либо продавать его коллекторам, ведь суд делает всю работу за них.

Ограничения при банкротстве

После объявления банкротства, на жизнь гражданина будут наложены следующие ограничения:

• Временное ограничение выезда за границу;
• Блокировка банковских счетов;
• Все денежные средства (заработная плата, пенсия) поступают в распоряжение финансового управляющего.

Гражданин, объявленный банкротом, вправе ходатайствовать с просьбой о ежемесячной выплате в размере прожиточного минимума, но большей суммой он пользоваться не может.

Последствия банкротства

Следует знать, что после списания долгов банкрота на него продолжат действовать некоторые ограничения, описанные в Федеральном законе от 26.10.2002 №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”:

• Запрет трудоустройства на руководящую должность в любой организации сроком на три года;
• Необходимо сообщать кредиторам о статусе банкрота на протяжении пяти лет после прохождения процедуры банкротства;
• Запрет на повторную инициацию банкротства в течение следующих пяти лет.

Положительные стороны банкротства

Не смотря на ряд ограничений, у банкротства множество плюсов:

• После признания банкротства, гражданину перестают начисляться проценты и пени;
• Снимаются все ограничения, наложенные судебными приставами: арест имущества, запрет на выезд за границу. Работа с долгами целиком перекладывается на финансового управляющего;
• Коллекторы и кредиторы больше не вправе звонить или приходить с визитами. В противном случае это является основанием для их привлечения к административной ответственности.

Хотите узнать свою кредитную историю?

Закажите подробный отчет о кредитной истории!

Начинаем новую жизнь: способы, как объявить себя банкротом в 2019 году без последствий

Физические лица наравне с юридическими имеют право признавать себя банкротами. Этот закон действует с 2015 года. Измененное законодательство вступило в силу не так давно, но далеко не каждый гражданин отдает себе отчет в том, насколько выгодным оно может оказаться и как правильно провести эту процедуру, чтобы не столкнуться с неприятными последствиями и добиться желаемого результата.

Сложный процесс для простых людей: как объявить себя банкротом?

Судебное действие, в результате которого человек признает, что он не является кредитоспособным, называется банкротством физлица.

Признание банкротства — выход для многих граждан

Суд снимет с гражданина долговые обязательства, если ему будет присвоен статус банкрота. При этом на него накладывается ряд ограничений (рассмотрим их ниже). Используя такой способ, не получится избежать возвращения всех долгов, но решить проблемы, связанные с «неподъемными» кредитами — вполне. Чтобы остаться «добропорядочным» заемщиком, не нужно терять времени: главное вовремя запустить процедуру.

Есть ряд условий, согласно которым человек имеет право на то, чтобы суд признал его некредитоспособным.

1. За личностью не должны числиться судимости в сфере экономических преступлений.
2. Ответственность (административная/уголовная) за намерения осуществить процедуру банкротства фиктивно не должна числиться за гражданином.
3. Человек не должен совершать правонарушений, которые могут привести к уничтожению чужого имущества или его порче.
4. Если лицо ранее уже было объявлено банкротом и это действие было произведено менее чем 5 лет тому, повторная процедура невозможна.

Лица, сумевшие объявить себя банкротом: подходящие под процесс случаи

Вовремя признанное банкротство избавит от множества проблем

Существует не так много условий, которые позволяют гражданину начать процедуру своего банкротства. Если говорить простыми словами, то условие единственное — невозможность выполнить долговые обязательства в полной мере, которые человек взял на себя ранее. Необходимости дожидаться момента, пока вы не сможете выплачивать кредиты — нет.

Если есть предпосылки к тому, что ваше материальное положение в скором времени ухудшится, не «шутите» с кредиторами — лучше сразу признать свою некредитоспособность.

Этот пункт прописан в Законе № 127-Ф3. Гражданин имеет право инициировать свое банкротство, но закон определяет и варианты, когда сделать это нужно обязательно:

• задолженность составляет больше 500 000 рублей;
• кредитные платежи просрочены более чем на 3 месяца;
• долговые обязательства не выполнены в срок, если график, установленный банком для погашения кредита, истек, а человек его не погасил.

Обратите внимание! Если заявление будут подавать кредиторы, должнику не предоставят права выбора СРО. Процедура окажется неприятной и в случае, если установят, что получение кредита изначально было неправомерным, должника лишат имущества, а задолженность придется выплатить.

Как физическому лицу объявить себя банкротом: куда обратиться и кого привлечь

Закон №127-ФЗ подразумевает, что банкротство ИП и физлица — это одна процедура, т.е., когда вы объявляете себя банкротом, вы банкротитесь и как индивидуальный предприниматель.

Чтобы запустить процедуру, нужно уметь правильно составлять заявление и подавать иск. Обращаться необходимо в Арбитражный суд, который действует по месту прописки или проживания там, где зарегистрирован человек. Для подачи иска можно использовать несколько способов:

• присутствовать самому;
• воспользоваться услугами официального представителя;
• отправить письмо по почте;
• воспользовавшись онлайн-сайтом Арбитражного суда.

Составление иска по кредитам: как объявить себя банкротом

Правильно составленное заявление — залог успеха

Не существует определенной формы заявления, которая была бы утверждена законодательством. Касательно его заполнения известны только несколько важных пунктов и рекомендаций. Ваш иск должен содержать:

• название судебного органа, куда вы подаете заявление и место его расположения;
• информацию о заявителе: ФИО, номер телефона, место жительства, паспортные данные;
• если заявление подает представитель должника, указывают его данные;
• информацию о кредиторах: контактные данные, название/ФИО для физических лиц и адрес.

Все это прописываем в шапке заявления, после чего следует составить сам иск.

1. Должник указывает сумму, которую он должен и условия, на которых обязывался вернуть.
2. Прописывается причина, которая побудила к решению признать себя банкротом.
3. Нужно прописать, ведутся ли судебные процессы на текущий момент.
4. Необходимо перечислить имеющиеся счета и имущество.
5. К заявлению прилагается определенное количество документов.
6. Внизу ставим дату и подпись.

Прикладываем необходимые документы: можно ли объявить себя банкротом без них?

Оформление банкротства: перечень документов

Чтобы дать делу ход, мало подать одно только заявление — вы должны подтвердить факты документально. Список необходимых документов достаточно велик, потому будьте готовы к тому, что на их сбор у вас уйдет несколько дней. Вместе с заявлением в суд предоставляются:

• удостоверение личности: оригинал + копия;
• идентификационный код и СНИЛС;
• если есть какие-либо расписки, сверочные акты или договоры, их обязательно нужно приложить — это те документы, которые могут стать подтверждением долговых обязательств;
• информация о материальном положении должника: справки из ЦЗ или места работы;
• приложите и документацию о принадлежащем вам имуществе;
• выписки с кредитных карт, депозитов, расчетных счетов;
• если лицо является владельцем акций, ценных бумаг, это также нужно прикрепить;
• справка из налоговой о том, что гражданину присвоен или нет статус ИП: обратите внимание, что такой документ действителен всего 5 дней, потому его берут самым последним;
• документы, подтверждающие наличие/отсутствие брака и детей.

Процедура банкротства может быть начата только после того, как вы предоставите в суд абсолютно все необходимые документы.

Процесс остановят, если вы упустите хотя бы одну бумагу — для возобновления дела нужно будет донести экземпляры, которых не хватало.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

Граждане активно берут в долг не только у банков и микрофинансовых организаций. Часто кредиторами выступают просто знакомые, друзья, коллеги, родственники. И если заемщик в один прекрасный день не сможет платить по своим долгам, то у него есть возможность пройти процедуру банкротства. Расскажем, как объявить себя банкротом перед физическим лицом.

С 1 октября 2015 года вступил в силу долгожданный закон о банкротстве, позволивший гражданам со статусом банкрота освободиться от долгов и начать новую жизнь. Воспользоваться законом поспешили не только банковские должники, но и те, кто не смог выплатить частные долги. И в этом нет ничего удивительного, ведь объявить себя банкротом перед физическим лицом можно так же, как и перед банком или МФО.

Рынок частного кредитования в России активно развивается. Граждане с плохой кредитной истории, которым закрыт доступ к банковским кредитам и займам МФО, вынуждены обращаться за помощью к физлицам.

Свои отношения граждане обычно фиксируют с помощью договора займа. Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами обязательно должен быть заключен в письменной форме, если его сумма в 10 раз превышает минимальный размер оплаты труда. Иными словами, при сумме от 1000 рублей письменная форма договора займа обязательна.

Про договор займа мы вспомнили не просто так. Если должник хочет объявить себя банкротом перед физическим лицом, то ему придется собрать ряд документов и договор займа будет в этом списке.

Документы
Но обо всем по порядку. Первым делом будущий банкрот готовит заявление, с которым обращается в арбитражный суд по месту своего жительства. Заявление примут, если у гражданина накопились долги на сумму более 500 тыс. рублей и если погашение данных долгов просрочено уже, как минимум на 3 месяца.

К заявлению гражданин прикладывает документы, которые подтверждают наличие долга. В нашем случае, это будет договор займа. Если у заемщика есть на руках копия расписки, которая подтверждает условия договора займа, то ее также можно приложить. Оригинал расписки, скорее всего, будет находиться у кредитора.

Кроме того, должнику нужно составить списки всех кредиторов с указанием их наименования или ФИО, сумм задолженности, предоставить опись всего имущества, прикрепить копии документов, которые подтверждают право собственности на имущество, а также копии документов о всех совершенных за последние 3 года сделках с имуществом на сумму более 300 тыс. рублей. Есть риск, что некоторые сделки могут признать недействительными. Подробно об этом мы говорили в материале «Чем опасна покупка квартиры, автомобиля у банкрота?»

Также важным документом, который нужно приложить к заявлению, являются справки о полученных физлицом доходах и удержанных налогах за последние 3 года.

Признать банкротом
Внушительный пакет документов в течение некоторого время будет изучаться судом, после чего назначат заседание. В ходе процедуры суд рассматривает возможность применения реструктуризации долгов с учетом наличия доходов у должника и их размера.

Если должник нигде не работает или работает, но имеет такой доход, что погасить задолженность в ближайшее время не представляется возможным, то суд признает должника банкротом и вводит процедуру реализации имущества.

В этом случае все ценное имущество должника продается с торгов. Вырученные средства направляются на погашение долгов. От дальнейшего исполнения обязательств банкрот освобождается, то есть все оставшиеся долги просто списываются. Хотя бывают и исключения. Читайте здесь, когда банкротство не освобождает от долгов?

Почему банкротство не стало популярным?
Пока большого наплыва желающих объявить себя банкротом перед физическим лицом, банком или МФО не зафиксировано. Из общего количества потенциальных банкротов в России, то есть граждан с просроченными на 3 месяца долгами на сумму более 500 тыс. рублей, лишь 5% подали заявления в суд. При этом далеко не все из них смогли пройти всю процедуру от начала до конца и получить заветный статус.

Многим не по карману услуги арбитражного управляющего. Если заявитель не может отыскать нужную сумму, то производство по его делу приостанавливается. Также возникают сложности со сбором документов, справок. Чтобы все собрать и подготовить, возможно, придется обратиться за помощью к специалистам, а это снова дополнительные расходы. Для пополнения кошелка можно рассмотреть займы на карту за 5 минут. Это быстрый способ получить дополнительные деньги.

Товарищи, поделитесь статьей с друзьями, спасибо!

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Если раньше процедура банкротства была доступна только организациям и предпринимателям, то теперь ею могут воспользоваться и обычные люди. Ежемесячно в арбитражных судах оформляются тысячи новых дел, в которых обычные граждане просят признать их неплатежеспособными.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротом человека правомерно называть в том случае, если его неспособность рассчитаться с кредиторами официально признал арбитражный суд.

Основания для оформления

Законодательно строго определены основания для признания гражданина банкротом. Это:

1. Затруднительное финансовое положение: потеря работы, другого основного источника средств.
2. Сумма задолженности – свыше полумиллиона рублей.
3. Просрочка по платежам – свыше трех месяцев.
4. Отсутствие возможности платить по обязательствам.
5. Отсутствие возможности урегулировать ситуацию любым другим способом, например, погасить ссуду после продажи квартиры или транспортного средства.

Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

Перед подачей заявления необходимо адекватно оценить ситуацию и собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность. Пакет должен включать в себя:

1. Документы, подтверждающие личность.
2. Справки о наличии депозитов, сейфовых ячеек, транспортных средств, недвижимого имущества.
3. Кредитные договора и другие документы, подтверждающие наличие займов.
4. Справки о доходах и крупных сделках (к таким относятся любые финансовые сделки суммой свыше 300 тысяч рублей) за последние 3 года.
5. Подтверждение любых дополнительных обстоятельств, усугубляющих финансовое положение, к примеру, выписки из больницы или справка о постановке на учет в центр занятости.
6. Квитанции об оплате госпошлины и услуг финансового управляющего.

Если физическое лицо – предприниматель, нужно также получить и предоставить справку о статусе ИП. В остальном для предпринимателей процедура ничем не отличается от таковой для любого другого гражданина Российской Федерации.

Как произвести процедуру?

Одновременно действуют 2 разных порядка проведения процедуры:

1. Когда гражданин подает заявление добровольно, понимая неизбежность такого решения.
2. Когда гражданин обязан это сделать, если он гарантированно не может выплатить долг кредиторам. В этом случае стоит обратиться в суд с соответствующим заявлением в течение 30 дней с того момента, как были обнаружены все основания для признания банкротства.

Важный нюанс: нельзя инициировать банкротство постоянно, при малейших финансовых трудностях. Согласно законодательству, процедура проводится не чаще, чем раз в 5 лет. Это сделано с целью предотвращения мошенничества.

Последовательность действий

Чтобы запустить судебную процедуру, нужно подтвердить неплатежеспособность. Его главным основанием должно стать судебное решение в пользу кредитора о взыскании долга. Документ уже должен вступить в силу. После этого шага можно инициировать исполнительное производство.

Просуженная задолженность формируется следующим образом: кредитор подает заявление, согласно которому требует расторжение договора вместе с дальнейшим взысканием средств. Самостоятельно банк не может просуживать задолженность.

Подача иска

Процедура банкротства запускается через суд. Помимо добровольного обращения должника, подавать иск может также кредитор или налоговая организация. Дальше все происходит по инструкции. В некоторых случаях сумма долга бывает меньше заявленной. Но ход делу будет дан, только если она превышает оценочную стоимость имущества человека.

Стоимость процедуры

При подаче иска необходимо оплатить госпошлину, а также почтовые расходы на пересылку заявлений и другие расходы, связанные с делопроизводством. Следующий шаг: суд назначает официального представителя – финансового управляющего. В дальнейшем только он сможет распоряжаться имуществом банкрота. Любые сделки без его присутствия и согласия недействительны.

За услуги управляющему выплачивается вознаграждение. Обычно это 10 тысяч рублей и 2% от суммы задолженности. Но может быть назначена и фиксированная ставка. Условия нужно уточнить заранее. Если денег на оплату нет, должник имеет право подать заявление с просьбой отсрочить платеж.

Последствия

Пока дело по признанию банкротства находится в разработке, нельзя:

• покупать, продавать, передавать в залог, выдавать поручительства на свое имущество;
• покидать пределы страны;
• пользоваться банковскими счетами и картами.

После официального признания банкротом в течение 3 лет гражданин не может занимать никакие руководящие должности. Вместе с тем, со стороны кредитора прекращаются все требования по платежам. Необходимо оплатить только налоги, сборы и штрафы. Прекращается также начисление дополнительных неустоек. Фактически, после продажи имущества, человек больше ничего не должен.

Есть ли альтернативы?

В процессе процедуры часто возникают альтернативные решения или компромиссы, выгодные обеим сторонам финансового конфликта. Например:

1. Реструктуризация долгов. Изменение сроков и порядка выплат, пересмотр других условий. При составлении нового графика, который утверждается собранием кредиторов, учитываются актуальные возможности должника, а не те, которые у него были на момент заключения сделки. Такое решение возможно при сохранности постоянного дохода, например стабильной заработной платы, достаточной для погашения. Важный фактор – отсутствие судимостей за экономические преступления. Если же и на новых условиях долг не будет выплачен к концу срока, человек признается банкротом, а задолженность гасится по стандартной схеме – в счет его имущества.
2. Конфискация залога. Для тех кредитов, которые выдаются под залог имущества, это имущество может быть изъято кредитором. В таком случае сумма долга уменьшается на сумму продажи.
3. Договоренность. Стороны могут самостоятельно договориться между собой на любых взаимовыгодных условиях. Мировое соглашение подтверждается и заключается исключительно при согласии и непосредственном участии обеих сторон.

Как оформить банкротство перед банком?

Если банкротство признали, в течение 5 лет человек должен информировать об этом любой банк, если он обращается к нему за кредитом.

Что делать, если нет имущества?

При признании банкротства, человек полностью утрачивает право распоряжаться своим имуществом. Долги можно погасить, продав машину, недвижимость, предметы роскоши и драгоценности. Но наличие имущества не влияет на процедуру. Банкротом могут официально признать и человека, в распоряжении которого подходящего имущества нет вообще.

Что не может быть изъято?

По Закону ни при каких условиях не изымается:

1. Единственное жилье и земельный участок, где проживает должник.
2. Предметы быта и обстановки, мебель, другие вещи первой необходимости и индивидуального пользования.
3. Одежда, обувь.
4. Ресурсы (топливо) для отопления и приготовления пищи.
5. Продукты питания.
6. Домашние животные или скот, хозяйственные постройки и предметы для их содержания.
7. Деньги – прожиточный минимум из расчета на человека и каждого члена его семьи. Определяется данный показатель в индивидуальном порядке.
8. Государственные награды, почетные знаки, призы, выигрыши.

Возможные спорные ситуации

Один из распространенных вопросов – может ли объявить себя банкротом работающий человек. На самом деле может. В таком случае это станет даже дополнительным плюсом: гражданин делает все возможное, чтобы решить ситуацию другим путем. Не рекомендуется увольняться специально перед началом процедуры, чтобы суд не воспринял это как попытку преднамеренного банкротства.

Объявление неплатежеспособности до сих пор вызывает неоднозначные оценки и в обществе, и среди экспертов. Подтвердив ее, человек может потерять даже минимальные накопления, если таковые имеются. С другой стороны такое законодательное новшество стало настоящим спасением для тех, у кого нет никаких шансов избавиться от долгов.

Таким образом, правильно оформленное банкротство иногда – единственный выход из сложившейся ситуации. Но попытки ввести суд в заблуждение предполагают уголовную ответственность.