Законны ли коллекторы

На что имеют право коллекторы?

На что коллекторы имеют право в 2019 году – права коллекторов что можно и что нельзя по закону при взыскании долгов: когда звонить, приходить домой и т.д..

Какие права имеют коллекторы, если агентство есть в реестре ФССП и что делать, если агентства нет в реестре?

Новый закон о коллекторских агентствах Федеральный закон от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» сильно ограничил для них способы воздействия на должников. Важно, что закон запрещает взыскание долгов с должников, если коллекторского агентства нет в государственном реестре ФССП, другие коллекторы – вне закона (ч.1. п.2 ст.5 №230-ФЗ).

Если с Вас «выбивает» долги коллекторское агентство, которого нет в госреестре, Вы можете обратиться с заявлением в полицию (необходимо иметь факты, доказывающие взаимодействие с коллекторами: записи разговоров, звонков, сообщения и т.п.). У таких коллекторов нет законного права работать с должниками.

В то же время, кредитор (МФО, банк) может взыскивать задолженность самостоятельно без привлечения коллекторов.

Стоит добавить, что активно сотрудничать с коллекторами также начали и поставщики услуг ЖКХ. Если ранее только 1 долг за ЖКХ из 20 передавался коллекторам, то в 2019 году это количество может значительно вырасти.

Прежде всего, должнику стоит получить от кредитора подтверждение о продаже долга коллекторскому агентству. Уведомление об этом должно быть направлено кредитором заемщику в течение 30 дней с моменты начала работы с коллекторами.

Закон о коллекторах в 2019 году запрещает

Контакты

• Звонить более 1 раза в день, более 2 раз в неделю и всего более 4 раз в месяц.
• Звонить с 22 часов вечера до 8 утра, а в праздничные дни – с 20 часов вечера до 9 часов утра.
• Писать сообщения более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю и всего более 16 раз в месяц.
• Устраивать личные встречи чаще 1 раза в неделю.
• Общаться (включая звонки и сообщения) с несовершеннолетними, недееспособными, инвалидами 1 группы, пациентами в больницах (с момента получения коллекторским агентством подтверждающих документов).
• Звонить родственникам и близким должника, если на то не получено согласие от должника и его родственников/близких.

Звонить и писать СМС, включая на электронную почту и т.п., коллекторы могут только с открытых номеров, сказав/написав свои ФИО и название агентства.

Если коллекторы звонят и пишут постоянно?

Часто коллекторы звонят и пишут СМС чаще, чем указано в законе. Часть 13 статьи 7 №230-ФЗ разрешает в кредитном договоре, в том числе о реструктуризации или ином соглашении, устанавливать свой график взаимодействия с должником. Подписывая договор, заемщик соглашается с этим графиком. Таким образом, коллекторы могут звонить, писать, встречаться чаще, чем указано в статье 7 №230-ФЗ.

Угрозы и давление

• Угрожать должнику и его родственникам.
• Вводить в заблуждение.
• Разглашать сведения о наличии долга третьим лицам.
• Коллекторов не может быть больше двух человек (ч.10 ст.6 №230-ФЗ).

Обращаем внимание, что коллектором не может быть лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности.

Что разрешено коллекторам?

Таким образом, в рамках закона о коллекторских агентствах коллектор может звонить или писать СМС с открытого номера телефона строго с 8-00 до 22-00 (или с 9-00 до 20-00, если в праздничные дни), но не чаще 4 раз в месяц и в каждом сообщении или звонке он должен полностью представиться, включая название агентства. 1 раз в неделю коллектор может прийти к должнику домой или даже на работу.

Коллекторы могут общаться с должником чаще, если при взятии займа/кредита/реструктуризации или заключении дополнительного соглашения заемщик согласился на более частые контакты (смотрите договор).

FAQ – ответы на популярные вопросы

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

Да, если родственник выступает поручителем. Также в рамках статьи 5 №230-ФЗ, если имеется согласие должника и родственника. В остальных случаях, нет.

Имеют ли право коллекторы звонить на работу?

Да. Но разговаривать о задолженности могут только с должником.

Имеют ли право коллекторы приходить домой?

Да. Количество визитов ограничено 1 разом в неделю, допускается больше, если это оговорено условиями договора кредитора или взыскателя с заемщиком.

Имеют ли право коллекторы звонить в выходные?

Да, с 9 часов утра до 20 вечера.

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

1 раз в день, 2 раз в неделю, а всего – 4 раза в месяц. Но количество звонков может быть больше, если ранее заемщик дал на это согласие при подписании договора.

Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

Нет. Это могут делать только судебные приставы.

Могут ли коллекторы списать деньги с карты?

Нет. Это могут сделать судебные приставы или при наличии исполнительного документа.

Имеют ли право коллекторы подать в суд на должника?

Да. Чем больше сумма долга, тем больше такая вероятность.

Имеют ли право банки продавать долги коллекторам?

Да, в соответствии с Федеральным законом №230-ФЗ.

Имеют ли право коллекторы угрожать?

Нет. На угрозы коллекторов необходимо жаловаться в полицию и ФССП.

От коллекторов можно избавиться

Должник на основании части 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ может отозвать свое согласие на взаимодействие с коллекторами, тем самым запретить коллекторам любое общение с ним. Для этого ему необходимо подать в адрес коллекторского агентства или кредитора соответствующее заявление. Заявление пишется в свободной форме и направляется почтой заказным письмом с уведомлением о вручении, либо вручается лично под расписку.

Урегулирование вопросов с коллекторами также занимаются частные организации.

Что делать, если коллекторы нарушают закон?

Писать жалобы на коллекторское агентство необходимо в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Срок рассмотрения жалобы составляет 30 дней.

Если коллекторы угрожают должнику или его родственникам, несовершеннолетним, также следует написать заявление в полицию.

Законен ли визит коллектора домой к должнику — что делать в такой ситуации?

Совсем не редкость, когда долг перед банком был передан коллекторам. Обычно, это происходит без уведомления неплательщика и люди узнают об этом факте лишь после появления взыскателей на своем пороге. Ситуация неприятная, а зачастую, коллекторы ведут себя грубо, жестко и даже неадекватно.

Такая проблема возникала и у меня. Возникли проблемы с работой, не получилось вовремя отдать деньги, но сумма была не слишком большая, поэтому банк не стал передавать дело в суд, а просто, продал долг коллекторскому агентству. Узнала я об этом только когда раздался звонок от представителя этой организации.

Мужчина сначала был просто груб, а потом, перешел на угрозы. В результате, мне пришлось искать защиты у правоохранительных органов.

Если вы ждете проблем такого рода, то стоит заранее ознакомиться с положениями закона и выяснить, могут ли коллекторы приходить домой к должнику. Подробности по этому вопросу будут представлены в моей статье.

Кто такие коллекторы, и какие функции они выполняют?

В переводе с английского языка, коллектор – это сборщик. Фактически, в России есть ведомство, которое выполняет такие обязанности и называется она служба судебных приставов. По решению судебной инстанции, сотрудники УФССП использует стандартные методы для взыскания долгов с людей, не вернувших деньги кредитору.

Примечательно, что речь может идти не только о кредитных суммах, но и о задолженности по ЖКУ, по страховым взносам, по налогам. Приставы – это государственная служба, которая работает исключительно на основании специального закона об исполнительном производстве.

Коллекторы – это частная компания, которая занимается теми же действиями, что и государственная служба, но методы не всегда законные и безопасные для окружающих.

Деятельность коллекторских агентств не запрещена, но долгое время закон никак не регулировал вопросы, связанные с угрозами, поступающими гражданам и их близким, вплоть до физической расправы. Сегодня такого беспредела нет, и круг возможностей и методов воздействий со стороны коллекторов, четко определен.

Существуют до сих пор и, так называемые «черные» коллекторы, которые не гнушаются даже полностью незаконными методами, но таких не слишком много и гражданину при первой же встрече, следует обратиться в прокуратуру или в полицию.

Права коллекторов – что могут и что не могут взыскатели

Взысканием долгов занимаются люди, прошедшие специальное обучение. Для этого нужны хладнокровные работники, способные вывести должника из психологического равновесия, чтобы потом вернуть долг.

По стандартным правилам, коллекторы получают дела тех неплательщиков, чья задолженность больше четырех месяцев. Для крупных кредитов (от 200 тыс. рублей), банки или другие фин. организации, держат в штате опытного юриста и передают дело в суд самостоятельно.

Вся деятельность коллекторов регулируется российскими законами. Следует подчеркнуть, что коллекторы – это не полицейские и не судебные приставы, а значит, соответствующих прав у них нет. Если остановиться более подробно на том, что могут, а что не могут сделать взыскатели, то выглядеть это будет следующим образом:

Полномочия коллекторов	Чего не могут взыскатели
звонить в дневное и рабочее время, чтобы сообщить гражданину о задолженности; пригласить на встречу – вежливо и корректно; приехать по адресу проживания должника, при условии, что такие действия законны; обратиться в судебный орган.	звонить в ночное время; нарушать общественный покой и привлекать внимание посторонних людей; обманывать или обращаться от имени должностных лиц; оскорблять, применять иные методы воздействия, противоречащие нормам закона; распространять сведения о задолженности третьим лицам, включая родственников; совершать насильственные действия и портить имущество.

Даже звонить можно лишь в определенное время и дни. На количество ежедневных звонков тоже налагается ограничение. Если коллекторы не соблюдают данные правила, то результатом может стать привлечение всей организации в лице ее руководства к уголовной ответственности или к наказанию в виде штрафа в особо крупном размере

При каких обстоятельствах коллекторы смогут нанести визит должнику?

Существует немало вопросов, которые возникают у должника в ходе контактирования с коллекторскими агентствами. К примеру, на часто встречающийся вопрос, имеют ли право коллекторы приходить домой к должнику, есть один ответ.

Когда в договоре займа присутствует такой пункт (выплаты вправе контролировать третьи лица), то коллекторы вправе нанести визит должнику.

Впрочем, даже в этом случае все регламентировано. Чтобы посетить жилище гражданина, необходимо будет заранее его уведомить. И еще, владелец квартиры (жилец) вправе не впустить коллекторов, если он этого не желает. Иные действия со стороны взыскателя могут быть расценены как незаконное проникновение.

Как себя вести, если коллекторы пришли «в гости»?

Читателям, столкнувшимся с такой проблемой, как визит взыскателей, смогут помочь несколько советов, касающихся того, как себя вести. Обычно, сначала коллекторы звонят, чтобы изучить клиента и понять, насколько гражданин юридически грамотный.

Поскольку сотрудникам агентств не нравится «работать» с людьми, четко понимающими свои права и не реагирующим на угрозы, стоит вести себя соответствующим образом, а именно:

1. Записать разговор, сообщив об этом собеседнику. В дальнейшем, эта запись пригодиться в качестве доказательства факта поступления угрозы.
2. Необходимо выяснить ФИО, должность взыскателя и название компании, куда был передан кредитный договор. Это нужно, чтобы в дальнейшем предъявить претензии через суд.
3. Вести себе без эмоций, максимально вежливо и хладнокровно. Категорически не стоит показывать, что вы боитесь.
4. Установить границы общения. Не позволять коллекторам лезть в свою личную жизнь и воздействовать на эмоциональном уровне.

Неплохо было бы попросить родственников или друзей присутствовать во время такой встречи, чтобы потом доказать незаконные действия со стороны коллекторов. И еще, не пугайтесь, когда коллекторы начинают грозить ст. 177 и ст. 159 УК РФ.

На самом деле, факт мошенничества по кредиту доказать крайне сложно, особенно, если человек некоторое время выплачивал долг. Если «гость» начинает насильно проникать в квартиру или требовать оплатить долг немедленно, то следует немедленно вызвать полицию.

Заключение

Завершить материал стоит выводами:

1. Коллекторы – это частные компании по взысканию долгов с кредиторов. Сотрудники таких организаций имеют весьма ограниченные права и возможности, но есть опасность, что они могут действовать не по закону.
2. Российским законодательством очень четко определен круг прав и запретов для коллекторов. Любое нарушение предусматривает соответствующее наказание.
3. В случае визита представителей коллекторского агентства следует вести себя максимально сдержано, не поддаваться на провокации.

8-800-737-77-66

Звонок из любого региона России бесплатный. Время работы горячей линии: пн-чт с 9 до 18, пт — с 9 до 16:45 (MSK).

• Вы здесь:
• Главная
• Статьи
• Коллекторы
• Законны ли коллекторы

Жажда золота, власти и наслаждений плодит людей кровожадных.

П. Буаст

Законны ли коллекторы

Законны ли коллекторы

Очень часто задаётся вопрос ” Законны ли коллекторы, имеют ли они право заниматься подобной деятельностью?” Думаю, что и вы не раз задавали этот вопрос.

Но на мой взгляд вопрос должен быть другой, а именно: “Имеет ли право коллекторское агентство что – то требовать от меня?”

Всё дело в том, что большинство, мыслит несколько не в том направлении.

Это нормально, поскольку все (коллекторы, банки, средства массовой информации) направляют наши мысли именно в этом направлении.
Постараюсь разъяснить. Деятельность, которую ведёт коллекторское агентство, законна и это подтверждает ст. 34 Конституции, Ст 18 ГК РФ, Ст. 49 ГК. РФ и ещё масса других статей и законов дающих право заниматься предпринимательской деятельностью и создавать различные предприятия и организации. Вопрос совершенно в другом. А именно в том, из каких оснований возникают обязанности и обязательства, и имеет ли право коллекторское, или долговое агентство требовать от вас оплаты.
Чтобы было более понятно, приведу два примера:

1) Вы должны деньги лицу “М” и через определённое время приходит лицо “Д” и говорит, что вы теперь должны ему, поскольку “М” ваш долг ему продал. Вероятнее всего вы пошлёте лицо”Д” куда подальше, потому, что лицо”М” ничего вам об этом не сказало. Но если лицо”М” скажет вам о том, что вы теперь должны “Д”, а он полностью отказывается от долга, то это совсем другая ситуация. То же самое с банком и коллектором, только в этом случае недостаточно того, что банк (или коллектор) сообщит вам об этом по телефону. Эту информацию, именно банк (а не коллектор) вам должен направить в письменном виде в официальном документе.

2) Вы пришли на рынок и к вам пристал продавец с требованием, что вы обязаны купить у него 3 тонны картошки, потому что он купил её по дешовке в колхозе и надеется продать вам её подороже. Думаю, что вы отправите его по адресу, известному только вам (может он тоже его знает), потому что вы не обязаны покупать то, что хочет продать вам другой. Коллекторское агентство – это тот же перекупщик, который купил чей то долг, в надежде продать его снова. Он действует на свой страх и риск и вы не обязаны ему помогать. И до тех пор, пока банк официально, под вашу роспись не уведомил вас о том, что ваш долг продан и банк отказался от каких бы то ни было к вам претензий, коллектор является простым перекупщиком (а не новым кредитором). И кредитором он станет лишь тогда, когда будет подтверждение банка (опять же в официальном документе) , либо решение суда о правопреемстве.
И совершенно не стоит в пустую рассуждать о законности существования коллекторских агентств, а нужно рассуждать о законности их действий. Пока нет договорных обязательств между вами и коллектором, вся его деятельность (звонки, угрозы и т.п.) могут быть приравнены к вымогательству и шантажу (ст 163 УК РФ). И вас совершенно не должно волновать то, что между коллекторским агенством и банком заключён агентсткий договор, или договор цессии (переуступки права требования).

И то, что они подают в суд и суд присылает судебные приказы, или выносит решения в их пользу, говорит лишь о том, что большинство граждан юридически безграмотно , а суды подходят к этому формально, совершенно не вдаваясь в подробности. И большинство, после получения судебного приказа (или заочного решения ) в страхе не делают ничего, а просто ждут, и тем самым теряют время на решение этой проблемы, или покорно отдают деньги, зачастую влезая в новые долги. А чаще всего достаточно одного заявления о несогласии с судебным приказом (решением), чтобы исход дела был совершенно другим. Этим банки, различные коллекторские и долговые агентства и пользуются. Постарайтесь не давать им этого шанса и боритесь до конца.

Волки

Коллекторам запретили требовать долги за услуги ЖКХ. Можно не платить?

С 26 июля коллекторы больше не могут принимать меры к владельцам жилья, чтобы те погасили задолженность за коммунальные услуги. Теперь таким людям нельзя звонить, слать требования о погашении и делать другие неприятные для них вещи, которые становятся инфоповодами для СМИ. Но запрет касается только коллекторов и только долгов за услуги ЖКХ. Это не значит, что коллекторам запретили работать со всеми должниками и что коммуналку теперь можно законно не оплачивать.

Долги за услуги ЖКХ будут, как и раньше, взыскивать через суд в упрощенном порядке и с помощью судебных приставов. А если не платить — отключат газ.

Кого это касается?

Это касается всех владельцев жилья, которые пользуются коммунальными услугами и не всегда платят вовремя. Так может быть у пожилых людей с небольшой пенсией: они не могут заплатить за газ или отопление, если пришлось потратиться на лекарства. Еще так бывает у семей с детьми, если маме задерживают алименты, папе не платят зарплату или кто-то теряет работу и нет денег платить за услуги ЖКХ. Задержка с выплатами может случиться у кого угодно.

Сначала долгом могла заниматься управляющая компания, водоканал или энергосбыт, а потом его передавали коллекторам.

Кто такие коллекторы?

Коллекторы — это сотрудники организаций, которые профессионально занимаются взысканием долгов. Кредитор уступает им долг, а они добиваются, чтобы эта сумма была погашена. Такие организации могут заниматься взысканием долгов, только если находятся в реестре Федеральной службы судебных приставов.

Например, заемщик взял в долг 100 тысяч рублей и год не платит. Тогда микрофинансовая организация может привлечь коллекторов, чтобы взысканием долга занимались они, а МФО будет заниматься своим бизнесом: выдавать новые займы.

Или собственники квартиры накопили долг за коммунальные услуги, а управляющая компания ничего не может сделать. Тогда она могла передать долг коллекторам, а те уже сами общались с жильцами, чтобы добиться выплат.

Коллекторы работают не бесплатно: когда им уступают долг, они берут какой-то процент или фиксированную сумму. Фактически МФО или управляющая компания получают меньше, чем если бы взыскали долг сами.

В чем была проблема с коллекторами и коммуналкой?

Коллекторы могли взыскивать разные долги — в том числе кредиты, займы и задолженность по оплате коммунальных услуг. Для взыскания они используют свои методы с учетом ограничений по закону: звонят, приходят, общаются с родственниками, присылают письма. Иногда они применяют запрещенные приемы: угрожают, унижают, распространяют персональные данные должника или звонят по ночам, хотя так делать нельзя.

Общение с коллекторами никому не нравится: это неприятно, особенно когда нет возможности выплатить долг или страдает репутация. Но долги по кредитам и займам заемщик чаще всего допускает осознанно и по своей вине: покупает что-то ненужное, берет больше денег, чем может отдать, или не обращает внимания на проценты и штрафы. Тогда общение с коллекторами придется терпеть: они имеют право принимать меры по взысканию, даже если это не устраивает должника.

С долгами за коммуналку другая ситуация. Обычно они возникают из-за того, что выросли тарифы, пенсионеру нечем платить или у семьи сложное финансовое положение. На тарифы и нормативы повлиять нельзя, а у некоторых жильцов на коммунальные услуги уходит половина дохода: при пенсии или пособии в 10 тысяч рублей пять тысяч нужно отдать за квартиру.

Но даже в таких ситуациях к людям приходили коллекторы: управляющие компании и поставщики ресурсов передавали им долги для взыскания. У людей и так проблемы, а вместо поиска возможностей для оплаты приходилось общаться с крепкими парнями, менять номер телефона или оправдываться перед родственниками. Больше всего страдали социально незащищенные жильцы. Тем, кто не платил из-за маргинального образа жизни, коллекторы ее не испортят.

Государство решило помочь тем, кто задолжал за коммунальные услуги, и избавить их от общения со строгими взыскателями долгов.

Коллекторы больше не могут заниматься долгами за услуги ЖКХ

Управляющим компаниям и поставщикам воды, газа и тепла официально запретили передавать долги коллекторам. Если водоканал не может добиться оплаты счетов за воду, коллекторам этот долг все равно не передадут.

А если кто-то попытается уступить такую задолженность профессиональным взыскателям и даже заключит с ними договор, его признают ничтожным. Любой звонок от коллекторов, личная встреча или другие мероприятия, которые раньше считались законными, теперь автоматически превратились в незаконные.

Бабушке не придется пить корвалол после очередного грозного письма по поводу долга, а главе семьи не нужно будет оправдываться перед родственниками за странные звонки. Но это не значит, что долг можно не погашать или что нет рычагов влияния на тех, кто не платит за газ и воду.

Долги можно взыскивать через суд и с помощью приставов

Вместо коллекторов взысканием долгов займутся те, кто оказывает жильцам услуги или поставляет ресурсы: сам водоканал, энергосбыт или управляющая компания. Они не могут передать долг коллекторам, но имеют право принимать меры самостоятельно.

Вот что можно сделать при долгах за коммуналку — даже без коллекторов.

Получить судебный приказ. Это документ, который имеет силу исполнительного листа, а выдается без судебного заседания, вызова сторон и пояснений от должника. Водоканал обращается в суд с документами и расчетом долга и через несколько дней получает судебный приказ. Дальше — дело техники: его можно отнести в банк и списать долг за свет и воду. Даже у пенсионера. Без звонков, личных визитов и общения с коллекторами. Придет на карту пенсия или зарплата — часть спишут в счет оплаты коммунальных услуг.

Обратиться к приставам. Приставы — это не коллекторы, они не будут звонить по вечерам и присылать много писем с напоминаниями о долге. Зато они могут ограничить выезд за границу, списать деньги со счета в банке или прислать исполнительный лист на работу. В счет долга за газ пристав может арестовать автомобиль или забрать стиральную машину. Коллекторам о таких полномочиях даже не мечталось. А кроме суммы долга собственникам квартир придется заплатить еще и исполнительский сбор.

Отключить свет и воду. Поставщики ресурсов имеют право ограничить доступ должника к коммунальным услугам. В квартире не будет газа, света и воды, а на канализацию поставят заглушку.

Ограничение на передачу долгов коллекторам не означает, что можно не оплачивать коммунальные услуги. Задолженность никуда не денется, даже если продать квартиру.

Каждый собственник отвечает только за свои долги

В жилищном кодексе появилась еще одна важная поправка: каждый владелец квартиры отвечает только за свои долги. А то раньше задолжать мог один собственник, а воду перекрывали по всему стояку. Или управляющая компания не убирала весь подъезд, потому что три квартиры не платили за содержание общего имущества.

Запрет касается только долгов за коммуналку

Новый закон не запрещал деятельность коллекторов. Если они есть в реестре ФССП и законно работают, к ним могут обращаться банки, МФО и даже физические лица, если кто-то задолжал им больше 50 тысяч рублей. То есть коммунальные долги коллекторам не передадут, а долги по займам — запросто. При условии, что соблюдаются требования закона, который защищает должников от назойливых звонков, визитов без предупреждения и физического давления.

Что делать, если коллекторы все равно требуют погасить долги за квартиру?

Такие требования незаконны. Взысканием долгов могут заниматься только сами управляющие компании и поставщики ресурсов. Они могут передавать задолженность только друг другу — например если меняется УК. Обращаться в суд и к приставам — пожалуйста, к коллекторам — нет.

Если коллекторы все равно достают, нужно жаловаться. За одно нарушение организацию могут исключить из реестра, и тогда она вообще не сможет работать — даже по займам.

Вот кто защитит собственников от коллекторов при долгах за коммуналку: