Законодательство о коллекторах

На что имеют право коллекторы?

На что коллекторы имеют право в 2019 году – права коллекторов что можно и что нельзя по закону при взыскании долгов: когда звонить, приходить домой и т.д..

Какие права имеют коллекторы, если агентство есть в реестре ФССП и что делать, если агентства нет в реестре?

Новый закон о коллекторских агентствах Федеральный закон от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» сильно ограничил для них способы воздействия на должников. Важно, что закон запрещает взыскание долгов с должников, если коллекторского агентства нет в государственном реестре ФССП, другие коллекторы – вне закона (ч.1. п.2 ст.5 №230-ФЗ).

Если с Вас «выбивает» долги коллекторское агентство, которого нет в госреестре, Вы можете обратиться с заявлением в полицию (необходимо иметь факты, доказывающие взаимодействие с коллекторами: записи разговоров, звонков, сообщения и т.п.). У таких коллекторов нет законного права работать с должниками.

В то же время, кредитор (МФО, банк) может взыскивать задолженность самостоятельно без привлечения коллекторов.

Стоит добавить, что активно сотрудничать с коллекторами также начали и поставщики услуг ЖКХ. Если ранее только 1 долг за ЖКХ из 20 передавался коллекторам, то в 2019 году это количество может значительно вырасти.

Прежде всего, должнику стоит получить от кредитора подтверждение о продаже долга коллекторскому агентству. Уведомление об этом должно быть направлено кредитором заемщику в течение 30 дней с моменты начала работы с коллекторами.

Закон о коллекторах в 2019 году запрещает

Контакты

• Звонить более 1 раза в день, более 2 раз в неделю и всего более 4 раз в месяц.
• Звонить с 22 часов вечера до 8 утра, а в праздничные дни – с 20 часов вечера до 9 часов утра.
• Писать сообщения более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю и всего более 16 раз в месяц.
• Устраивать личные встречи чаще 1 раза в неделю.
• Общаться (включая звонки и сообщения) с несовершеннолетними, недееспособными, инвалидами 1 группы, пациентами в больницах (с момента получения коллекторским агентством подтверждающих документов).
• Звонить родственникам и близким должника, если на то не получено согласие от должника и его родственников/близких.

Звонить и писать СМС, включая на электронную почту и т.п., коллекторы могут только с открытых номеров, сказав/написав свои ФИО и название агентства.

Если коллекторы звонят и пишут постоянно?

Часто коллекторы звонят и пишут СМС чаще, чем указано в законе. Часть 13 статьи 7 №230-ФЗ разрешает в кредитном договоре, в том числе о реструктуризации или ином соглашении, устанавливать свой график взаимодействия с должником. Подписывая договор, заемщик соглашается с этим графиком. Таким образом, коллекторы могут звонить, писать, встречаться чаще, чем указано в статье 7 №230-ФЗ.

Угрозы и давление

• Угрожать должнику и его родственникам.
• Вводить в заблуждение.
• Разглашать сведения о наличии долга третьим лицам.
• Коллекторов не может быть больше двух человек (ч.10 ст.6 №230-ФЗ).

Обращаем внимание, что коллектором не может быть лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности.

Что разрешено коллекторам?

Таким образом, в рамках закона о коллекторских агентствах коллектор может звонить или писать СМС с открытого номера телефона строго с 8-00 до 22-00 (или с 9-00 до 20-00, если в праздничные дни), но не чаще 4 раз в месяц и в каждом сообщении или звонке он должен полностью представиться, включая название агентства. 1 раз в неделю коллектор может прийти к должнику домой или даже на работу.

Коллекторы могут общаться с должником чаще, если при взятии займа/кредита/реструктуризации или заключении дополнительного соглашения заемщик согласился на более частые контакты (смотрите договор).

FAQ – ответы на популярные вопросы

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

Да, если родственник выступает поручителем. Также в рамках статьи 5 №230-ФЗ, если имеется согласие должника и родственника. В остальных случаях, нет.

Имеют ли право коллекторы звонить на работу?

Да. Но разговаривать о задолженности могут только с должником.

Имеют ли право коллекторы приходить домой?

Да. Количество визитов ограничено 1 разом в неделю, допускается больше, если это оговорено условиями договора кредитора или взыскателя с заемщиком.

Имеют ли право коллекторы звонить в выходные?

Да, с 9 часов утра до 20 вечера.

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

1 раз в день, 2 раз в неделю, а всего – 4 раза в месяц. Но количество звонков может быть больше, если ранее заемщик дал на это согласие при подписании договора.

Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

Нет. Это могут делать только судебные приставы.

Могут ли коллекторы списать деньги с карты?

Нет. Это могут сделать судебные приставы или при наличии исполнительного документа.

Имеют ли право коллекторы подать в суд на должника?

Да. Чем больше сумма долга, тем больше такая вероятность.

Имеют ли право банки продавать долги коллекторам?

Да, в соответствии с Федеральным законом №230-ФЗ.

Имеют ли право коллекторы угрожать?

Нет. На угрозы коллекторов необходимо жаловаться в полицию и ФССП.

От коллекторов можно избавиться

Должник на основании части 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ может отозвать свое согласие на взаимодействие с коллекторами, тем самым запретить коллекторам любое общение с ним. Для этого ему необходимо подать в адрес коллекторского агентства или кредитора соответствующее заявление. Заявление пишется в свободной форме и направляется почтой заказным письмом с уведомлением о вручении, либо вручается лично под расписку.

Урегулирование вопросов с коллекторами также занимаются частные организации.

Что делать, если коллекторы нарушают закон?

Писать жалобы на коллекторское агентство необходимо в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Срок рассмотрения жалобы составляет 30 дней.

Если коллекторы угрожают должнику или его родственникам, несовершеннолетним, также следует написать заявление в полицию.

Коллекторы потеряли свои права

Верижникова Марина Геннадьевна

Коллекторы специализируются на взыскании долгов с людей, которые по разным причинам отказываются самостоятельно погашать долги перед банками или другими организациями и частными лицами. В прошлом они часто пользовались разными некорректными или преступными методами воздействия, но сейчас вынуждены ориентироваться на многочисленные требования законодательства.

В закон постоянно вносятся новые корректировки, запрещающие коллекторам применять те или иные способы воздействия на должников.

Как изменился закон о коллектора

Коллекторы во время работы должны учитывать положения ФЗ №230. В начале 2019 года были приняты многочисленные поправки в этот нормативный акт. Они касаются регулирования работы коллекторов и МФО во время взыскания долгов с физ лиц. Поэтому благодаря им были введены новые ограничения для коллекторов.

К ним относится:

• взыскивать долги могут только сами МФО или организации, включенные в специальный государственный реестр;
• взаимодействовать с должниками можно только разрешенными способами, к которым относятся телефонные звонки, проведение очной ставки, отправка уведомлений по почте или смс, а вот другие методы строго запрещены;
• если должник не желает сотрудничать с коллекторами, то он должен уведомить фирму соответствующим заказным письмом, после чего с ним полностью прекращается общение;
• эти же условия относятся к родственникам неплательщика.

Что изменилось в правах коллекторов? Смотрите видео:

Если коллектор нарушает вышеуказанные требования, то должник или его родные могут обратиться в полицию или другие государственные инстанции для получения помощи в защите своих прав.

Что категорически запрещено

Коллекторы в процессе взаимодействия с неплательщиками не могут пользоваться некоторыми способами воздействия.

К ним относится:

• применение физической силы;
• угрозы нанесения вреда здоровью должника или его близких людей;
• порча имущества;
• методы, наносящие вред здоровью человека, например, если у гражданина имеются проблемы с сердцем, то звонки по телефону в ночное время могут ухудшить его самочувствие или стать причиной сердечного приступа;
• унижение чести или достоинства человека во время личного общения или составления писем;
• введение человека в заблуждение, например, коллектор не может утверждать, что на гражданина был подан иск в суд, поэтому ему нужно ждать посещения пристава, описывающего и конфискующего имущество;
• изменение размера взыскания по собственному желанию;
• уменьшение сроков, в течение которых человек должен вернуть долг;
• сообщение третьим лицам информации о долге без предварительного получения разрешения от должника;
• распространение личных сведений о гражданине, для чего составляются разные печатные издания или сообщения в социальных сетях;
• привлечение разных людей, начинающих взаимодействие с должником;
• совершение звонков с неизвестных номеров;
• общение с должником в праздничные или выходные дни;
• злоупотребление собственными правами.

На что коллектор не имеет права. Фото kredityvopros.ru

Когда увеличат пенсию? Подробнее здесь.

С кем прекращается взаимодействие

В законе четко указывается, что коллекторы не могут воздействовать на некоторых людей, которые по разным причинам не смогли погасить имеющийся долг.

К ним относятся следующие граждане:

• люди, официально объявленные судом банкротами, поэтому они после проведения конкурсного производства освобождаются от необходимости погашения оставшейся задолженности;
• недееспособные граждане;
• должники, проходящие лечение в стационарных условиях;
• инвалиды I группы;
• лица, являющиеся несовершеннолетними;
• люди, которые передали право общения на тему своих задолженностей личному адвокату, поэтому взаимодействие возможно только с выбранным представителем.

Звонки от коллекторов. Фото kredityvopros.ru

Можно ли потерять квартиру если продавец банкрот? Читайте тут.

Ограничения во время общения

Коллекторы могут общаться с должниками только некоторыми законными способами, а также имеются ограничения на количество взаимодействий.

К ним относится:

• встречи можно назначать максимально 1 раз в неделю;
• общение по телефону допускается только 1 раз в сутки или 2 раза в неделю;
• в месяц количество телефонных звонков не должно превышать 8 раз;
• коллекторы могут пользоваться сообщениями по электронной почте или смс, но их количество не должно превышать 2 раз в день, 4 раз в неделю или 16 раз в месяц, причем в этих сообщениях не должно иметься сведений о размере долга;
• не допускается беспокоить гражданина или его родных в период с 22:00 до 8:00.

Что ждать от коллекторов? Ответ в видео:

Коллектор, который звонит должнику, должен представиться и указать фирму, в которой он работает. Если нарушаются основные требования законодательства, то любой неплательщик может обратиться в полицию или другие надзорные органы, чтобы привлечь коллектора и всю фирму к ответственности.

Коллекторы во время работы должны ориентироваться на положения ФЗ №230. В этот нормативный акт регулярно вносятся корректировки, которые в большинстве случаев увеличивают запреты для работников коллекторских агентств. При нарушении требований законодательства специалисты привлекаются к административной или уголовной ответственности.

Закон о коллекторах

Оглавление

В 2016 году был принят ФЗ № 230 от 3.07.2016 г., защищающий права должников – физических лиц от коллекторов, и устанавливающий требования к организации, занимающейся взысканием задолженности на постоянной основе. Закон призван защитить права и законные интересы физических лиц, у которых есть просрочка по денежным обязательствам.

В законе нет такого понятия как «коллектор». В тексте нормативного акта он упоминается как «кредитор» или организация, уполномоченная взыскивать долг на постоянной основе и включенная в реестр.

Общие правила

Кредитор может общаться с должником с должником посредством личных встреч, телефонных звонков, текстовых, телеграфных, голосовых сообщений. Он также вправе направлять должнику письма на электронную почту, а также почтовые уведомления.

По соглашению между кредитором (в том числе коллектором) и должником могут быть предусмотрены другие способы взаимодействия. Они должны быть точно указаны в отдельном письменном соглашении.

От взаимодействия с коллекторами вправе отказаться родственники, соседи, знакомые должника. Для взаимодействия с ними нужно письменное согласие самого должника или отсутствие возражений со стороны третьих лиц. В качестве третьих лиц, помимо родственников должника, нужно понимать граждан – залогодержателей должника.

Какие права имеют коллекторы

Более подробно о правах коллекторов вы можете прочитать в отдельной статье.

Общаться с должником имеет право сам кредитор или его официально уполномоченный представитель, действующий на профессиональной основе и зарегистрированный в реестре установленным ФЗ № 230 и другими законами способом.

Законом запрещено привлекать к воздействию на должника лиц, которые находятся за пределами России. Таким лицам запрещено звонить должнику из-за границы, направлять из-за рубежа текстовые, голосовые и иные сообщения.

Кредитор (коллектор) не должен воздействовать на должника способами, унижающими честь и достоинство гражданина. Не разрешено портить и уничтожать имущество должника. Коллекторы также не должны представляться сотрудниками правоохранительных органов или других государственных (муниципальных) органов.

Коллектору запрещено взаимодействовать с должником в случае если:

• арбитражный суд признал заявление должника о банкротстве обоснованным, когда должник начал реструктуризировать долг или он был признан финансово несостоятельным;
• когда должник лишен дееспособности или ограничен в дееспособности;
• когда должник лежит в больнице;
• когда должник инвалид 1 группы;
• если должник несовершеннолетний.

Все вышеуказанные требования должны быть подтверждены документами. Если должник их не представил, то обстоятельства считаются неподтвержденными и кредитор может по-прежнему оказывать законное давление на должника.

Коллектору не разрешено звонить должнику в рабочие дни – с 10 вечера до 8 утра, а в выходные и нерабочие праздничные дни – с 8 вечера до 9 утра. Лично встречаться с должником можно не чаше одного раза в неделю. Общее количество телефонных звонков должно быть:

1. Не больше 1 раза в сутки.
2. Не больше 2 раз в неделю.
3. Не больше восьми звонков в месяц.

В начала каждого случая непосредственного обращения к должнику коллектор должен представиться: указать свои Ф.И.О., организацию-кредитора, от имени которой он уполномочен действовать.

Кредитору на разрешено присылать сообщения в периоды с 10 вечера до 8 утра – в рабочие дни и с 8 вечера до 9 утра в выходные и нерабочие праздничные дни. Общее количество сообщений должно быть:

1. Не больше двух сообщений в сутки.
2. Не больше 4-х сообщений в неделю.
3. Не больше 16-ти сообщений в месяц.

В сообщении должна быть подробно указана информация о кредиторе: его достоверный адрес, ИНН, контактные данные, размер долга, сведения, подтверждающие полномочия представителя кредитора (данные об агентском оговоре и т.д.).

Должник и кредитор вправе установить другую частоту взаимодействий, от которой должник вправе также отказаться в любое время – направив письменное уведомление кредитору. Коллектору запрещено звонить должнику со скрытых номеров телефона.

Ограничение или прекращение общения с должником

Должник может направить уведомление кредитора о том, чтобы он общался с его конкретным представителем. Уведомление должно быть только письменное. Таким представителем должника может быть только адвокат.

Должник вправе и вовсе отказаться общаться с кредитором. Для этого его нужно уведомить в письменной форме. Уведомление можно послать не ранее четырех месяцев после просрочки в оплате задолженности.

Третья глава ФЗ посвящена правовому статусу кредиторов, занимающихся взысканием задолженности, и требованиям к его регистрации.

Коллекторское агентство должно функционировать только в форме хозяйственного общества. У него должно быть чистых активов минимум на 10 млн. рублей + страховка на 10+ млн. рублей.

ФЗ № 230 был принят, прежде всего, для защиты законных прав и интересов граждан. Рекомендуется:

• при общении с коллекторами, агентами и прочими лицами, требующими долг, давать ссылки на нормы этого закона, указывать на конкретные нарушения со стороны представителей кредитора;
• по возможности отказываться от взаимодействия с кредитором по правилам, указанным в ст. 8 Федерального Закона.

Полномочия, так называемых, «коллекторов» (такого названия в законе вообще не предусмотрено) существенно ограничены. При явных угрозах со стороны кредиторов следует обращаться за помощью в правоохранительные органы.

Права коллекторов в 2019 году

Права и обязанности коллекторов до недавнего времени не были узаконены в нашей стране, так что неудивительно, что многие их действия были неправомерными. В 2016 году был принят закон №230, регулирующий деятельность взыскателей. Содержание этого нормативного акта с начала 2019 года будет изменено, чтобы расширить права должников.

Мы расскажем вам более подробно о сути закона и о том, какие изменения ждут заемщиков в 2019 году.

О чем говорится в ФЗ 230

Основной задачей данного документа является регулирование деятельности коллекторов, а также банковских организаций и других заинтересованных лиц при взыскании долгов. Отдельно в законе оговариваются ситуации, когда привлечение коллекторов незаконно:

• если кредитор – другое физическое лицо, а сумма долга не превышает 50 тысяч рублей;
• если должником является ИП, а долг возник в результате осуществления вышеуказанным лицом предпринимательской деятельности;
• если долги возникли из-за неуплаты за коммунальные и иные виды услуг.

Оговариваются в документе и другие права коллекторов в 2019 году. Например, отдельный раздел посвящен правилам осуществления между сторонами сделки взаимодействий: ограничения, способы и тому подобное. Отдельно оговариваются основные требования к коллекторам и юридическим лицам, которые осуществляют работу с заемщиками.

Суть закона о коллекторской деятельности

Принятие нормативного акта было связано с тем, что появилась насущная необходимость регулировать права коллекторов, банка, клиентов и других участников кредитного рынка со стороны правительства. Дело в том, что в последнее время участились случаи физического насилия и морального давление на заемщиков со стороны коллекторов.

Теперь же, благодаря ФЗ 230, появился ряд нормативных правил, которые призваны защитить права заемщиков:

• коллекторы обязаны в письменном виде уведомить получателя кредита, что его дело было передано третьим лицам, в письме должны содержаться подробные сведения о коллекторском агентстве;
• отдельно оговариваются возможности коммуникации между коллектором и заемщиком: имеют ли право коллекторы звонить должнику, приходить к нему домой, направлять письма и так далее;
• права коллекторов по новому закону ограничены и в отношении связей с держателем кредита: если раньше наблюдались злоупотребления в виде звонков в ночное время, частых визитов без предупреждения и тому подобное, то теперь в законе оговаривается график, по которому взыскатели имеют право обращаться к заемщику.
• коллекторы имеют право звонить клиенту согласно графику;
• любые угрозы, физическое или моральное воздействие категорически запрещаются, в случае их возникновения заемщик имеет право обратиться в полицию или прокуратуру;
• коллекторы имеют право звонить на работу заемщика либо обращаться к другим третьим лицам только с разрешения самого заемщика;
• коллекторы имеют право приходить домой к держателю кредита только после письменного уведомления или согласования графика встреч по телефону.

В процессе общения с заемщиком, коллектор обязан представиться, назвав свои имя и фамилию, агентство, которое он представляет, название банка, который передал долг. Если эти сведения не предоставляются, заемщик имеет право спросить о них. Не получив ответа, имеет право отказаться от общения с неизвестным лицом.

Как правильно общаться с коллекторами

В изменениях к закону содержатся данные о правах заемщика. Так, он имеет право не впускать в свой дом коллекторов, если они не предупредили его о своем визите, а также проявляют признаки агрессии.

Причиной отказа от общения с взыскателями может стать и отказ последних представиться и назвать свое агентство.

Гражданин, у которого есть задолженность по кредиту, имеет возможность полностью отказаться от взаимодействия с работниками коллекторских агентств или представителями кредиторских организаций. Обозначенным правом должник обладает только по истечении конкретного периода времени – четыре месяца. Отсчет начинается с момента возникновения просрочки.

Специалисты рекомендуют отказаться от агрессии, ненормативной лексики и угроз в общении с коллекторами. Дело в том, что все ваши действия могут быть зафиксированы и использованы против вас, если дело дойдет до суда. Подробная статья о том как правильно общаться с коллекторами опубликована на нашем портале.

Какие права и обязанности будут у коллекторов в новом году

Изменения, внесенные в 230 закон, коснутся в первую очередь именно работы коллекторов. Так, любое взаимодействие с клиентом – от телефонных звонков до направления писем, должно соответствовать графику, прописанному в законе.

Взыскатель вправе совершать взаимодействие только с должником или третьим лицом, которое предоставило обеспечение — гарант, поручитель. Любые другие действия совершенные коллектором в отношении вышеуказанных лиц являются незаконными, только если должник и третье лицо не предоставили работнику коллекторского агентства письменно оформленное согласие.

Категорически запрещается коллекторам требовать у должника выполнить обязательство раньше прописанного в банковском соглашении или указанного в нормативно-правовых актах РФ срока. Любые виды физического или морального насилия являются неправомерными. Если такие действия имеют место быть, должник имеет право обращаться в правоохранительные органы.

Также важно помнить, что заемщик обязан уточнить, действительно ли его дело было передано коллекторам. Если это не так, то все дальнейшие вопросы по погашению долга нужно решать непосредственно с кредитором.