Когда выйдет новый закон о коллекторах

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года — что можно и что нельзя коллекторам

Коллекторские компании появились в России примерно тогда же, когда в стране начался бурный рост потребительского кредитования, а значит — появилось и множество должников по таким кредитам перед банками. Методы коллекторов становились все более и более жесткими, а во многих случаях — откровенно бандитскими. Коллекторы буквально выбивали долги, и количество громких случаев выходящих за рамки способов работы с должниками по кредитам стало слишком большим. В итоге был принят закон, который предъявил к коллекторским агентствам довольно жесткие требования и ограничил коллекторов в их способах воздействия на должников. Как выглядит закон о коллекторах и коллекторской деятельности с 1 января 2018 года, какие методы могут использовать коллекторы, а какие — нет.

Какой закон регулирует работу коллекторов

Такой закон был принят еще летом 2016 года и вступил в силу с 1 января 2017-го. Это закон 230-ФЗ, с полным текстом которого можно ознакомиться на порталах правовой информации (например, здесь).

Закон впервые упорядочил и ограничил методы работы коллекторов. Сами коллекторские агентства теперь находятся под контролем государственной службы, которая выполняет схожие функции, только более законными методами — Федеральной службы судебных приставов. Кто попало заниматься коллекторскими функциями уже не может — агентство должно иметь уставной капитал как минимум в 10 миллионов рублей.

На что имеют право коллекторы по новому закону в 2018 году

Права коллекторов по закону резко ограничены, и одно из важнейших ограничений — введен четкий лимит на то, как часто и в какое время коллектор может общаться с вами по поводу долга:

• звонить по телефону — не больше 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц,
• звонить по телефону только с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники,
• направлять сообщения в виде смс, сообщений в мессенджеры и т.п. не чаще 2 раз в день, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц, при этом действуют те же ограничения по времени суток, что и для звонков
• общаться лично — не чаще 1 раза в неделю.

Коллектор обязан при любом общении с должником, в том числе если он направляет смс-сообщения:

• представиться, назвав полные фамилию, имя и отчество,
• назвать организацию, от имени которой он работает.

На что не имеют права коллекторы по закону в 2018 году

Закон прямо запрещает коллекторам:

• угрожать должнику,
• портить имущество должника (в том числе делать оскорбительные надписи на стенах, дверях и т.д.),
• взаимодействовать с должником, если в договоре с банком прямо не указано, что кредитное учреждение может передавать долги сторонней организации,
• обращаться к родственникам или близким должника по поводу его долга,
• вводить должника в заблуждение по поводу юридических последствий из-за его просрочки и т.п.,
• общаться с несовершеннолетними, инвалидами первой группы, людьми, которые находятся на лечении,
• звонить или писать сообщения с номера, который не определяется.

Могут ли коллекторы подать на вас в суд

Угроза судом — один из любимых приемов коллекторов, хотя закон прямо запрещает им вводить человека в заблуждение по поводу того, что ему грозит в случае суда. Вы должны понимать главное — коллекторам невыгоден суд, и такие угрозы просто являются одним из методов психологического давления на вас.

Во-первых, никакого уголовного преследования из-за задолженности в вашем отношении быть не может. Такие дела относятся к гражданскому праву, и все, что могут вам присудить — это взыскание долга. При этом работать с вами уже будут судебные приставы, а это на фоне коллекторов — намного более комфортно для вас.

Во-вторых, коллекторам невыгодно, чтобы по вашему долгу проходил суд, поскольку они вообще не будут стороной в этом суде и ничего не получат от этого. Второй стороной в суде будет банк, в котором вы взяли кредит. Российские суды, как к ним ни относиться, в делах по поводу задолженности чаще всего выносят достаточно справедливые решения. Бывают случаи, когда должника обязывают оплатить основное тело кредита, но избавляют от процентов по нему. Конечно, мы вам этого не обещаем, но суд однозначно более выгоден для вас, чем для коллекторов.

Важный нюанс — по таким делам существует срок давности, поэтому через 3 года после того, как кредитный договор прекратил свое действие, подать на вас в суд нельзя.

Какие изменения в законодательстве о коллекторах могут появиться в 2018 году

В феврале 2018 года депутаты Думы предложили поправку в законодательство, которая, возможно, вообще избавит Россию от коллекторов либо очень значительно изменит их работу.

В проекте закона предлагается, чтобы банк мог уступать долги только такой организации, которая и сама занимается в первую очередь выдачей кредитов. Таким образом, если закон будет принят, по сути банк сможет передавать кредит только другому банку, так что коллекторские агентства либо должны будут срочно превратиться хотя бы в МФО (что не так просто), либо закрыться.

Еще одна поправка в закон предложена Федеральной службой судебных приставов, под контролем которой, напомним, находятся все коллекторские агентства. ФССП сообщила Центробанку о том, что некоторые кредитные учреждения, в первую очередь МФО, придумали уловку — в договор вносится пункт, согласно которому отменяются все те ограничения по частоте взаимодействия коллекторов и должника, о которых мы говорили выше.

Уловка эта довольно сомнительна, поскольку отдельный гражданский договор вряд ли может отменять требования федерального закона.

По многим подобным делам прошли суды, которые встали на сторону должников. ФССП предлагает на корню пресечь подобную практику с тем, чтобы судам не приходилось рассматривать каждое такое дело.

Наконец, еще одна поправка в закон, которая может быть принята, позволит тем же судебным приставам более тщательно контролировать выполнение коллекторами закона. Например, судебные приставы, если поправки будут внесены, смогут делать запросы сотовым компаниям относительно того, как часто должник получал звонки или смс от коллекторов.

Кстати, поскольку именно ФССП в 2018 году контролирует коллекторов, именно к судебным приставам и нужно обращаться при любых нарушениях закона коллекторскими агентствами.

Бесчинства коллекторов: защитит ли от них новый закон

О необходимости жесткого регулирования деятельности коллекторских агентств в России с новой силой заговорили после шокирующего случая в Ульяновске, где коллектор поджег двухлетнего внука должника. После этого и ряда других случаев на рассмотрение нижней палаты парламента был внесен законопроект, который должен регулировать деятельность коллекторских агентств. НТВ объясняет, как этот закон поможет обезопасить заемщиков от недобросовестных взыскателей.

Кто такие коллекторы?

Коллекторские агентства обычно действуют от имени банка с целью взыскать долг с неплательщика. Коллектором может быть отдельная структура самого банка или специально нанятая им организация.

С кого взыскивают долги?

Коллекторские агентства работают не только с физическими лицами (например, клиентами банка), но и с теми юридическими лицами, которые имеют большой объем задолженности: банками, коммерческими организациями, страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями (МФО), представителями сферы ЖКХ и другими.

Очень часто физические лица отказываются от выполнения ими финансовых обязательств по следующим причинам:
— изменение финансовых возможностей
— несерьезное отношение к уплате долгов
— мошенничество

Кирилл Кухмарь/ТАСС

Как работают коллекторы?

Взыскатели выполняют свою работу поэтапно. Сначала они занимаются досудебным взысканием, затем в случае необходимости они начинают судебное и исполнительное производство.

На досудебном этапе коллекторы обычно звонят, пишут смс и отправляют должнику многочисленные электронные письма. Кроме того, они разговаривают лично с заемщиком, являясь на работу или домой.

Если никакие превентивные меры не работают, то коллектор может начать готовить заявление в суд и сопровождать заказчика в этом вопросе.

Также коллекторы по решению суда занимаются взысканием долга. Например, они могут начать разыскивать имущество должника и приглашать судебных приставов.

Что обязан сделать коллектор в телефонном разговоре или при встрече?

Коллектор обязан назвать свое имя и фамилию, сообщить название агентства и оставить рабочие координаты.

Нужно помнить, что взыскатель не может звонить должнику в ночное время (с 22:00 до 06:00 по ст. 96 ТК РФ).

Можно ли не впускать коллектора домой?

Да, можно. Неприкосновенность жилища гарантирована Конституцией РФ. Разговаривать с коллектором рекомендуется при свидетелях или вести видео- или аудиозапись общения.

Суд отправил в колонию коллектора, угрожавшего взорвать детсад

Артем Геодакян/ТАСС

Как хотят ограничить работу коллекторов?

Председатель Госдумы Сергей Нарышкин и спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко внесли на рассмотрение нижней палаты парламента законопроект, регулирующий деятельность коллекторских агентств.

Закон устанавливает следующие правила для коллекторов:

— коллектор имеет право встречаться с должником не чаще одного раза в неделю и звонить не чаще двух раз в неделю. Запрещается беспокоить должников с 20:00 до 9:00 в выходные дни и с 22:00 до 8:00 в будние дни;

— взыскателю запрещено применять физическую силу, угрожать ее применением, причинять вред здоровью, повреждать имущество и оказывать психологическое давление;

— коллектору запрещено сообщать о долге родственникам и сослуживцам, а также распространять сведения о нем в интернете или вывешивать на здании;

— запрещено использовать устройства, которые могут скрывать номер звонящего и адрес электронной почты;

— запрещено взаимодействовать с несовершеннолетними, недееспособными гражданами и теми, кто находится в мед.учреждениях;

— банкам запрещено передавать коллекторам данные о должнике без его письменного согласия уже после того, как была допущена просрочка;

— коллектор обязан 3 года хранить документы и аудиозаписи, фиксирующие общение с должником;

— уставной капитал коллекторского агентства должен быть не менее 10 млн рублей;

— взыскателем не может работать человек с уголовным прошлым.

Нужно помнить, что заемщик может в любое время отказаться от общения с коллектором и назначить собственного представителя. Штраф за нарушение этих правил будет составлять 2 млн рублей.

Когда выйдет закон о коллекторах 2019

Закон о коллекторах 2019 года в России

Новый закон о коллекторах может вступить в силу уже в 2019 году. На рассмотрении Госдумы РФ имеется два законопроекта, ограничивающие действия коллекторских фирм и расширяющие права должников. На данном этапе действует закон, выпущенный в 2016 году (ФЗ №230) и претерпевший ряд изменений за последние два года. В чем тонкости документа? Какие правки планируются в 2019 году? Эти и ряд других вопросов рассмотрим подробнее.

1. В роли кредитора выступает другое физическое лицо, а размер задолженности до 50 000 рублей.
2. Заемщик — ИП или заемщик, долг которого появился в результате предпринимательской деятельности.
3. Долг появился из-за просрочки по коммунальным платежам и иным услугам.

Новый закон о коллекторах 2019

Работники коллекторских организаций вправе требовать погасить долг лишь при заключении соглашения о поручительстве с должником. Если такое соглашение не было заключено, следует указать это при обращении в органы охраны правопорядка или в судебные инстанции.

Федеральный закон №230 был дополнен поправками, принятыми Госдумой РФ. Все внесенные изменения коснулись организации микрофинансовых организаций по возврату денежных долгов гражданами. По указанному закону имеет право на требование погасить кредит самостоятельно кредитор либо юридическое лицо, зарегистрированное в госреестре как специализированная организация с полномочиями по возврату задолженностей.

Новый закон о коллекторах: будут ли частные исполнители лишать жилья заёмщиков банков — рассказал адвокат Константин — Бедовой

Со слов Константина Бедового, заведомый невозврат кредитных средств — преступление и с наступлением глобального экономического кризиса многие граждане столкнулись с необходимостью возвращать долги тому или иному банку в принудительном порядке. Но как же рядовому Украинцу остаться добропорядочным заёмщиком при крахе национальной валюты, да ещё и в условиях войны? В сложившихся условиях стоит обратиться к профессионалу специализирующемуся на данных вопросах — юристу или адвокату.

По новому закону частные исполнители лишены права осуществлять вселение или выселение должников либо любых других лиц — это действие сохраняется исключительно за государственной исполнительной службой Украины, — поясняет адвокат Бедовой, при наличии какого-либо дохода, взыскание будет обращено в первую очередь именно на него, вернее, на некую его часть.

Какие права имеет коллекторское агентство по новому закону

Если бы не произвол, который устраивали некоторые взыскатели долгов, возможно, новые законы так никогда и не были бы приняты. Увы, проблема есть, и ее пришлось решать на уровне высших инстанций. И результатом принятых решений стал Федеральный закон, который существенно ограничил права коллекторов. По новому закону 2019 взыскатели долгов, как работающие в банковских структурах, так и в кредитных организациях, вынуждены следовать нормам и правилам, в которых четко описаны все табу касательно общения с неплательщиком.

И при любом способе связи с должником коллектор обязан представиться, упомянуть какую организацию представляет. Если из описанных выше запретов нарушен хотя бы один, и вы можете это доказать, целесообразно подавать жалобу в суд на действие коллекторской организации.

На что имеют право коллекторы

Новый закон о коллекторских агентствах Федеральный закон от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» сильно ограничил для них способы воздействия на должников. Важно, что закон запрещает взыскание долгов с должников, если коллекторского агентства нет в государственном реестре ФССП, другие коллекторы – вне закона (ч.1. п.2 ст.5 №230-ФЗ).

Таким образом, в рамках закона о коллекторских агентствах коллектор может звонить или писать СМС с открытого номера телефона строго с 8-00 до 22-00 (или с 9-00 до 20-00, если в праздничные дни), но не чаще 4 раз в месяц и в каждом сообщении или звонке он должен полностью представиться, включая название агентства. 1 раз в неделю коллектор может прийти к должнику домой или даже на работу.

Закон о коллекторах 2019 официальный текст

Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству. То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

• В уведомлении должны быть указаны предусмотренные частью 7 статьи 7 настоящего Федерального закона сведения о лице, указанном в части 1 настоящей статьи.
• Кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

230 ФЗ о коллекторах — изменения с 1 января 2019

Перед тем как править исковое заявление в суд рекомендуется выполнить правовую экспертизу договора, заключенного с банковской организацией. Производится она у профессионального юриста. Осуществляется обозначенное действия для выявления всех пунктов, имеющих правонарушения. В результате этого станет понятно кто более виновен в происходящем, коллекторское агентство или банковское учреждение.

• Если в качестве кредитора выступает другое физическое лицо при сумме задолженности не более пятидесяти тысяч рублей, возникшей не в результате оформления и подписания договора цессии;
• В ситуации, если в качестве должника выступает индивидуальный предприниматель, а долг возник в результате осуществления вышеуказанным лицом предпринимательской деятельности;
• Если долг возник по причине отсутствия своевременной платы коммунальных или других подобных услуг.

Права коллекторов в 2019 году

Оговариваются в документе и другие права коллекторов в 2019 году. Например, отдельный раздел посвящен правилам осуществления между сторонами сделки взаимодействий: ограничения, способы и тому подобное. Отдельно оговариваются основные требования к коллекторам и юридическим лицам, которые осуществляют работу с заемщиками.

Взыскатель вправе совершать взаимодействие только с должником или третьим лицом, которое предоставило обеспечение — гарант, поручитель. Любые другие действия совершенные коллектором в отношении вышеуказанных лиц являются незаконными, только если должник и третье лицо не предоставили работнику коллекторского агентства письменно оформленное согласие.

Закон о коллекторах с 1 января 2019 года № 230

В обычные дни, взыскателям разрешается звонить должнику с 8:00 до 22:00. Что касается праздников и выходных дней, то время для звонков начинается в 9:00 и завершается в 20:00. Общение должно производиться с самим должником или его официальным представителем (при наличии). Звонки родственникам или друзьям находятся под строжайшим запретом.

Важно понимать, что угрозы, исходящие от коллекторов, оскорбления и ночные звонки, не говоря уже о преследовании, являются незаконными, и позволяют должнику подать иск в судебные инстанции. Основанием для начала разбирательства станет запись разговора, фотографии или показания соседей, приложенные к заявлению.

Закон о коллекторах с 1 января 2019 года — основные положения, важные моменты

• угрожать должнику,
• портить имущество должника (в том числе делать оскорбительные надписи на стенах, дверях и т.д.),
• взаимодействовать с должником, если в договоре с банком прямо не указано, что кредитное учреждение может передавать долги сторонней организации,
• обращаться к родственникам или близким должника по поводу его долга,
• вводить должника в заблуждение по поводу юридических последствий из-за его просрочки и т.п.,
• общаться с несовершеннолетними, инвалидами первой группы, людьми, которые находятся на лечении,
• звонить или писать сообщения с номера, который не определяется.

Реалии таковы, что строгость закона не перекрывает огромной прибыли, получаемой агентствами на ниве запугивания населения. Даже штрафы до полумиллиона рублей не разорят раскрутившуюся компанию. Простые смертные в большинстве своем юридически не подкованы, «Какой вышел закон федеральный о коллекторах?», — распространенный вопрос в поисковиках, хотя законодательный акт принят без малого год назад. Поэтому обыватели легко поддаются давлению — платят по счетам.

Новый закон о коллекторской деятельности 2018: новые права и ограничения

Одна из проблем жизни в России — правовая незащищённость. Это касается не только отношений с государством. Многие помнят истории, как банковские коллекторы применяли физическое насилие по отношению к должникам. Сама работа коллектора в России стала ассоциироваться прежде всего с этим насилием. Чтобы исправить такой порядок вещей, был принят ФЗ №230 от 03.07.2016, он вступил в силу 01.01.2018 и действует до сих пор.

Основные принципы нового закона

Сначала законодатели рассматривали вариант полного запрета коллекторской деятельности. На этом настаивали пострадавшие от незаконных действий представители заёмщиков. В ходе обсуждения законопроекта был найден компромисс.

Теперь есть строгие правовые рамки, выход за которые для коллекторского агентства чреват административными санкциями. Права коллекторов по новому закону 2018 года крайне ограничены.

Основные ограничения для коллекторов в связи с новым законом:

• Взаимодействие должно вестись только с должником, в иных случаях требуется его согласие;
• Собирать долги теперь могут только специализированные организации;
• Возможности общения с заёмщиком для коллектора строго нормированы по времени;
• Способы взаимодействия кредитора с заёмщиком ограничены.

Права коллекторов по новому закону 2018 года крайне ограничены

Первое ограничение касается в первую очередь ситуаций, когда коллекторы работают не с самим должником, а с его соседями, друзьями или родственниками. В рамках ФЗ все они являются третьими лицами, которых нельзя вовлечь в процесс взыскания долгов без согласия заёмщика. Согласие должно быть оформлено письменно, оно может быть в любой момент отозвано по желанию заёмщика.

Если коллекторы взаимодействовали с третьим лицом, они должны уведомить об этом заёмщика в течение 30 дней. Сообщение о таком взаимодействии необходимо направлять заказным письмом с уведомлением.

Что коллекторы могут и не могут указывать в сообщениях должнику

Сообщение, отсылаемые заёмщику, не могут составляться в произвольной форме. Они должны всегда содержать следующую информацию:

1. ФИО лица, отсылающего письмо.
2. Наименование кредитора и коллекторского агентства.
3. Размер и структура текущей задолженности.
4. ОГРН, ИНН и юридический адрес кредитора, а также его представителя, взаимодействующего с заёмщиком.
5. Ссылка на документы, подтверждающие право кредитора взаимодействовать с должником.
6. Номер банковского счёта, на который заёмщик может перечислить деньги для погашения задолженности.
7. Адрес электронной и обычной почты, номер телефона.

Каждое сообщение должно быть составлено на русском языке и отпечатано хорошо читаемым шрифтом. В конце письма обязательно ставится подпись составившего его лица вместе с расшифровкой. Указывать можно только тот номер телефона, который был прописан в договоре между заёмщиком и кредитором.

Ограничения на телефонные звонки и личные встречи

Первое ограничение касается того, что теперь коллекторам нельзя скрывать свой номер телефона. Заёмщик имеет право отказаться от общения с представителями кредитора, если идентифицированный номер не был прописан в договоре.

Допускается звонить заёмщику и проводить с ним личные встречи только 1 раз в сутки, 2 раза в неделю и не более 8 раз в месяц.

Звонки могут поступать в будние дни с 8 до 10 вечера, а в праздничные и выходные дни с 8 утра и до 8 вечера.

Если с момента образования просроченной задолженности прошло уже более 4 месяцев, заёмщик имеет право на отказ от прямого взаимодействия с представителями кредитора. Для этого он должен написать нотариально заверенное заявление кредитору. Если указанный срок уже прошёл, кредитор больше не имеет права напрямую обращаться к заёмщику. Представителем, как правило, является адвокат.

Какие действия коллекторов теперь не допускаются

Следующие виды взаимодействия с должником точно приведут к гражданско-правовой и уголовной ответственности с потерей коллекторским агентством лицензии:

• угрозы жизни и здоровью, физическое насилие;
• любые действия, способные поставить чужую жизнь и здоровье в опасность кроме прямого насилия;
• уничтожение и порча имущества заёмщика;
• психологическое давление, оскорбления, попрание достоинства должника и членов его семьи;
• введение в заблуждение относительно социального положения кредитора, его связей с государственными и муниципальными органами.

Последний пункт связан с тем, что коллекторы запугивали своих жертв неофициальными санкциями со стороны властей. Якобы их кредиторы занимают высокое положение в государственных органах, либо имеют прочные связи. Теперь это считается запугиванием и превышением полномочий.

Требования к коллекторам

Сама организация и её сотрудники должны отвечать некоторым требованиям:

• не допускаются к сбору долгов лица, ранее привлекавшиеся к уголовной ответственности;
• у организации обязательно должен быть свой сайт в интернете;
• обязательна регистрация в реестре Федеральной службы судебных приставов;
• уставной капитал агентства не менее 10 миллионов рублей.

Надзором за деятельностью таких агентств занимаются одновременно прокуратура и ФССП. При нарушении пунктов закона агентство должно возмещать пострадавшим моральный и материальный ущерб. При отдельных нарушениях, например, разглашении персональных данных и публичных оскорблениях, пострадавшие имеют право жаловаться в Роскомнадзор и Роспотребнадзор.

Таким образом, положения нового закона направлены в первую очередь на защиту заёмщиков. Законом ограничено время и частота общения представителей кредитора с должником. Запрещено не только применять насилие, но и оказывать психологическое давление. Закон обязателен к ознакомлению как коллекторам, так и должникам.

Видео-обзор о коллекторской деятельности по закону