Кто санировал мособлбанк
Крупную сумму на оздоровление Мособлбанка получит СМП-банк
Как стало известно «Ъ», в ближайшее время может быть объявлено о новой санации, которая войдет в число крупнейших. Оздоровлением Мособлбанка и двух связанных с ним банков, прогоревших на инвестициях в такие активы, как коневодческие и охотничьи хозяйства, пляж с испанским песком и цирк, займется СМП-банк братьев Ротенбергов. По сумме средств, выделяемых на санацию — 117 млрд руб.,— этот проект уступает лишь Банку Москвы. Для СМП-банка, попавшего под санкции США, такая активизация бизнеса в России будет весьма своевременной.
Решение о самой крупной после Банка Москвы санации ЦБ утвердил в конце прошлой недели, рассказал «Ъ» источник, знакомый с ситуацией. Это известно и ряду опрошенных «Ъ» банкиров. По данным собеседников «Ъ», в периметр санации попадут все три банка семьи Мальчевских (отец Анджей и сын Александр) — Мособлбанк, Инресбанк, входящие в Республиканскую финансовую корпорацию, и Финанс бизнес банк (входит в «Финхолком-групп»). В совокупности на их оздоровление ЦБ через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) может выделить 117 млрд руб., указывают источники «Ъ». В ЦБ и АСВ от комментариев отказались. Получатель средств, по данным «Ъ»,— санатор в лице подконтрольного Аркадию и Борису Ротенбергам СМП-банка. Там тоже не комментируют ситуацию. Связаться с главой Мособлбанка Виктором Яниным, Александром и Анджеем Мальчевскими не удалось. Телефон представителя пресс-службы банка не отвечал.
Больше денег, чем в этот раз, за всю историю санации (с вступления в силу соответствующего закона осенью 2008 года), выделялось только на оздоровление Банка Москвы (санирован ВТБ). На его спасение ЦБ летом 2011 года выделил 295 млрд руб. Случай банков господ Мальчевских совершенно иной. Ключевой проблемной точкой в группе является Мособлбанк. По данным рэнкинга банков «Интерфакс», по итогам первого квартала он занимал 76-е место среди банков РФ по объему привлеченных средств физлиц (19,5 млрд руб.). По свежей отчетности банка на 1 мая, сумма была примерно такой же. Впрочем, по данным «Ъ», на санацию Мособлбанка регулятор подвигли совершенно другие цифры. «В реальности банком было привлечено от граждан гораздо больше средств, но они не отражались на балансе»,— уточняет один из собеседников «Ъ». Речь идет о сумме около 60 млрд руб., что увеличивает объем средств физлиц, привлеченных банком, до 80 млрд руб.
Все не отражавшиеся на балансе 60 млрд руб. были действительно привлечены по договорам банковского вклада, о чем у вкладчиков имеются соответствующие документы, указывают источники «Ъ». На балансе банка средства не отражались благодаря работе специального макроса, который вечером дня, когда средства гражданина размещались во вклад, автоматически расторгал якобы по желанию вкладчика договор (не закрывая при этом банковского счета) и заключал другой — например, на покупку ценных бумаг и неких компаний, связанных через разной длины цепочки со структурами владельцев банка (Республиканской инвестиционной корпорацией, Республиканским агентством микрофинансирования и пр.). Это позволяло банку, несмотря на ограничение ЦБ объема привлеченных от граждан средств, финансировать бизнес за счет денег населения.
Заметить неладное можно было по косвенным признакам — резкому росту средств на счетах юрлиц (куда частично перетекали средства вкладчиков) и задержкам с выдачей выписок по вкладам. Впрочем, благодаря схеме схлопывания остатков на счетах юрлиц и отсутствию жалоб (проценты по вкладам банк платил, хотя и по специальной схеме), масштаб проблемы удалось выявить лишь после проверки АСВ. Тогда же стало понятно, куда именно шли средства граждан. Это и стало поводом для постановки вопроса о санации банка.
«Дело в том, что полученные от граждан средства вкладывались не в обычные кредиты физическим и юридическим лицам, а в финансирование всевозможных проектов собственников, в большинстве своем малоликвидных»,— говорит один из источников «Ъ».
Среди объектов он перечисляет коневодческие и конно-спортивные комплексы (как национальный конный парк «Русь», включающий кроме конюшен целый комплекс активов — от цирка и зоопарка до пляжа с песком, завезенным из Испании, и программы обучения соколиной охоте), девелоперские проекты (строящиеся жилые комплексы «Илья Муромец» и «Кони-град» в Подмосковье), охотничьи угодья (Долголуговское охотничье хозяйство в Подмосковье) и прочие непрофильные для банка активы.
Какова их реальная стоимость и какой денежный поток они генерируют, если окупаются вообще,— только часть проблемы. Главное — то, что все они находятся вне баланса банка. То есть требования вкладчиков, а их несколько сотен тысяч человек, обеспечены только доброй волей владельцев банка, а отзыв у банка лицензии вряд ли способствовал бы проявлению этой воли, указывают источники «Ъ». Сохранение ситуации в текущем состоянии привело бы к росту рисков. В результате дыра в балансе Мособлбанка (60 млрд руб., и это не окончательная оценка) и составляет разницу между привлеченными от граждан средствами и отсутствующими на балансе банка активами.
Аналогично, по словам источников «Ъ», привлекались и средства в Инресбанк (на 1 мая на счетах физлиц было отражено 8,4 млрд руб.), поэтому он попал в периметр санации. Финанс бизнес банк «плохим» не является. Напротив, частично средства, привлеченные от вкладчиков и выведенные с балансов двух других банков, находятся в нем — через дарение всевозможных объектов, осуществленное собственниками для пополнения капитала Финанс бизнес банка. «Исключить его из периметра санации — означало бы подарить владельцам привлеченные от граждан средства»,— поясняет один из собеседников «Ъ».
Тот факт, что на санацию банка выделена гораздо большая сумма, чем дыра в главном проблемном активе — Мособлбанке,— объясняется формулой расчета. Как и в случае с Банком Москвы, была использована формула чистой приведенной стоимости NPV (Net Present Value), учитывающей в том числе риск неполучения потоков платежей или их части в будущем. Из 117 млрд руб. около 96 млрд руб. пойдут на закрытие дыры, остальные с отсрочкой в несколько месяцев — на капитал банка.
По данным «Ъ», кредит СМП-банку будет выделен на 10 лет под 0,51% годовых. Такие условия финансирования на оздоровление группы банков господ Мальчевских были бы интересны любому санатору, говорят участники рынка. «Учитывая объемы злоупотреблений, важно, чтобы кандидатуре санатора не сопротивлялись владельцы санируемых банков, иначе ожидать заведения на баланс выведенного не приходится»,— уточняют собеседники «Ъ». По их информации, переговоры с СМП-банком владельцы санируемых активов начали сами. Кроме того, продолжают источники, санатор должен обладать достаточными ресурсами для воздействия на бывших собственников (они после санации отстраняются от владения и управления банками) в случае их некооперативности.
Хотя по состоянию на воскресенье, по данным «Ъ» соответствующие договоры сторон еще не подписаны, ситуация, похоже, уже начала меняться по запланированному сценарию. Так, в отчетности на 1 мая на внебалансовых счетах Мособлбанка появились некие средства (скорее всего, физлиц) — около 50 млрд руб. Объем полученных гарантий и поручительств (от структур владельцев) против них увеличился примерно на такую же сумму. Кроме того, в пятницу Мособлбанк раскрыл существенный факт о решениях совета директоров по приобретению некоего недвижимого имущества от Республиканской финансовой корпорации. «Очевидно, что какое-то имущество, приобретенное на средства вкладчиков, у банков есть и вернуть его, наверное, хотя бы частично удастся, не исключено даже, что часть этих вложений окупится»,— полагает член совета директоров Бинбанка Кирилл Любенцов. Впрочем, по его мнению, интерес для санатора представляет не столько это, сколько получаемое под проект финансирование и, конечно, главный актив Мособлбанка — большая сеть отделений. Это, по мнению экспертов, позволит компенсировать риски, возникшие у банка в результате санкций со стороны США, под которые он в итоге все-таки попал 28 апреля.
Санируемый “Мособлбанк” оказался “пылесосом”, с баланса которого пропадали миллиарды рублей вкладчиков
Читать еще: Выезд коллекторов на дом
Часть средств, например, обнаружилась на счетах конноспортивного парка “Русь”. Вообще, по мнению банкира Александра Лебедева, конный бизнес как нельзя лучше подходит для вывода активов. Вложения в разведение лошадей требуются колоссальные, а окупаемость может составлять до 15 лет. Следы других “чемоданов с наличностью”, по данным издания могут вести к охотничьим клубам, отставным политикам и действующим генералам.
Центробанк в итоге только развел руками, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) “поразилось масштабам проблем”, а правоохранительные органы предпочли самоустраниться.
Напомним, о решении санировать “Мособлбанк”, уличенный в привлечении примерно 60 млрд рублей средств вкладчиков за баланс, Банк России объявил 21 мая. Санатором стал “пострадавший” от американских санкций “СМП Банк”, получивший под это дело от ЦБ кредит в 96,8 млрд рублей сроком на 10 лет под 0,51% годовых.
В ходе санации группы “Мособлбанка” ее бывшие владельцы Александр и Анджей Мальчевские передадут владельцам назначенного санатором “СМП Банка” Аркадию и Борису Ротенбергам почти все свои активы.
Больше денег, чем в этот раз, за всю историю санации с осени 2008 года выделялось только на оздоровление “Банка Москвы” (санирован ВТБ) – 295 млрд рублей. “Мособлбанк” по итогам первого квартала занимал 76-е место среди банков РФ по объему привлеченных средств физлиц (19,5 млрд рублей).
Теперь, как рассказали “Деньгам” в “СМП Банке”, санатор сомневается в правдивости реестра вкладчиков “Мособлбанка”: часть реальных имен в нем заменена на фиктивные, и, чтобы вернуть деньги, АСВ потребуется дополнительная проверка. Более того, дыра в балансе “Мособлбанка” продолжает увеличиваться (первоначальная оценка ЦБ – 60 млрд рублей), говорят в “СМП-банке.
Не потерять доверие вкладчиков
С начала санации Мособлбанка структурами СМП Банка прошел почти год. Какие из списка проблем оказались для санатора основными, а какие неразрешимыми?
Артем Оболенский: Санация продолжается в штатном режиме. В полном объеме выполняются все обязательства перед вкладчиками и клиентами банка. Проведенная в самом начале санации огромная работа по сокращению филиальной сети банка из-за больших экономически неоправданных затрат на ее содержание (были сокращены в первую очередь не окупающие себя отделения) вызвала, к сожалению, определенный отток вкладчиков. Однако к настоящему времени ситуация полностью стабилизировалась. Сейчас Мособлбанк открывает новые вклады, активно работает с населением. Если бы в свое время не была проведена оптимизация, то никакого санационного кредита не хватило бы даже на покрытие всех издержек. Этоколько же надо ежемесячно зарабатывать банку, чтобы содержать сеть из 600 отделений?
Политика предыдущих акционеров банка на необдуманное и массовое привлечение вкладчиков, инвестирование в открытие новых отделений в расчете на замещение потраченных средств новыми вкладами в который раз себя не оправдала. Более того, такая политика привела к построению обыкновенной “банковской финансовой пирамиды”. Только вмешательство ЦБ и Агентства по страхованию вкладов (АСВ) спасло Мособлбанк от окончательного разорения. В настоящее время активно ведется работа по расширению клиентской базы, привлечению корпоративных клиентов, а их появление однозначно повысит репутацию кредитной организации, будет способствовать привлечению новых вкладов. Это положительно скажется на доходности банка и его финансовой устойчивости.
С чем, по-вашему, связана задержка подготовки плана финансового оздоровления Мособлбанка?
Артем Оболенский: Все просто. При проведении аудита были выявлены разночтения между заявленным объемом вкладов, проблемной задолженности и той, что была выявлена в ходе аудита. Именно это обстоятельство не давало возможности подготовить и утвердить план финансового оздоровления. К итоговой и согласованной с ЦБ и АСВ цифре отрицательного баланса банка на момент санации мы пришли только в феврале 2015 года. Могу даже назвать эту цифру – 103 млрд рублей. Поэтому подготовку плана финансового оздоровления банка намерены завершить летом 2015 года. Хочу выразить благодарность Банку России и АСВ, руководство которых согласилось пойти нам навстречу в части новых сроков сдачи плана с учетом всех спорных моментов, выявленных в ходе аудита.
В этой связи предполагается ли слияние Мособлбанка с СМП Банком?
Артем Оболенский: Это станет ясно только по завершении верстки окончательного плана финансового оздоровления. Могу сказать, что пока обсуждается несколько вариантов развития Мособлбанка. При этом слияние не исключено.
В СМИ активно обсуждается тема проблемных активов Мособлбанка. Что вы можете сказать по этому поводу?
Артем Оболенский: Тут две составляющие вопроса. К первой части относятся обязательства перед банком сторонних клиентов, с которыми ведется общепринятая работа по взысканию и урегулированию текущей задолженности. Другое дело – так называемые проблемные активы, добровольно переданные бывшими акционерами. За год стала понятна промежуточная цена отсечения этих разнообразных активов. Часть наиболее ликвидных уже передана на баланс банка. Но смысл своей работы мы видим в том, чтобы к окончанию срока санации сделать из этих проблемных активов реальный продукт. Как раз реализация этого продукта на пике рыночной стоимости позволила бы СМП Банку вернуть живыми деньгами часть санационного кредита, полученного от АСВ. А вот единовременная ликвидация (продажа) активов в их нынешнем состоянии и при текущей рыночной конъюнктуре мало бы способствовала самому смыслу санации и никак не повлияла бы на улучшение финансового положения банка. Мы надеемся, что АСВ пойдет нам навстречу в части решения этой проблемы. Рано говорить о возможных финансовых показателях работы с проблемными активами.
Как проходит расследование уголовных дел в отношении бывших руководителей Мособлбанка?
Артем Оболенский: Я бы разделил ответ на этот вопрос на две составляющие. Прежде всего нас, как потерпевшую сторону, больше волнует возмещение ущерба, причиненного Мособлбанку. Всех остальных, наверное, интересует, была ли криминальная составляющая ситуации вокруг санируемого банка. Ведь если государство не будет принимать карающие меры в отношении участников банковского сообщества, допускающих правонарушения, приводящие к таким катастрофическим последствиям, то об оздоровлении финансовой системы, которую проводит Центробанк и АСВ, можно даже не говорить. Мне кажется, что ситуация вокруг Мособлбанка является ярким примером, той самой “лакмусовой бумажкой” для ситуации в нашей банковской сфере. Результаты расследования покажут, сделаны ли при этом выводы и как история с Мособлбанком окажет превентивное воздействие на желающих повторить путь создателей очередных “банковских финансовых пирамид”.
Рейтинг Мособлбанка – динамика изменения активов, вкладов и кредитов
Активы
Мособлбанк занимает 18 место по размеру активов среди банков России. Показать весь рейтинг банков по размеру активов.
В октябре 2019 Мособлбанк располагался на 17 месте, таким образом, за месяц произошло снижение на 1 позицию в рейтинге.
Активы банка — это принадлежащие банку объекты собственности, имеющие денежную оценку. Например, активами являются наличные средства, инвестиции, ссуды, ценные бумаги, недвижимость и другие. Банк либо покупает активы (за свой счет или средства вкладчиков), либо берет их в кредит, либо выпускает собственные облигации. Динамика активов зависит от успешности инвестиционной и кредитно-денежной деятельности банка. Важно, чтобы актив увеличивал прибыль (доходность) финансовой организации.
Динамика активов – один из основных показателей эффективности банка, по которому, в том числе, можно оценить его кредитоспособность, стабильность и надежность.
Вклады
По объему вкладов Мособлбанк находится на 28 месте. Показать весь рейтинг банков по объему вкладов.
В октябре 2019 Мособлбанк располагался на 29 месте, таким образом, за месяц произошел рост на 1 позицию в рейтинге.
Вклад (депозит) — это денежная сумма, которую банк принимает от клиента на фиксированный срок или бессрочно (до востребования). Согласно Гражданскому кодексу РФ, банк Мособлбанк обязан не только вернуть все средства вклада, но и выплатить проценты. Размер, условия и порядок выплат определяется договором.
Кредиты
По сумме выданных кредитов Мособлбанк занимает 24 место. Показать весь рейтинг банков по сумме выданных кредитов.
В октябре 2019 Мособлбанк располагался на 23 месте, таким образом, за месяц произошло снижение на 1 позицию в рейтинге.
Кредитом называется сумма средств, которую кредитор (в данном случае банк) предоставляет заемщику на фиксированный срок, под определенные проценты за пользование деньгами. Кредитные средства выдаются как юридическим, так и физическим лицам.
На данной странице представлены показатели Мособлбанка в режиме онлайн, которые взяты по официальным данным ЦБ РФ, актуальным на текущий момент.
На графиках отражена динамика изменения активов, вкладов и кредитов. Цель этих показателей помочь потребителю объективно оценить деятельность и ресурсы того или иного финансового учреждения.
Отметим, что рейтинг стоит учитывать как одну из характеристик банка. Также при выборе финансового учреждения обратите внимание на историю организации и отзывы, состав собственников, руководство, условия обслуживания и другие параметры, дающие объективную оценку.
Новости банка Мособлбанк
Курсы валют в Мособлбанке
Общие сведения о Мособлбанке
Акционерный коммерческий банк «Московский областной банк» (публичное акционерное общество) был создан в 1992 году. Он входит в список учреждений, которые участвуют в системе страхования вкладов (№ 883).
Клиентам АКБ «Мособлбанк» предлагает широкую линейку услуг:
- вклады свободных денежных средств;
- осуществление коммунальных платежей, расчетно-кассовое обслуживание;
- валютные операции;
- кредитование;
- собственные векселя, инвестиционные монеты.
Возможно проведение денежных переводов через системы Contact, Western Union, «Быстрая почта», «Лидер», «Золотая корона». Учреждение является участником международных платежных систем MasterCard International и Maestro, а также поддерживает программу «Военная ипотека», в рамках которой производится выдача ипотек военнослужащим.
В регионах России работает 57 внутренних структурных подразделений ПАО МОСОБЛБАНК, расположенных в Москве, Санкт-Петербурге, Архангельске, Астрахани, Владивостоке, Владимире, Ижевске, Кемерово, Курске, Нижнем Новгороде, Омске, Перми, Рязани, Самаре, Тюмени, Ростове-на-Дону, Чебоксарах и других городах. В Москве и Московской области работают 19 офисов Банка.
Загрузка...
