Как признать себя банкротом

Как объявить себя банкротом

Неподъемные кредиты? Испробовали многие варианты решения финансовых проблем, но результатов нет. Пришли к вопросу: как признать себя банкротом и списать все долги? Вы на верном пути. Банкротство – единственно разумный и законный способ разорвать замкнутый круг долговых обязательств. В нашей статье мы сориентируем, как физическому лицу стать банкротом.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

Существует лишь одно условие для наступления банкротства. С 2015 года объявить себя банкротом может любой гражданин, если сумма его долга превышает 500 тысяч рублей и выплаты просрочены более чем на три месяца.

Инициировать и объявить банкротство физического лица вправе и кредитор, если заподозрит заемщика в платежеспособности, но нежелании выплачивать долг.

Банкротом может стать даже умерший гражданин. Это важно для тех, кому родственник оставил в наследство большие долги.

Итак, разберёмся в том, как признать себя банкротом. Общий алгоритм действий таков:

1. Необходимо подать заявление о признании себя банкротом в Арбитражный суд по месту жительства. К заявлению обязательно должен быть прикреплен пакет следующих документов:

• информация о сумме задолженности и просрочках платежей;
• список кредиторов;
• перечень имущества должника;
• наличие ценных бумаг;
• состояние банковских счетов;
• прочие данные, отражающие финансовое состояние физического лица.

2. Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом.
3. Если дело принято к производству, то суд накладывает арест на имущество гражданина и назначает ему арбитражного управляющего. В обязанности последнего входит:

• контроль финансового состояния должника;

Так, в ведение финансового управляющего переходят все счета банкротящегося гражданина. Однако это не означает лишение всех доходов на период процедуры несостоятельности. Неприкосновенной остается прожиточный минимум на должника и членов его семьи.

• общение с кредиторами;
• составление плана реструктуризации;
• проведение оценки и реализации имущества.

В деле о банкротстве возможны два исхода:
1. Введение реструктуризации долгов, что подразумевает пересмотр условий их выплаты.
2. Признание несостоятельности, неплатежеспособности гражданина.

Стать банкротом физическое лицо может только по решению суда. Суд также вправе вынести решение о продаже на торгах имущества должника в пользу кредиторов. Речь о процедуре реализации имущества. Возможный остаток долга аннулируется.

Ошибочно полагать, что при отсутствии собственности, зарегистрированной на гражданине, войти сразу в реализацию невозможно. О том, как стать банкротом по кредитам должнику без имущества, мы описывали в отдельном материале.

«Реструктуризация задолженности невыгодна должнику. Процедура затягивает судопроизводство по делу и не избавляет неплатежеспособного гражданина от необходимости погашать долги перед кредиторами. Двухлетняя судебная практика по банкротству физлиц демонстрирует ее нецелесообразность. В последнее время реструктуризация становится больше исключением, чем правилом», – сообщил глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Часто несостоятельные заемщики боятся выступать против всесильных, на их взгляд, банков. Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком, еще и крупнейшим представителем финансовой сферы? Как можно рассчитывать на решение в свою пользу, когда против одного должника будет выступать команда юристов и экономистов? Под натиском привычного восприятия того, кто будет «сильной», а кто – «слабой» стороной, многие люди начинают сомневаться.

Самостоятельно провести процедуру банкротства невозможно, так как закон предписывает назначение судом арбитражного управляющего. Гражданин, желающий объявить себя банкротом без посторонней помощи, может осуществить подготовку документов и защищать свои интересы в суде. Тем не менее, по мнению юристов, выбрать правильную стратегию и выиграть дело, не обладая профессиональными юридическими навыками, практически невозможно.

Как стать банкротом с помощью профессионалов

Просто позвоните нам или закажите обратный звонок. Мы детально проконсультируем Вас, как объявить себя банкротом и не платить кредит.

Условия банкротства физического лица

Кредиты для современного человека – обычное явление, такие услуги позволяют приобрести желанную вещь или товар здесь и сейчас, а рассчитаться потом. Но непредвиденные обстоятельства запросто могут превратить вас из добросовестного заемщика в злостного неплательщика. Если ваши задолженности по кредитам не дают вам спокойно жить, денег из-за долгов не хватает ни на что – остается признать банкротство и обратиться в Арбитражный суд для соблюдения всех формальностей.

Какие условия предусмотрены для признания банкротства в 2019 году?

С введением института банкротства законодатели ввели понятие принужденного банкротства. Давайте рассмотрим, как и в каких случаях стоит признать себя финансово несостоятельным лицом.

1. Банкротство по доброй воле. Признается добровольно, заявителем выступает сам должник. Стоимость имущества, которым владеет лицо, меньше, чем размер долгов, и доходов не хватит для расчета с кредиторами.

Важно! В стоимость не включается единственное жилье и другое имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК РФ, куда, в частности, входят предметы быта, оборудование для работы, хозяйственные постройки и личные вещи должника.

Соответственно, если у вас, например, есть в собственности старый автомобиль стоимостью в 200 000 рублей, квартира, размер долга – 450 000 рублей, а доход – 15 000 рублей, то имеет смысл обратиться за судебной процедурой.

1. Банкротство по принуждению. Обратиться за признанием несостоятельности могут сам должник, его кредиторы. Примечательно, что при сумме долга в 500 тыс. рублей и больше и при отсутствии платежей 3 месяца и больше у должника возникает обязанность обратиться за собственным банкротством. Даже предусмотрена ответственность:

• административные санкции в виде штрафа;
• уголовное дело.

Таким образом, согласно нормам Закона о банкротстве, вы не только можете, но в определенных случаях должны обращаться в суд с признанием несостоятельности.

Условия подачи заявления о банкротстве

Судебная система достаточно сложная, и это вызывает определенные затруднения у тех, кто обращается за признанием юридических фактов и приходит в поисках справедливости. Особенности банкротства предусматривают, что вам потребуется не только составить заявление, но и осуществить следующие подготовительные меры:

1. Найти управляющего. Их достаточно мало, и вы должны позаботиться о ведении вашего дела заранее. Выбрать управляющего можно, ориентируясь на официальные реестры и базы данных. Вы должны быть уверены, что определенный финуправляющий возьмется вести ваше дело.
2. Подготовиться к тратам на судебные расходы. Это один из основных вопросов – у вас должны быть денежные средства на процедуру. Поправками в Закон о банкротстве предусмотрено, что вознаграждение для управляющего составляет 25 000 рублей (ранее – 10 000), госпошлина – 300 рублей (ранее – 6 000 рублей), также могут возникнуть другие расходы.
3. Собрать документы. Важно подготовить все документы, имеющие отношение к банкротству – договоры, расписки, справки о задолженностях, о доходах, о составе семьи. Более подробный перечень можно уточнить в рамках консультации по банкротству у наших специалистов.
4. Оповестить кредиторов о банкротстве. Важно сделать это через заказное письмо, чтобы у вас были доказательства такого оповещения.

Предполагается, что к 2020 году будет запущена упрощенная процедура банкротства – законопроект, обещающий уменьшение сроков и отсутствие финуправляющего в деле, что повлечет уменьшение затрат на судебные расходы. Но пока это только в планах, поэтому, если у вас копятся долги, и вы не представляете, что с ними делать – обращайтесь за профессиональным сопровождением банкротства с квалифицированными юристами.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Если раньше процедура банкротства была доступна только организациям и предпринимателям, то теперь ею могут воспользоваться и обычные люди. Ежемесячно в арбитражных судах оформляются тысячи новых дел, в которых обычные граждане просят признать их неплатежеспособными.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротом человека правомерно называть в том случае, если его неспособность рассчитаться с кредиторами официально признал арбитражный суд.

Основания для оформления

Законодательно строго определены основания для признания гражданина банкротом. Это:

1. Затруднительное финансовое положение: потеря работы, другого основного источника средств.
2. Сумма задолженности – свыше полумиллиона рублей.
3. Просрочка по платежам – свыше трех месяцев.
4. Отсутствие возможности платить по обязательствам.
5. Отсутствие возможности урегулировать ситуацию любым другим способом, например, погасить ссуду после продажи квартиры или транспортного средства.

Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

Перед подачей заявления необходимо адекватно оценить ситуацию и собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность. Пакет должен включать в себя:

1. Документы, подтверждающие личность.
2. Справки о наличии депозитов, сейфовых ячеек, транспортных средств, недвижимого имущества.
3. Кредитные договора и другие документы, подтверждающие наличие займов.
4. Справки о доходах и крупных сделках (к таким относятся любые финансовые сделки суммой свыше 300 тысяч рублей) за последние 3 года.
5. Подтверждение любых дополнительных обстоятельств, усугубляющих финансовое положение, к примеру, выписки из больницы или справка о постановке на учет в центр занятости.
6. Квитанции об оплате госпошлины и услуг финансового управляющего.

Если физическое лицо – предприниматель, нужно также получить и предоставить справку о статусе ИП. В остальном для предпринимателей процедура ничем не отличается от таковой для любого другого гражданина Российской Федерации.

Как произвести процедуру?

Одновременно действуют 2 разных порядка проведения процедуры:

1. Когда гражданин подает заявление добровольно, понимая неизбежность такого решения.
2. Когда гражданин обязан это сделать, если он гарантированно не может выплатить долг кредиторам. В этом случае стоит обратиться в суд с соответствующим заявлением в течение 30 дней с того момента, как были обнаружены все основания для признания банкротства.

Важный нюанс: нельзя инициировать банкротство постоянно, при малейших финансовых трудностях. Согласно законодательству, процедура проводится не чаще, чем раз в 5 лет. Это сделано с целью предотвращения мошенничества.

Последовательность действий

Чтобы запустить судебную процедуру, нужно подтвердить неплатежеспособность. Его главным основанием должно стать судебное решение в пользу кредитора о взыскании долга. Документ уже должен вступить в силу. После этого шага можно инициировать исполнительное производство.

Просуженная задолженность формируется следующим образом: кредитор подает заявление, согласно которому требует расторжение договора вместе с дальнейшим взысканием средств. Самостоятельно банк не может просуживать задолженность.

Подача иска

Процедура банкротства запускается через суд. Помимо добровольного обращения должника, подавать иск может также кредитор или налоговая организация. Дальше все происходит по инструкции. В некоторых случаях сумма долга бывает меньше заявленной. Но ход делу будет дан, только если она превышает оценочную стоимость имущества человека.

Стоимость процедуры

При подаче иска необходимо оплатить госпошлину, а также почтовые расходы на пересылку заявлений и другие расходы, связанные с делопроизводством. Следующий шаг: суд назначает официального представителя – финансового управляющего. В дальнейшем только он сможет распоряжаться имуществом банкрота. Любые сделки без его присутствия и согласия недействительны.

За услуги управляющему выплачивается вознаграждение. Обычно это 10 тысяч рублей и 2% от суммы задолженности. Но может быть назначена и фиксированная ставка. Условия нужно уточнить заранее. Если денег на оплату нет, должник имеет право подать заявление с просьбой отсрочить платеж.

Последствия

Пока дело по признанию банкротства находится в разработке, нельзя:

• покупать, продавать, передавать в залог, выдавать поручительства на свое имущество;
• покидать пределы страны;
• пользоваться банковскими счетами и картами.

После официального признания банкротом в течение 3 лет гражданин не может занимать никакие руководящие должности. Вместе с тем, со стороны кредитора прекращаются все требования по платежам. Необходимо оплатить только налоги, сборы и штрафы. Прекращается также начисление дополнительных неустоек. Фактически, после продажи имущества, человек больше ничего не должен.

Есть ли альтернативы?

В процессе процедуры часто возникают альтернативные решения или компромиссы, выгодные обеим сторонам финансового конфликта. Например:

1. Реструктуризация долгов. Изменение сроков и порядка выплат, пересмотр других условий. При составлении нового графика, который утверждается собранием кредиторов, учитываются актуальные возможности должника, а не те, которые у него были на момент заключения сделки. Такое решение возможно при сохранности постоянного дохода, например стабильной заработной платы, достаточной для погашения. Важный фактор – отсутствие судимостей за экономические преступления. Если же и на новых условиях долг не будет выплачен к концу срока, человек признается банкротом, а задолженность гасится по стандартной схеме – в счет его имущества.
2. Конфискация залога. Для тех кредитов, которые выдаются под залог имущества, это имущество может быть изъято кредитором. В таком случае сумма долга уменьшается на сумму продажи.
3. Договоренность. Стороны могут самостоятельно договориться между собой на любых взаимовыгодных условиях. Мировое соглашение подтверждается и заключается исключительно при согласии и непосредственном участии обеих сторон.

Как оформить банкротство перед банком?

Если банкротство признали, в течение 5 лет человек должен информировать об этом любой банк, если он обращается к нему за кредитом.

Что делать, если нет имущества?

При признании банкротства, человек полностью утрачивает право распоряжаться своим имуществом. Долги можно погасить, продав машину, недвижимость, предметы роскоши и драгоценности. Но наличие имущества не влияет на процедуру. Банкротом могут официально признать и человека, в распоряжении которого подходящего имущества нет вообще.

Что не может быть изъято?

По Закону ни при каких условиях не изымается:

1. Единственное жилье и земельный участок, где проживает должник.
2. Предметы быта и обстановки, мебель, другие вещи первой необходимости и индивидуального пользования.
3. Одежда, обувь.
4. Ресурсы (топливо) для отопления и приготовления пищи.
5. Продукты питания.
6. Домашние животные или скот, хозяйственные постройки и предметы для их содержания.
7. Деньги – прожиточный минимум из расчета на человека и каждого члена его семьи. Определяется данный показатель в индивидуальном порядке.
8. Государственные награды, почетные знаки, призы, выигрыши.

Возможные спорные ситуации

Один из распространенных вопросов – может ли объявить себя банкротом работающий человек. На самом деле может. В таком случае это станет даже дополнительным плюсом: гражданин делает все возможное, чтобы решить ситуацию другим путем. Не рекомендуется увольняться специально перед началом процедуры, чтобы суд не воспринял это как попытку преднамеренного банкротства.

Объявление неплатежеспособности до сих пор вызывает неоднозначные оценки и в обществе, и среди экспертов. Подтвердив ее, человек может потерять даже минимальные накопления, если таковые имеются. С другой стороны такое законодательное новшество стало настоящим спасением для тех, у кого нет никаких шансов избавиться от долгов.

Таким образом, правильно оформленное банкротство иногда – единственный выход из сложившейся ситуации. Но попытки ввести суд в заблуждение предполагают уголовную ответственность.

Как признать физическое лицо банкротом через суд

Порядок действия двух сторон для процедуры объявления физического лица банкротом, как и судебное рассмотрение заявления о банкротстве, утверждается новым Федеральным законом N 476-ФЗ от 29.12.2014 «О внесении изменений в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Этот закон был обновлен в 2015 году, так как признать себя банкротом ранее было затруднительно, а теперь процедура более упорядочена.

Условия признания банкротства гражданина

Федеральный закон о несостоятельности граждан закрепляет право каждого лица, чья задолженность превысила определенную сумму, а постоянный доход для их погашения отсутствует, с заявлением обратиться в суд для признания себя банкротом.

Как альтернативу, закон предлагает заключить мировое соглашение между должником и кредитором или реструктуризировать долг. Закон распространяется в том числе и на граждан, которые зарегистрированы как индивидуальные предприниматели. При этом обращение с заявлением о банкротстве может подать любая из двух сторон.

Суды общей юрисдикции занимаются лицами-не предпринимателями. Если речь идет об ИП, то дело ведет арбитражный суд. Банкротство признается в нескольких случаях:

• если долговая сумма по потребительским, ипотечным кредитам, коммунальным обязательствам и прочим услугам составляет больше 500 тыс. руб.(если юридическое лицо, средний бизнес – 300 000 руб);
• имеется просрочка по выплатам от 3 месяцев;
• неплатежеспособность физического лица. Для этого выдвигаются аргументы несостоятельности.

Алгоритм процедуры банкротства

Перед тем как признать гражданина банкротом, необходимо пройти такие этапы:

1. Подается гражданином по месту жительства заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом. Помимо заявления, дополняются следующие документы:
   • Подсчет просрочек платежей и суммы задолженности.
   • Полный перечень имущества должника.
   • Информация об имуществе должника.
   • Суммирование ценных бумаг, если есть.
   • Банковские счета и их состояние.
   • Дополнительные данные, которые отображают финансовое состояние лица.
2. Судом проверяется обоснованность желания физического лица стать банкротом. Если наблюдается попытка на любой стадии процесса обмана суда или не информирование об имуществе, грозит уголовная ответственность.
3. Когда дело принимают к производству, на имущество гражданина судом накладывается арест и назначается арбитражный управляющий. Этот уполномоченный служащий обязан:
   • Контролировать финансовое состояние должника.
   • Общаться с кредиторами.
   • Составлять план реструктуризации.
   • Проводить оценочные действия касательно реализации имущества.

С 2015 года ужесточились условия по признанию человека банкротом. В процессе возможны два результата:

• Реструктуризация долгов, пересмотр условий их выплаты.
• Официально признается несостоятельность, неплатежеспособность гражданина.

Получить признание банкротом с 2016 года гражданин может официально по решению арбитражного суда. Судом также выносится решение о продаже имущества должника на торгах в пользу кредиторов. Если имеется остаток от задолженности, она аннулируется.

Гражданин-банкрот о своей несостоятельности обязан сообщать и при желании получить ссуду, также отдельно для этого обратившись. Однако ссуда получается не всегда. Как следствие, могут в будущем возникнуть затруднения при оформлении на работу, так как работодатель видит состояние физического лица-банкрота, и у него могут относительно надежности и ответственности такого гражданина возникнуть сомнения.

Негативные стороны

Банкротство имеет не всегда положительные для должника последствия:

1. От оплаты человек полностью не освобождается. По закону судья смягчает график платежей в пользу гражданина, однако в течение трех лет человек будет обязан хотя бы часть средств регулярно выплачивать своим кредиторам. Должно учитываться условие, что имеется постоянная работа как источник дохода.
2. Если по истечении трех лет гражданин-банкрот не выплачивает задолженность, его имущество уходит на торги. Финансовый управляющий оценивает и выставляет его на продажу, а полученные средства делятся между кредиторами. В случае, если не удастся полностью оплачивать долги, будет списана оставшаяся их часть. Кредиторами больше не требуется возвращение денег.
3. Объявляется кредитором не только физическое лицо, кредитор сам может подать заявление, если остается недоволен тем, как заемщиком исполняются обязательства по договору. Это весомый недостаток, так как в подобной ситуации заемщик в большинстве случаев не подготовлен к банкротству, и ему это принесет серьезные убытки.
4. В процессе оформления банкротства, но не более полугода должник не может покидать территорию страны.
5. На протяжении трех лет физическое лицо-банкрот не имеет права занимать в коммерческих организациях руководящие посты.
6. Повторно становиться банкротом нельзя в течение пяти лет, подача повторная заявления в суд невозможна.
7. Банкрот обязан будет информировать о банкротстве своих кредиторов, когда заключаются последующие договоры о займах и кредитах.

Как признать себя банкротом без обращения в суд

Участились случаи, когда признание человека банкротом проводится без участия суда, в результате чего процедура банкротства считается недействительной и начинаются судебные разбирательства. Суд должен проводить и назначать процедуру.

Следует в обязательном порядке обратиться физическому лицу-должнику или кредитору в судебные инстанции, написав заявление и пройдя судебные процедуры, определенные законом. В таком случае суд выступает гарантом соблюдения прав двух сторон и законности принятых решений.

Обновленный Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» позволяет признать банкротом гражданина, считается более лояльным и ожидаемым. В условиях действующего экономического кризиса с усугублением положения большого числа заемщиков закон позволяет кредиторам и должникам решать все свои финансовые споры в установленном законом порядке.