Залог что это

Залог

Значение слова Залог по Ефремовой:
Залог – 1. Обеспечение получаемой ссуды путем передачи кредитору какой-л. ценности, какого-л. имущества.
2. Вещь, остающаяся у выдавшего под нее ссуду.
3. Денежная сумма, вносимая как обеспечение выполнения условий принятой подрядной работы, соблюдения принятых обязательств и т.п.
4. перен. Доказательство, свидетельство осуществления чего-л. в будущем. Категория глагола, выражающая отношение между производителем действия и объектом, на который оно направлено (в лингвистике). Заброшенная, давно или никогда не паханная земля; целина.

Значение слова Залог по Ожегову:
Залог – Глагольная категория, представляющая соотношение субъекта и объекта действия как активное (при обозначении направленности действия от субъекта к объекту) или как пассивное (при обозначении направленности действия от объекта к субъекту) Залог Доказательство, обеспечение чего-нибудь Залог Отданная в такое обеспечение вещь Залог Отдача (имущества) в обеспечение обязательств, под ссуду

Залог в Энциклопедическом словаре:
Залог – в гражданском праве способ обеспечения исполнения обязательств,состоит в передаче должником кредитору денег или иной имущественнойценности, из стоимости которой кредитор имеет преимущественное правоудовлетворить свое требование при неисполнении должником обязательства.Закон Российской Федерации о залоге принят 29 мая 1992. 2) В уголовномпроцессе мера пресечения. грамматическая категория глагола, выражающая различные соотношениясубъекта и объекта действия (напр., действительный, страдательный залог).

Значение слова Залог по Бизнес словарю:
Залог – имущество или другие ценности, служащие обеспечением исполнения обязательств, принятых на себя должником. Кредитор, как обладатель залогового права на имущество, именуется залогодержателем, а должник, предоставивший З., принадлежащую ему на правах собственности или другому лицу, – залогодателем. В случае неисполнения должником обеспеченного З. обязательства кредитор имеет преимущественное право удовлетворить свое требование за счет стоимости заложенного имущества.

Значение слова Залог по Финансовому словарю:
Залог – в гражданском праве один из способов обеспечения исполнения обязательств. Кредитор (залогодержатель) имеет право при неисполнении должником обеспеченного ЗАЛОГОМ обязательства получить удовлетворение из стои мости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. – в уголовном процессе ЗАЛОГ – вид меры пресечения. Заключается во внесении денег или ценностей в депозит суда обвиняемым, подозреваемымлибо другим лицом или организацией, в обеспечении явки обвиняемого, подозреваемого по вызовам лица, производящего дознание, следователя, прокурора, суда. Может применяться лишь с санкции прокурора или по определению суда. Сумма ЗАЛОГА определяется органом, избравшим эту меру пресе чения, с учетом обстоятельств дела. Законодательство РФ содержит понятиеЗАЛОГА как способа обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. ЗАЛОГ возникает в силу договора или закона. Закон, предусматриваю щий возникновение ЗАЛОГА, должен содержать указание на то, в силу какогообстоятельства или какое именно Имущество должно признаваться находящимся в ЗАЛОГЕ. Законом или договором может быть предусмотрено, что заложенное Имущество остается у залогодателя либо передается во владение залогодержателю (заклад). Предметом ЗАЛОГА может быть любое Имущество, которое в соответствии с законодательством может быть отчуждено залогодателем. Залоговое право на вещи охватывает их принадлежности и неотдели мые плоды, если иное не предусмотрено законом или договором. Залоговоеправо на вещи может включать отделимые плоды только в случаях, в пределах и в порядке, предусмотренных законом или договором. Имущество, нахо дящееся в общей совместной собственности, может быть передано в ЗАЛОГ только с согласия всех собственников. ЗАЛОГ собственником своей доли в общей долевой собственности не требует согласия остальных собственников.

Значение слова Залог по словарю синонимов:
Залог – заклад

Значение слова Залог по словарю Ушакова:
ЗАЛОГ
залога, м. (грам.). Форма глагола, обозначающая различные отношения действия к его производителю или к его объекту. Действительный залог. Страдательный залог. ЗАЛОГ
залога, м. 1. То же, что заклад в 1 знач. Отец понять его не мог и земли отдавал в залог. Пушкин. Заключается заем под залог спичечной промышленности. 2. Символ, доказательство чего-н., ручательство в чем-н. (книжн.). Хотел бы я тебе представить залог достойнее тебя, достойнее души прекрасной. Пушкин. В залог дружбы.

Определение слова «Залог» по БСЭ:
Залог – грамматическая категория глагола, выражающая различные соотношения действия и его участников или различные представления этих отношений в сообщении. Так, при возвратном З. в глаголе выражено тождество субъекта и объекта действия («он моется» = «он моет себя»),
форма взаимного З. свидетельствует, что участники действия являются одновременно и его субъектами и его объектами (юкагирское т’аwypэк нингаинāнги – «стрелами друг в друга стрелять начали»). Действительный и страдательный З. различаются тем, кто из участников действия служит основным предметом сообщения: субъект (действительный З.) или объект (страдательный З.). Эти З. выделяются в тех языках, в которых формы субъекта и объекта в предложении различаются (например, падежом или порядком слов). Если глагол имеет форму действительного З., то форма субъекта стоит в основном, а объекта – в косвенном падеже
(«Петя читает книгу»), при страдательном З. – обратное соотношение («книга читается Петей»). Ряд языковедов относит к залоговым формам глагола такие, при которых субъект не выражается («дорогу занесло») или выражается косвенным падежом
(«мне хочется»), а также формы, при которых не выражается объект (нивхское н’и п’от-т’- «я шью, занят шитьём»). В разных языках число залоговых противопоставлений различно, в ряде языков они и вовсе отсутствуют, формально З. может выражаться аффиксом
(«разбивает-ся»), внутренней флексией (арабское йуктабу – «пишется»), служебными словами (английское was built – «построен»).
Лит.: Категория залога. Материалы конференции. [25-29 марта 1970], Л., 1970.
В. М. Живов. Залог – в гражданском праве способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитору передаётся какая-либо имущественная ценность. В случае неисполнения должником обеспеченного З. обязательства кредитор имеет преимущественное право удовлетворить своё требование из стоимости заложенного имущества. В СССР З. могут быть обеспечены обязательства как граждан, так и социалистических организаций. З. может быть предусмотрен законом или договором (договор о З. должен быть заключён в письменной форме). Предметом З. может быть всякое имущество, на которое по закону допускается обращение взыскания. Поэтому основные фонды государственных организаций, основные семенные и фуражные фонды колхозов и иных кооперативных организаций и их объединений, основные средства и культурно-просветительские фонды профсоюзных и иных общественных организаций предметом З. быть не могут.
На практике применяются три вида З.: т. н. твердый З., в силу которого залогодатель передаёт предмет З. во владение залогодержателя (например, при выдаче ссуд Ломбардами); З. товаров в обороте, в силу которого заложенное имущество остаётся во владении залогодателя, он вправе реализовать это имущество при условии одновременного погашения задолженности по обеспеченному З. обязательству или замены выбывающего имущества другим однородным на равную или большую сумму; З. товаров в переработке, в силу которого заложенное имущество, остающееся во владении залогодателя, может быть переработано в производстве залогодателя, причём залоговое право распространяется и на продукцию (полуфабрикаты, готовые изделия), являющуюся результатом такой переработки. З. товаров в обороте и переработке применяются для обеспечения кредитных обязательств социалистических организаций по ссудам банка. На залогодателя возлагается обязанность обеспечить сохранность заложенного имущества.
Э. Г. Полонский.

Читать еще:  В какой срок нужно оформить материнский капитал

Залобовать Залог Залог Акций Зарегистрированный

Залог как способ обеспечения исполнения обязательств.

Залог – способ обеспечения обязательства.

Сущность залога как обеспечительного обязательства состоит в том, что кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом (алиментные платежи, задолженность по заработной плате, прочие привилегированные требования).

В ст. 334 ГК и Законе РФ «О залоге» приведены аналогичные определения понятия залога, хотя смысловое значение понятия залога в ГК шире, нежели в Законе о залоге. ГК уточняет, что залогодержатель имеет право на преимущественное удовлетворение своих требований «из стоимости заложенного имущества» кредитора или «лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя)».

Предусмотрены два способа возникновения залогового правоотношения — в силу договора и на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, то есть если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения какого обязательства признается имуществом, находящимся в залоге.

Существуют два основных вида залога:

1) залог с передачей имущества залогодержателя (заклад);

2) залог с оставлением имущества у залогодателя.

Выбор вида залога зависит обычно от соглашения сторон. Действующее законодательство не предусматривает возможность передачи имущества, являющегося предметом залога, в собственность залогодержателя. Всякие соглашения, предусматривающие такую передачу, являются ничтожными, за исключением тех, которые могут быть квалифицированы как отступное или новация обеспеченного залогом обязательства (ст. 409, 414 ГК).

При закладе заложенное имущество поступает во владение залогодержателя, который может пользоваться предметом заклада, если это предусмотрено договором. Когда пользование сопровождается извлечением доходов, то все, что приобретается таким способом, должно направляться на покрытие расходов по содержанию заложенного имущества либо засчитываться в погашение обеспеченного закладом долга (процентов по долгу).

Предметом залога может быть любое имущество, за исключением вещей, изъятых из оборота (ст. 336 ГК).

В зависимости от вида имущества, передаваемого в залог, залоговые обязательства можно подразделить на следующие виды:

– залог недвижимости (ипотека);

– залог транспортных средств;

– залог товаров в обороте;

– залог имущественных прав;

– залог денежных средств, включая СКВ.

Договор о залоге может быть самостоятельным, т. е. отдельным по отношению к договору, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство, но условие о залоге может быть включено и в основной договор.

Существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон, залогодателя или залогодержателя, находится заложенное имущество. Если сторонами не достигнуто соглашение, хотя бы по одному из названных условий, либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным. В случаях, когда залогодателем является должник в основном обязательстве, условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, следует признавать согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке, а также договор о залоге движимого имущества или права на имущество в обеспечение обязательства по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению (п. 2 ст. 339 ГК).

Несоблюдение нотариальной формы договора, а также правил о регистрации влечет недействительность договора о залоге (п. 4 ст. 339 ГК). Недействительным договор о залоге признается и при несоблюдении простой письменной формы (п. 4 ст. 339 ГК).

Действующее законодательство допускает перезалог (последующий залог) уже заложенного имущества.

Взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он, должник, отвечает.

Обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество по требованию залогодержателя производится по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов (п. 1 ст. 350 ГК). ГК исключает возможность комиссионной продажи заложенного имущества.

Читать еще:  Как бороться с мфо

Ипотека — залог недвижимости. Ипотекой признается залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им.

Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге (п. 1 ст. 357 ГК).

Рядом отличительных черт обладает и залог вещей в ломбарде. Этот вид залога имеет право использовать только организации, имеющие на это специальную лицензию.

Известными особенностями обладает залог, используемый таможенными органами в целях обеспечения уплаты таможенной пошлины, НДС, акцизов и иных таможенных платежей, платежей при использовании таможенных режимов транзита, переработки под таможенным контролем, временного ввоза (вывоза), переработки вне таможенной территории и т.п., а также взыскание штрафов или стоимости товаров и транспортных средств при нарушении таможенных правил.

Одним из видов залога является залог прав. Согласно ст. 54 Закона РФ «О залоге» предметом залога могут быть принадлежащие залогодателю права владения и пользования, в том числе права арендатора, другие права (требования), вытекающие из обязательств, и иные имущественные права. Залог прав означает, что из стоимости имущества, поступающего залогодателю в связи с исполнением заложенного им права, прежде всего, должны удовлетворяться требования залогодержателя.

Прекращение залога. Залог прекращается:

1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

2) по требованию залогодателя при наличии угрозы утраты или повреждения заложенного имущества;

3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом восстановления предмета залога или правом на его замену;

4) в случае продажи с публичных торгов заложенного имущества, а также в случае, когда его реализация оказалась невозможной.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Только сон приблежает студента к концу лекции. А чужой храп его отдаляет. 8907 – | 7583 – или читать все.

95.47.253.202 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.

Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)

очень нужно

Что такое залог?

Залог – это законное удержание какого-либо имущества, как движимого, так и недвижимого, в качестве предмета обеспечения по денежной задолженности, или долгу за какие-либо услуги перед физическим лицом или организацией. Залог бывает ипотечным, денежным, в виде транспортного средства и других материальных ценностей, принадлежащих заёмщику. Нахождение имущества в залоге может стать препятствием для заёмщика при попытке передать право на его владение другому лицу. Для продажи, дарения и любого другого способа отчуждения, владельцу сначала потребуется погасить долг, который обеспечивает это имущество. В некоторых случаях, физлицо или организация, являющееся выгодоприобретателем (бенефициаром) по задолженности, может применить право наложения ареста на часть или всё имущество должника.

Арест залогового имущества

Иногда, при невыполнении обязательств по займу, залогодержатель может продать залоговое имущество и погасить образовавшийся долг вырученными от его реализации деньгами. Если заемщик сам захочет продать заложенное им имущество, то сначала он должен будет погасить долг перед залогодержателем, и только потом сможет передать право на имущество его покупателю. В некоторых случаях, право на имущество переходит залогодержателю, и он становится его собственником, но с оговоркой, что он не может продать это имущество, и остается его владельцем до тех пор, пока не будут выполнены обязательства по займу.

Переход под залог и вывод из него

Залог может быть согласован с заемщиком, а может быть назначен законом. Для того, чтобы признать имущество залоговым, лицо или компания, являющееся бенефициаром, должно обратиться с такой просьбой в соответствующие государственные органы, заплатив за это государственную пошлину. Для снятия залогового обременения, должнику необходимо погасить долг, вернуть залогодержателю размер госпошлины, заплаченной им за наложение залогового обременения, и дополнительно заплатить госпошлину за процедуру снятия этого обременения.

Типы залога

Существуют различные типы залога, и одним из распространенных является «право удержания результата выполненных работ», также известного как «строительный залог». Этот залог применяется строительными компаниями, выполнившими какие-либо работы, но не получившими причитающуюся им за работу плату. В этом случае, строительные компании могут арестовать имущество должника, т.е. взять в залог построенное или отремонтированное ими здание до уплаты соответствующей суммы. В перечень работ, подлежащих оплате может входить: ремонт и техническое обслуживание старых зданий, строительство новых домов, ландшафтные и озеленительные работы.

Среди распространенных объектов залога можно назвать морские суда, сельскохозяйственное оборудование, станки и сырьевые материалы. За неоплаченное пользование складскими помещениями, номерами в гостинице или арендованной квартирой, владельцем недвижимости может быть применен залог по отношению к пользовавшимся их собственностью людям. Платные поликлиники, ВУЗы, страховые компании и другие организации, предоставляющие какие-либо услуги, также могут оперировать понятием залог для получения причитающихся им платежей.

Предупреждён – значит вооружён

Приобретая какую-либо собственность, очень важно убедиться в отсутствии её нахождения под залогом, т.к. это может помешать в получении необремененного на неё права. Здесь можно обратиться за помощью к юристу или, при наличии навыков и знаний, самостоятельно провести юридическую проверку приобретаемого объекта. Необходимо досконально изучить все документы, касающиеся истории владения этой собственностью.

Юридическая проверка на предмет залога

Юридическая проверка дает понять, существуют ли какие-либо обременения на планируемую к приобретению собственность, и является ли продавец её полноправным хозяином. Проверка также должна раскрыть подробную историю перехода права собственности, и была ли она когда-нибудь под залогом, и если была, то при каких обстоятельствах. Такая проверка особенно важна в случаях необычных способов приобретения, таких, например, как договор софинансирования или договор о приобретении доли в общем имуществе. Если проверка была проведена с нарушениями или в неполном объёме, то после приобретения покупатель может обнаружить что не является собственником купленного имущества в полной мере этого понятия.

Читать еще:  Где найти 200000 рублей

Что такое залог и обеспечение? Пример и формулы расчета

Что такое залог и обеспечение?

Залог – это способ обеспечения обязательств между должником (залогодателем) и кредитором (залогодержателем). Залог может быть первичным или вторичным. В первом случае залог передается в Банк как залог первой очереди. Если заёмщик получает другой кредит (при этом рефинансируя первый кредит) в другом банке, срабатывает механизм залога второй очереди.

В этом случае договорные отношения между первым Банком и вторым (перезакладывающим) заключаются в письменном виде, и залог перезакладывается во второй Банк. Кредитор имеет преимущественное право на залог относительно других кредиторов. Отношения между сторонами указываются в договоре и урегулированы ГК РФ, ФЗ «О Залоге», ФЗ «Об ипотеке».

Обеспечение – это набор условий, который дает кредитору уверенность в том, что долг будет возвращен. Обеспечением по кредиту может выступать залог в виде недвижимости, движимого имущества и иных высоколиквидных средств (ценные бумаги, гарантии), а также поручительство. Кроме основного обеспечения по кредиту, в ряде стран имеется необходимость предоставления дополнительных источников дохода, потому как кредитный риск для кредитора выше.

Сходство и различие залога и обеспечения

Таким образом «Залог» и «Обеспечение» это два разных понятия. Однако в банковской системе существует обобщённое выражение — «Залоговое обеспечение», подразумевающее под собой всю систему договорных отношений и обязательств между должником и кредитором.

Обеспечение кредита залогом

Есть разновидности кредитов, при которых обязательным условием является предоставление залога. К ним относятся: коммерческие, ипотечные, потребительские, лизинги и др. Для них Банки обязательно требуют «твёрдый» залог. При авто-кредитах, экспресс-кредитах, кредитах на обучение и других «легких» кредитах Банки в основном принимают в залог приобретаемое авто, товарно-материальные ценности, движимое имущество и т.д. Залогодателем может выступить как сам должник, так и третье лицо, с письменного его разрешения.

Документальная составляющая

После выдачи кредита, формируется пакет заемщика. В нём находится залог по кредиту, договора, и все другие необходимые документы согласно «Процедуры кредитования». Каждая единица залога в Банке учитывается как одно забалансовое обязательство и отражается в соответствующей бухгалтерской записи. На практике, номинальная стоимость 1 залога обычно равна 1-й единице валюты и хранится до окончания срока кредита. При окончании срока кредита, забалансовое обязательство списывается с обязательств Банка и под роспись возвращается заемщику.

Что будет если не заплатить Банку?

В случае неисполнения обязательств залогодателем указанных в договоре Банк вручает должнику зарегистрированное в соответствующем органе извещение о начале процедуры принудительного взыскания на залог в счет погашения задолженности. Если должник не «реагирует» на действия Банка по досудебным разбирательствам, Банк имеет право удовлетворить обязательство путем реализации залогового имущества.

Юристом подготавливается пакет документов (переписка между должником и кредитором), прилагаются подписанные договора, рассчитывается полная сумма задолженности и дело передается в суд. При принятии судом решения в пользу кредитора, имущество должника переходит во владение Банка и продается с открытого аукциона с молотка. Если же суд примет решение в пользу должника, то этому должнику можно только позавидовать, ведь это очень маленький процент из всех судебных дел.

Расчет обеспечения по залогу и обязательств

Для того, чтобы обеспечить кредит залогом кредитный специалист сперва рассчитывает сумму обязательств должника:

Далее оценивает обеспечение по кредиту. Обеспечение должно покрывать сумму обязательств. Регистрация договоров залога происходит в соответствующих органах и заверяется в нотариусе.

Пример расчета

Чтобы подкрепить вышеизложенный материал, давайте приведу 2 примера:

Пример 1.

Вы взяли кредит:

Параметры кредита 1
Цель на пополнение оборотных средств
Сумма 5 000 000 рублей
% ставка 11% годовых
Срок 60 месяцев (5 лет).

В качестве обеспечения по кредиту предоставляете 3-х комнатную квартиру, примерной рыночной ценой 16 000 000 рублей. При расчете залоговой стоимости по недвижимости, Банками применяется коэффициент ликвидности примерно от 40-70% от стоимости имущества. В вашем случае допустим, он будет составлять 50%. Таким образом, ваша квартира будет оценена специалистом Банка в сумме 8 000 000 рублей. Теперь подсчитаем сумму обязательств:

Поздравляем, ваше обеспечение полностью и с запасом покрывает ваши обязательства, и у вас появляется отличный шанс получить кредит.

Пример 2.

Вы получаете ипотечный кредит на покупку квартиры, стоимость которой составляет 14 000 000 рублей.

Цель — покупка квартиры

Параметры кредита на покупку квартиры
Сумма 14 000 000 рублей
% ставка 10% годовых
Срок 120 месяцев (10 лет).

При ипотечном кредитовании, в качестве обеспечения по кредиту требуется предоставление приобретаемой недвижимости. Каков же будет расчет залогового обеспечения? Здесь остановимся поподробнее. Коэффициент ликвидности будет также равен 50%. Теперь смотрите: Если приобретаемая недвижимость стоит 14 000 000 рублей, то после применения коэффициента её оценочная стоимость в качестве обеспечения будет равна 7 000 000 рублей. А сумма ваших обязательств перед Банком составляет:

Образовалась разница в 21 000 000 рублей. В этом случае, нужно на разницу ваших обязательств предоставить дополнительный залог. Однако, одним из условий ипотечных кредитов является собственный взнос на приобретаемое имущество. Обычно она варьируется от 30% до 70%. Детально об этом, я объясню вам в следующей теме.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector