Потребительский кредит на что дается

11 лучших предложений от банков, где можно взять потребительский кредит наличными

Потребительский кредит – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.

Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет, включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента. Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт. Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют. Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.

Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 700 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 30 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 500 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 4 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 2 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

Заявка сразу во все банки

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

• Можно улучшить свою кредитную историю;
• Оформить микрозайм. Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
• Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Понижаем процентную ставку до минимума

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

• Паспорт, загранпаспорт;
• Военный билет;
• СНИЛС;
• Пенсионное удостоверение;
• Медицинский полис;
• Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

• Начисляемые проценты;
• Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
• Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Что полезно знать о потребительском кредите?

Статистика современной России показывает, что в банки чаще всего обращаются за потребительскими кредитами. Общая сумма выдаваемых кредитов населению в год превышает 500 миллиардов рублей. В связи с этим возникают опасения, что где-то через 5 лет населению так понравится использовать потребительские кредиты, что суммы кредитов превысят максимум, и потребители уже не смогут за них расплатиться.

Несмотря на то, что деньги, выданные потребителю, можно тратить как угодно, потребительские кредиты наличными чаще всего берут на:

• Ремонт.
• Покупку бытовой техники.
• Услуги.
• Отдых.
• Просто до зарплаты и т.д.

Сфера применения потребительских кредитов и их виды безграничны.

Итак, что же полезно знать о потребительском кредите?

1. Банки, которые намеренно разделяют свои потребительские кредиты (на отдых, на образование,автокредиты и т.д.), скорее всего, имеют договоренность с магазинами или организациями, а это означает, что, оформляя потребительский кредит, например на приобретение автомобиля, люди смогут купить его только в той организации, с которой сотрудничает банк.
2. Потребительский кредит, как правило, выдается на срок от 2 месяцев до 5 лет. Срок напрямую зависит от суммы выдаваемого кредита.
3. Проценты по потребительским кредитам являются всегда фиксированными и составляют примерно 18-26% годовых в рублях и 14-16% годовых в валюте. Проценты, однако, больше всего зависят от сроков кредитования.
4. Банки не любят выдавать кредиты людям, которым меньше 25 лет. Однако каждый банк имеет свою максимальную и минимальную возрастную планку, которая индивидуальна для каждого человека. В любом случае, если человеку меньше 25 лет, вероятность отказа в кредитовании максимально высока.
5. В основной пакет документов при получении потребительского кредита входит:
   • Паспорт или какое-либо удостоверение личности.
   • Заявление.
   • Копия трудовой книжки, которая заверена у нотариуса.
   • Справка о доходах.
6. Если вы получаете официальную зарплату, которая намного меньше реальной, можно оформить дополнительную справку на работе о вашем реальном уровне дохода. Такая справка должна обязательно иметь подпись начальника и бухгалтера, а также печать предприятия. Учитывая эту проблему современной России (многие получают зарплату выше, чем на бумаге), банки идут навстречу своим потребителям и принимают такие документы.
7. Четкое ограничение на сумму зарплаты отсутствует.
8. Срок рассмотрения обычно не превышает недели. А решение не меняется в течение месяца. То есть если банк одобрил кредит, люди смогут его забрать в любое время в течение месяца.
9. При получении потребительского кредита проценты – не единственный расход. Возможно, придется также заплатить комиссию за выдачу кредита, за обслуживание кредитной карты (если применимо) и за кассовое обслуживание. Как правило, эта сумма составляет 1-2% от суммы кредита, что может сильно ударить по карману.
10. Потребительский кредит можно брать не только в банке. Покупая какую-либо вещь, можно получить кредит в этом же магазине. Это экономит время, а также не требует сбора документов, справки с работы и т.д.
11. При просрочке платежей банки всегда будут налагать штрафы и пени, а также ухудшать кредитный рейтинг, что впоследствии затруднит получить кредит. Также злостные нарушители попадают под действие УК РФ, однако это большая редкость. Как правило, банки просто продолжают налагать штрафы и пени.
12. Банковские работники обращают внимание на время работы на последнем месте. Если оно меньше 3 месяцев, то вероятность отказа высока. Если больше 6 месяцев – только плюс. Иногда учитывается также общий трудовой стаж и обязательно прописка.

Спецпредложения

Кредит наличными собственникам бизнеса без залога. Кредит на развитие. подробнее

На сколько лет можно взять потребительский кредит?

Потребительское кредитование – это самая распространённая банковская услуга. Займы здесь не требуют никакой цели. Выдаются они довольно легко. А их суммы вполне впечатляют. Но насколько лет можно взять потребительский кредит, чтобы без проблем его вернуть. Чтобы понять это, давайте посмотрим, на какие сроки вообще дают кредиты банки.

На сколько лет дают кредиты российские банки?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Если отвечать на этот вопрос конкретно, то потребительские займы сегодня даются на 5 лет. Есть некоторые варианты, где можно получить займы на 7 лет. Это максимальный порог.

Минимального порога нет, так как действует закон о досрочном погашении в любое время.

Но вообще, договор заключается, как правило, на 1-2 года минимум. Встречаются банки, где договор потреб. ссуды дается на 6 мес. в виде минимального значения.

Микро периодов тут нет. Это не МФО. Банку необходимо заработать. Так что давать деньги на пару месяцев он не станет. Если конечно, это не экспериментальная программа по экспресс кредитованию.

Примеры сроков кредитования в банках?

Давайте в качестве примера приведем максимальные сроки кредита в крупных отечественных компаниях:

• Ренессанс кредит – 5 лет;
• Восточный – 3 года;
• Тинькофф – 3 года;
• Росбанк – 7 лет;
• Россельхозбанк – 7 лет;
• ОТП – 10 лет;
• ВТБ – 5 лет и тд.

Таким образом, на особо большие сроки кредитные организации не хотят давать займы. Но есть единичные программы, где кредит длится до 20 лет. Это, например, займы под залог недвижимости.

На сколько лет потребительский кредит брать?

Смотря для какой цели и на какую сумму вы берете. Смотря какие у вас вообще финансовые возможности.

Если судить экономически, то лучше брать кредит на маленький срок. Так ваши конечные переплаты будут меньше.

Но вообще, посмотрите, насколько сложно будет вам платить. Подумайте, какая сумма нужна.

Если смотреть по статистике, то займы на различные не важные покупки берут на 1-2 года.

Потребительское кредитование на строительство или иные серьезные задачи имеет порог 3-6 лет. Так как тут вернуть все быстро тяжело.

Можно взять займ на максимальный срок, который предлагает банк. Но при возможности оплачивать его досрочно. Это если вы не совсем уверены в своих силах.

Почему не стоит брать кредит на долгий срок?

Многие люди сегодня ищут займы именно на 10 и более лет. Им кажется, что платить понемногу и не напрягаться, это выгодно.

Но это не так. Ведь при погашении кредита вы лишаетесь части дееспособности. Вы обремененный человек.

Кроме того, можно лишиться работы или потерять часть заработка.

При этом помните, что процентная ставка – это переплата за один только год. Например, 10% по кредиту значит, что вы за 1 год отдаете банку 10% от суммы, которую взяли.

А за 5 лет вы дарите кредитору половину его кредита. Это довольно много.

Так что взять потребительский кредит можно на срок до 7, иногда до 10 лет. Только стоит ли это делать?

Лучше как следует подумать, и постараться сократить общение с банком до минимума.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Как взять потребительский кредит

Содержание статьи

• Как взять потребительский кредит
• Как взять кредит в Европе
• Как взять потребительский кредит в банке наличными

Что такое потребительский кредит

Потребительские кредиты предоставляются на приобретение товаров и услуг для личных, непроизводственных нужд граждан. Их делят на нецелевые (на любые потребности) и целевые (на образование, путешествие, покупку автомобиля, бытовой техники и т.п.). Они могут выступать в виде отсрочки/рассрочки платежа при покупке товара – при этом кредитором выступает торговая фирма (магазин), или ссуды в банке, выданной наличными или на пластиковую карту.

Потребительские кредиты выдаются как под поручительство или залог недвижимости, так и без обеспечения. Платежи по кредиту осуществляются в виде ежемесячных выплат одинакового размера – аннуитетные или пересчитываются по мере выплат – дифференцированные. По срокам потребительские кредиты могут быть кратко-, средне и долгосрочные – обычно в рамках сроков от 3 месяцев до 5 лет.

Чем меньше требуется документов для получения кредита, тем, как правило, выше процентная ставка – так банки покрывают свои риски. Для оформления потребительских кредитов на небольшую сумму (до 30 000 руб.) будет достаточно одного-двух документов: паспорта и ИНН, военного билета или водительского удостоверения – на выбор. Для более крупных кредитных заявок могут понадобиться справка с работы, подпись поручителя, трудовая книжка, военный билет, свидетельство о праве собственности на недвижимость, справка по форме 2-НДФЛ и прочее.

Две стороны медали

Очевидным плюсом потребительского кредита является возможность купить вещь именно в тот момент, когда она необходима. Причем оплачивать покупку вы будете не сразу, а небольшими частями в течение довольно продолжительного времени, что позволяет в том числе приобрести товар, который при других условиях так и остался бы недостижимой мечтой.

Удобно и привлекательно, если бы не необходимость расплаты: удовольствие от покупки, скорее всего, будет длиться значительно меньше, чем обязательства по кредитному договору, а изначально привлекательная цена товара или услуги увеличится из-за комиссии. Во время оформления и выплаты кредита нужно держать ухо востро и быть очень внимательными, чтобы не переплатить, кроме всего прочего, за ненужные дополнительные сервисы и особые условия.

Досрочное погашение потребительского кредита неинтересно банкам, так как снижается доход по процентам. Поэтому они часто устанавливают ограничения по минимальному периоду и сумме и даже иногда взимают процент за досрочное погашение. Внимательно изучите, как прописаны условия досрочного возврата в договоре. Мелким шрифтом, разумеется.

В активном поиске

При выборе потребительского кредита первым делом стоит обратить внимание на предложения банка, с которым уже имеются отношения: оформлена зарплатная карта, кредитная карта или есть иная положительная кредитная история. Компании, как правило, предлагают своим постоянным клиентам льготные условия и более гибкий подход.

Но даже если условия в вашем банке окажутся привлекательными, следует сравнить их с другими предложениями на рынке. Для поиска вариантов можно воспользоваться кредитными калькуляторами, например, на Яндексе, banki.ru или на сайтах самих банков. Разнообразные фильтры позволяют сразу отметить интересующие параметры и изучить конкретные программы кредитования.

С лупой в руках

Как бы заманчиво ни выглядела озвученная банком процентная ставка, ориентироваться только на нее нельзя. С 2007 году в России был принят закон, обязующий банки раскрывать все детали выдачи кредита, его эффективную ставку, так что потратить некоторое время на внимательное изучение текста, написанного мелким шрифтом, действительно стоит.

Финальная комиссия по потребительскому кредиту помимо ежемесячной ставки может состоять из таких неочевидных выплат, как плата за рассмотрение документов, осуществление переводов, обслуживание и открытие счета, тарифы за просрочку, а также отчисления в сторону третьих лиц, например, страхование, перевод денег через другие банки и другое.

Все эти детали прописываются в договоре, и если их не учесть, могут существенно и очень неприятно увеличить размер выплат.

Существует негласное правило, согласно которому размер ежемесячных платежей по всем кредитам не должен превышать половину дохода семьи. Так вы убережете себя и своих родных от непосильных долговых обязательств.

Подводный камень, на который натыкаются заемщики чаще всего – плата за обслуживание ссудного счета. Комиссия за открытие и ведение счета может быть указана в виде небольшого ежемесячного процента, плюсующегося к основной ставке. При умножении на год привлекательный 1% превращается в 12% и принципиально меняет картину выплат.

Еще одна уловка – в первый месяц не происходит погашение основного долга, а только суммы начисленных процентов. Это дает возможность банкам начислять проценты дважды на одну и ту же сумму кредита.

Нужно внимательнейшим образом изучить кредитный договор и другие документы. При необходимости – взять домой и перечитать в спокойной обстановке. А заодно еще раз взвесить все плюсы и минусы, сравнить условия с собственными реальными возможностями. Об условиях, которые кажутся недостаточно очевидными, стоит проконсультироваться с сотрудниками банка. И только после этого подписать договор.