Программа капитал в плюс кто участвовал отзывы

Программа капитал в плюс кто участвовал отзывы

Мдм банк совместно с «альфастрахование-жизнь» запустил инвестиционный продукт «капитал в плюс»

Компания «АльфаСтрахование-Жизнь» и ПАО «Промсвязьбанк» запустили второй этап программы «Капитал в плюс», которая позволяет инвестировать деньги с высокой доходностью без риска потерять вложения. Новая стратегия «Мировые бренды» дает возможность участвовать в росте активов ведущих европейских компаний.

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ПАО «Промсвязьбанк» запустили второй этап продаж мультивалютной программы инвестиционного страхования жизни «Капитал в плюс». Оформить инвестиционное страхование жизни можно сроком на 3 года, размер взноса составляет от 50 тыс. рублей. Программа защищает вложения от колебаний курса валют и гарантирует их 100% возврат.

Выбирая стратегию «Мировые бренды», клиенты участвуют в росте активов крупнейших европейских предприятий, лидеров на своих рынках.

Сейчас стратегия представлена компаниями из различных секторов экономики: фармацевтики, потребительских товаров, IT и телекоммуникаций, банковского дела, промышленности и транспорта.

В число партнеров входят европейские гиганты, среди которых Roche Holding, Siemens, Nestle, GlaxoSmithKline, MAN, HSBC Holdings и другие.

Продажи программы «Капитал в плюс» стартовали в «Промсвязьбанке» в октябре 2015 года с реализацией стратегии «Фармацевтические компании». Полисы стратегии были доступны для покупки в Ярославле, Волгограде и Новосибирске до конца 2015 года.

«Результаты пилотного этапа проекта «Капитал в плюс» не заставили себя долго ждать, первые полисы были оформлены в течение первой же недели, — комментирует Александр Денисов, директор по накопительному и инвестиционному страхованию жизни компании «АльфаСтрахование-Жизнь». — С февраля 2016 года стартовала вторая стратегия программы, которая будет доступна для оформления во всех отделениях «Промсвязьбанка» к концу марта.

Мы предлагаем инвестиции практически во все сферы экономики, поэтому ожидаем повышенный интерес со стороны клиентов. Каждый из нас ежедневно покупает продукты питания, пользуется мобильной связью и интернетом, расплачивается банковской картой; вкладывая средства в «Мировые бренды», клиенты получают возможность приобретения дополнительного дохода от роста крупнейших компаний».

МДМ Банк совместно с «АльфаСтрахование-Жизнь» запустил новую программу страхования жизни с инвестиционной составляющей, доступную розничным клиентам – «Капитал в плюс».

Теперь у клиентов банка появилась возможность не только застраховать свою жизнь, но и одновременно получить дополнительный доход благодаря возможности вложения в нефтяные ресурсы, драгоценные металлы, природный газ и другие активы со 100%-ой гарантией возврата вложенных средств. Оформить программу можно в отделениях МДМ Банка в Москве, Екатеринбурге, Новосибирске и Кемерово.

Сумма вложений в рамках программы может удовлетворить клиентов различного уровня достатка – 30 тыс. рублей, 50 тыс. рублей и 100 тыс. рублей.

«Капитал в плюс» позволяет распределить средства между двумя видами активов: максимально доходными – ПИФами, акциями госкорпораций, крупнейшими сырьевыми предприятиями, и максимально надежными – облигациями и депозитами.

Длительность программы составляет три года. Клиент может отслеживать доходность активов в личном кабинете на сайте «АльфаСтрахование-Жизнь».

«Мы рады представить клиентам современный страховой продукт с инвестиционной составляющей в формате, который будет доступен широкой аудитории розничных клиентов, – отмечает Владимир Ястребков, вице-президент МДМ Банка, руководитель блока розничного бизнеса. – Ранее нашим основным предложением массовому розничному сегменту были только депозиты. «Капитал в плюс» расширит линейку продуктов МДМ Банка, что, в свою очередь, позволит еще лучше удовлетворять потребности наших клиентов».

«Инновационная идея программы «Капитал в плюс» в том, что с ее помощью любой желающий может зарабатывать на активах, которые традиционно считаются популярными для инвестирования у состоятельных людей, при этом программа гарантирует возврат вложенных средств, – говорит Александр Денисов, директор по накопительному и инвестиционному страхованию, заместитель генерального директора «АльфаСтрахование-Жизнь».

Справка о МДМ Банке

ОАО «МДМ Банк» основано в 1990 году и в настоящий момент входит в число крупнейших частных банков России по размеру капитала и объему активов.

Банк имеет одни из самых высоких долгосрочных кредитных рейтингов среди российских частных банков по оценке международных рейтинговых агентств Standard & Poor’s (BB-) и Moody’s (Ba3).

В число акционеров банка входят крупнейшие международные финансовые институты – Международная финансовая корпорация (IFC) и Европейский банк реконструкции и развития (EBRD).

Банк предоставляет полный спектр услуг в основных секторах рынка финансовых услуг, включая розничное банковское обслуживание, обслуживание малого и среднего бизнеса, корпоративные, лизинговые и инвестиционные банковские услуги.

Региональная сеть банка насчитывает 179 отделений в 110 городах России, более 12000 банкоматов (включая банкоматы банков-партнеров). Банк обслуживает 3,5 миллиона физических лиц, а также 70 000 корпоративных клиентов и клиентов малого и среднего бизнеса.

«Капитал в плюс» — услуга Локо банка

Программа инвестиционного страхования жизни «Капитал в плюс» предоставляет страховую защиту гражданину и позволяет преумножить его сбережения в несколько раз.

Договор заключается с надёжным партнёром Локо-Банка – компанией ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Читать еще:  Инвестирование куда вложить деньги

Особенности услуги «Капитал в плюс»

Суть программы – предоставление финансовой защиты клиенту или его выгодоприобретателям при наступлении страхового события и увеличение суммы сбережений благодаря реализации инвестиционной стратегии, выбранной опытным специалистом.

Застрахованному лицу гарантируется 100% сохранность вложенных денежных средств и получение дополнительной прибыли.

Услуга «Капитал в плюс» выгоднее депозита, потому как:

  • обладает большей доходностью;
  • предоставляет защиту от основных страховых рисков;
  • позволяет получить выплату от страховщика в кратчайшие сроки;
  • гарантирует возврат 100% суммы вложения при любой ситуации на рынке;
  • позволяет получить дополнительный социальный вычет;
  • обеспечивает сохранность средств от притязаний третьих лиц (например, при разводе супружеской пары).

Инвестиционная прибыль предоставляется клиенту или его выгодоприобретателям. После окончания срока действия договора компания выплачивает сумму вложения в размере 100% и весь накопленный доход. Его величина зависит от эффективности реализуемой стратегии, установленной квалифицированным специалистом.

Клиент самостоятельно выбирает, кто получит денежные средства в случае его гибели. Выплата предоставляется компанией в кратчайшие сроки. Наследникам или выгодоприобретателям не потребуется ждать полгода для вступления в наследственные права.

Клиенту гарантируется льготное налогообложение. НДФЛ подлежит оплате, если инвестиционная прибыль превысила ставку рефинансирования, установленную Центробанком РФ.

В случае гибели застрахованного лица выплачиваемая компанией в пользу выгодоприобретателей страховая сумма также не облагается налоговыми сборами.

Стратегия инвестирования определяется опытным специалистом. Сам клиент не должен участвовать в процессе выбора финансовых инструментов для увеличения суммы вложенных средств в рамках ИСЖ.

Кто может обратиться за услугой?

Если договор с партнёром Локо-Банка заключается на 4 года, заявки принимаются от клиентов в возрасте 18–80 лет.

Если ИСЖ оформляется на срок до 5 лет, в качестве застрахованного лица выступает гражданин младше 75 лет.

По окончании периода действия договора вся страховая сумма и инвестиционная прибыль передаётся застрахованному лицу.

Клиент может назначить выгодоприобретателей, чтобы в случае его гибели они смогли получить деньги, предусмотренные программой. При их отсутствии средства предоставляются законным наследникам.

Тарифы страховщика

Условия оформления договора в рамках ИСЖ определяются индивидуально.

После окончания срока действия программы клиент или его выгодоприобретатель получает страховую сумму в размере 100% и всю инвестиционную прибыль, начисленную в результате реализации соответствующей финансовой стратегии.

При гибели застрахованного лица выплата предоставляется с учётом наступившего страхового события. К рискам, включенным в договор, относят диагностирование серьёзного заболевания, смерть в авиакатастрофе и другие обстоятельства.

Как работает программа?

Сумма вложения, предоставленная клиентом в рамках ИСЖ, передаётся под управление высококвалифицированному специалисту.

Деньги делятся на две части – доходную и защитную. Профессионал выбирает оптимальную стратегию инвестирования и распределяет средства в различные финансовые инструменты.

Защитная часть размещается в облигации и/или депозиты, чтобы гарантировать клиенту возвращение страховой суммы.

Для получения максимального дохода специалист вкладывает средства в акции и иные ценные бумаги, принадлежащие федеральным банкам, международным и российским организациям. Выбор финансовых инструментов осуществляется с учётом стратегии инвестирования. С этой целью используется доходная часть вложения.

После завершения срока программы клиент получает:

  • 100% суммы вложения;
  • всю заработанную инвестиционную прибыль.

Преимущество данной программы в том, что клиент, предоставивший страховой компании свои сбережения, не управляет инвестиционной стратегией.

Для получения существенного дохода ему не требуется иметь специальные навыки и опыт работы на бирже. Инвестированием занимается опытный квалифицированный специалист.

Получение дополнительной прибыли гарантировано благодаря вложению денег в надёжные и высокоэффективные финансовые инструменты. Как указывалось выше, часть средств инвестируется в облигации и/или депозиты, позволяя получить фиксированный доход, а вторая часть переводится в акции и ценные бумаги перспективных компаний.

Хотя последний вариант более рискованный, потому как фондовый рынок может быть нестабильным, с его помощью возможно получить существенную прибыль.

Ещё одно преимущество программы «Капитал в плюс» – отсутствие дополнительных комиссий за вложение денег в финансовые инструменты.

Как заказать услугу?

Заявление подаётся в ближайшее банковское отделение. Для заключения договора с партнёром Локо-Банка необходимо заполнить бланк заявления и иные формы, предоставленные менеджером (например, опросные листы и анкету клиента, в которых указываются сведения о состоянии здоровья заявителя, персональные данные выгодоприобретателей и иная информация).

Паспорт – обязательный документ для рассмотрения заявления.

Специалист может запросить дополнительные бумаги для заключения договора на оптимальных условиях. Речь идёт о медицинских справках или заключениях, ином удостоверении личности, СНИЛС и другой документации.

Уточните перечень заранее, связавшись со специалистом банка через call-центр. Консультация по программе ИСЖ может быть предоставлена дистанционно или при личном обращении в территориальный банковский офис.

Будьте осторожны! Накопительное и инвестиционное страхование жизни

Я не раз был свидетелем того, как банковские работники активно впаривают предлагают людям полисы накопительного и инвестиционного страхования со словами, что «это как депозит, только выгоднее». При этом умалчивается об особенностях и недостатках этого финансового продукта. Порой такие истории заканчиваются неприятными сюрпризами. Вот один из отзывов клиентов:

Читать еще:  Имеют ли коллекторы право приходить домой

При покупке полиса страхования здоровья или жизни, страховая компания в обязательном порядке запрашивает информацию о состоянии здоровья клиента. Однако при продаже полисов НСЖ и ИСЖ (накопительное и инвестиционное страхование жизни, соответственно) через банки-посредники сотрудники далеко не всегда интересуются этим вопросом, и люди не знают, что должны об этом сообщить.

Полис будет считаться недействительным для людей, имеющих инвалидность, определенные заболевания или проходящих амбулаторное лечение. Только потом внимательный человек сможет узнать об этом из деталей договора. Еще один печальный отзыв клиента:

Что такое накопительное и инвестиционное страхование жизни

НСЖ и ИСЖ – это гибридные финансовые продукты, включающие в себя страхование и инвестирование. Предоставляют их страховые компании, но основные продажи идут через банки-партнеры.

Накопительное страхование ориентировано на формирование накоплений вместе со страховой защитой, а инвестиционное – на рост инвестиций и также страховую защиту. Полис оформляется на длительный срок, как правило от 3 до 7 лет. В случае НСЖ вы обязуетесь производить регулярные взносы, а в ИСЖ вся сумма обычно оплачивается при открытии полиса.

В течение срока вы не можете забрать свои деньги, кроме как заплатив большой штраф (до 100% от всех ваших пополнений). По истечение срока вы получите свои деньги назад, плюс, возможно, дополнительный инвестиционный доход. Возврат ваших средств гарантируется, а дополнительный доход только ожидается.

В случае наступления страхового случая вы, как правило, получаете страховое возмещение в сумме внесенных средств.

Внутреннее устройство ИСЖ напоминает структурный продукт. Есть базовая часть вложения, имеющая низкий риск, например, надежные облигации или банковские вклады, которая обеспечивает гарантию возврата средств. И есть инвестиционная часть, обычно в виде финансовых деривативов, которые за срок действия договора либо «прогорают», либо приносят прибыль. Конкретные детали того, что входит в вашу страховку, страховые компании не раскрывают, хотя иногда в общих словах предлагают на выбор разные стратегии инвестирования.

Какова реальная доходность

Продавцы заманивают клиентов обещаниями высокой доходности, часто называют цифры 20-25% годовых. Но нужно не забывать, что это только ожидаемая, но никак не гарантируемая доходность, а многие люди, привыкшие иметь дело с банковскими вкладами, не понимают этого.

Гарантируют страховщики только возврат внесенной суммы (без учета инфляции), и иногда небольшую 2-3% доходность по накопительному страхованию. Как они вычисляют инвестиционную доходность, вы никак проверить не можете, и вынуждены верить тому, что они сами вам покажут.

На отраслевом мероприятии в октябре 2017 года президент Ассоциации страховщиков жизни сообщил: «Доходность сейчас может доходить до 7-8% годовых». Не пропустите слова «может» и «до».

Сколько вы теряете

В сентябре 2017 генеральный директор одного из крупных страховщиков рассказал про результаты вложений в ИСЖ: «По значительной доле завершающихся сейчас пятилетних договоров доходность будет близка к нулевой — в силу объективных причин. Базовые активы, в которые были инвестированы средства страхователей по договорам до 2014 года, сильно потеряли в цене из-за форс-мажорных обстоятельств и кризиса в экономике.»

Трудно предположить, какие базовые (надежные) активы выбирала страховая компания, что получила такие результаты. Сравним их результаты с индексом российских государственных облигаций, который формирует Московская биржа:

За упомянутые 5 лет он вырос на 53%. Индекс акций ММВБ с учетом дивидендов вырос за этот же срок на 76%.

Я могу открыть секрет и рассказать, почему получается такая доходность. Вот картинка с семинара для финансовых консультантов, которых обучают продавать полисы страхования жизни:

Комментарии, как говорится, излишни. И не забывайте, что это только комиссии агентам, и себя страховая компания точно не обидела. Все эти деньги платятся из вашего кармана.

Другие риски НСЖ и ИСЖ

В отличие от банковских вкладов, полисы не страхуются государством.

Много тонкостей можно найти в договоре и о страховых выплатах. В ряде случаев в выплате вам откажут (например, человек немного выпил, и его сбила машина, — «сам виноват»), некоторые тяжелые болезни не будут признаны смертельными, и вы ничего не получите. Вы обязаны уведомлять страховщика о различных изменениях в своей жизни (например, места жительства, работы, рода деятельности, хобби). А страховая компания в некоторых случаях может в одностороннем порядке повысить сумму ваших взносов. Нюансы могут быть разными, изучайте договор.

Плюсы НСЖ и ИСЖ

Средства, вложенные по страховой программе, нельзя конфисковать, наложить на них арест, взыскать по суду и так далее. Не подлежат они и дележу при разводе. В случае смерти застрахованного наследуются не по общей процедуре, а выплачиваются указанному в полисе лицу без ожидания 6 месяцев.

Выводы

В итоге мы получаем непрозрачный продукт, финансовые результаты которого страдают от огромных комиссий, а страховая сумма ограничена вами же вносимыми средствами. Этакое чудо-юдо, которое приносит хорошую прибыль страховой компании и агентам-продавцам.

Читать еще:  Кому золото ко мне домой без обмана

Я вас уверяю, что если вы будете использовать для накоплений и инвестиций разумно выбранные инструменты и, при необходимости, покупать обычную рисковую страховку, ваши результаты будут значительно лучше.

Куда вложить деньги

Выбирайте выгодные для себя, а не для страховой или финансовой компании инструменты.
Знакомьтесь с актуальными материалами по инвестированию в нашем каталоге.

Филипп Астраханцев,
Частный инвестор,
Основатель Академии ГлавИнвест

Капитал в плюс

Стратегия Высокие дивиденды

Цель стратегии – обеспечить стабильный рост активов клиента.

Для обеспечения стабильного роста, стратегия сформирована из более чем 100 самых эффективных компаний работающих во всех сферах экономики по всему миру;

Акции отбираются из индекса «широкого рынка» S&P Global 1200, объединяющего в себе самые ликвидные мировые компании.

  • Особенностью стратегии является быстрое реагирование на ситуацию на рынке.

Инвестиционный взнос размещается в доступные финансовые инструменты с целью сохранить средства и обеспечить высокие дивидендные выплаты.

Высокие дивидендные выплаты: компании, включенные в стратегию, отличаются тем, что выплачивают высокие дивиденды по своим акциям. Благодаря высоким дивидендным выплатам акции компаний пользуются спросом и, как следствие, растут в цене, что приводит к получению дохода.

  • Выплата дивидендов происходит регулярно:

крупные компании, например Coca-Cola, выплачивают дивиденды даже в кризисные периоды. Акции компаний с регулярными выплатами относятся к категории защитных активов.

Стратегия «Высокие дивиденды» позволяет клиенту зарабатывать на уровне успешных мировых компаний из разных сфер деятельности.

  • Большую долю состава стратегии составляют: США, Канада, страны Европы, так как это страны с самой развитой и сильной экономикой и историей успеха. Распределение активов по странам позволяет снизить риски и увеличить потенциал доходности.

Пример работы программы:

Клиент выбрал стратегию «Высокие дивиденды», инвестирование в рублях (мультивалютная программа) и классический вариант начисления дохода в конце срока через три года.

Сумма размещения: 1 000 000 р.

Курс доллара на дату начала программы: 65 р./долл. США.

Коэффициент участия клиента в росте стратегии*: 45%

Данные на момент окончания программы: Рост рынка составил 45 % за 3 года.

Курс доллара на дату окончания программы: 71 р./долл. США.

1000 000 х 45% х 45% х (71/65) = 221 190 руб.

Клиент в конце программы получает 100% от суммы инвестиционного взноса + дополнительный инвестиционный доход.

*КУ (коэффициент участия) – это доля от доходности базового актива, которая будет выплачена в случае положительного результата инвестирования. Данные указаны для примера. Актуальный КУ уточняйте у своего персонального менеджера.

Стратегия «Экономические циклы S&P 500». Индекс SPECFR6P

Срок программы 4 года

Стратегия-хамелеон: состав акций автоматически ротируется в зависимости от текущих экономических условий. В зависимости от того, в какой фазе находится экономика США — рост, снижение, спад, восстановление — выбирается оптимальная тактика инвестирования, которая обеспечивает инвестиционный доход.

Индикатор экономической ситуации – показания индекса Chicago Fed National Activity Index (CFNAI). Индекс публикуется на ежемесячной основе и позволяет сделать прогноз относительно текущей ситуации в экономике США, до выхода официальной статистики, что дает возможность заранее подготовиться к изменению рыночной ситуации. В зависимости от динамики индикатора деловой активности CFNAI, индекс S&P Economic Cycle Factor Rotator Index в начале каждого месяца автоматически переключается на одну из четырех базовых стратегий, которая в данный конкретный момент является наиболее удачной с точки зрения текущей стадии экономического цикла и, соответственно, потенциального дохода для инвестора:

Рост экономики

Стратегия Momentum – выбираются акции 100 компаний, которые за последние 12 месяцев демонстрируют доходность выше, чем у остальных компаний, и опережают рынок. Экономический спад

Стратегия Low Volatility High Dividend – выбираются 50 акции с низкой волатильностью и более высокой дивидендной доходностью. Переход к постепенному снижению экономики
Стратегия Buyback – 30 компаний, которые сумели аккумулировать существенные денежные ресурсы и теперь направляют их на выкуп собственных акций, не позволяя котировкам упасть. Переход от спада к восстановлению
Стратегия Value – выбираются 114 бумаг с наилучшими показателями балансовой стоимости, доходов и отношения продаж к цене акции. Особенно важнны фундаментальные показатели деятельности компании.

В состав стратегии могут входить такие компании как: Coca-Cola, Pepsi, Pfizer, McDonalds, Procter & Gamble, Johnson & Johnson и другие, состав и количество акций, включенных в портфель зависит от стадии экономического цикла. Выбор именно этих компаний в разных стадиях обусловлены их особенностями: ликвидность, т. е. возможность продать акции в любой момент, стабильный рост стоимости акций, а также дивидендная политика компаний.

Фиксация и выплата дохода происходит в конце действия программы.

Защищенная сумма инвестиций составляет 100% от суммы взноса

Формула расчета доходности (указана для примера)

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector